对比：友邦全佑倍呵护荣耀2019和太保金福人生少儿

业内传友邦保险“只买最高端的产品”，费率“高大上”，新上线的全佑倍呵护荣耀2019，针对少儿高发血癌与常见高发的恶性肿瘤都能重叠赔付，搭配的医疗险组合，续保和实用性上都强，健康保障上无缺失，但是交费不便宜。

金福人生少儿版作为目前太保内部最完善的儿童保障型产品，15类少儿特疾（含常见白血病、手足口等）与重症定义种类相同，可实现双赔。另外还有针对老人的特定疾病叠加赔付，组合上有医药费代垫功能的乐享百万医疗，险种可圈可点，但要注意医疗险的稳定性。

那么，全佑倍呵护荣耀2019和金福人生少儿哪款更好？

本期主要分析：

1、两款产品在少儿高发的白血病保障上差异

2、两款产品在轻重疾赔付约定、附加医疗险组合上的不同分析

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品的定位与适用人群的解读分析

一、产品基本信息了解

区别一：产品组合不同

全佑倍呵护荣耀2019赔完合同即终止。

金福人生少儿主险和附加险不是1:1比例，重症赔付后，附加医疗险不中断。

区别二：重疾赔付方式不同

全佑倍呵护荣耀2019是重疾多赔类险种，分4组赔3次，两次赔付间隔1年，但是高发恶性肿瘤是没有单独一组，和其他疾病组成一组，会导致赔付一种后其他同组疾病无法赔付。不利于高发重疾的赔付。 

不过从理论上来说，多赔的好过于单赔的金福人生少儿版，见条款：  

此外，全佑倍呵护荣耀2019还有重症额外给付，相当于可获得1.5倍保额的赔付，见条款：  

 注意有年龄限制：30岁前才有额外的50%保额赔付。

区别三：少儿疾病保障不同

全佑倍呵护荣耀2019无少儿特定疾病，但覆盖了【白血病】保障，可获得2倍保额的赔付，也就是投保了50万，可赔100万，见条款：   

但是注意有年龄限制：白血病确诊的年龄是年满22周岁之前，且需是首次重疾是白血病才能获赔，如果首次发生的重疾非白血病，则本责任直接终止，见条款：   

金福人生少儿是15类少儿特定疾病保障，15类少儿特疾和重症一一对应，不仅覆盖了白血病叠加赔，其他少儿高发疾病也能赔双赔。具体如下：

注意：同样也有年龄限制，需是18周岁前患病才能获得双倍赔。

区别四：轻症承保内容的区别

轻疾赔付规则：

全佑倍呵护荣耀2019轻疾多次赔付，赔付次数高达7次，且赔付的额度递增，从20%-50%，不过有多种疾病只赔一种的情况。

金福人生少儿同样是轻疾多赔，保额从20%-50%递增赔付，但是只赔3次，且同样有轻症多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣。

具体多项赔一项疾病种类如下：

高发轻症定义：

保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。两款产品在这些轻症的定义上不同，具体疾病定义如下：

​区别五：组合医疗险的区别

住院医疗： 

金福人生少儿附加的小额医疗险-安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但续保年年审核，需要关注。续保条款如下： 

友邦的小额医疗险是添益B款，这款住院医疗保证续保3年，无免赔，额度5000元，小病够用，但不限总额度，同一疾病间隔90天可以再次报销，对于慢性病门诊拿药都不用自己掏钱。 

百万医疗： 

友邦尊享智选康惠百万医疗险，免责条款比较苛刻，譬如食物中毒、细菌感染、药物过敏、扁桃体、疝气等等一律不赔。最大的问题在于，续保每年审核，并不能保证续保，续保条款如下：

金福人生组合的乐享百万医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但有两个关键的地方需注意： 

（1）保障范围有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。 

（2）续保审核模糊，需要关注合同是否附加【特别约定】指出“上一年理赔不影响续保”，特别约定如下：

区别六：他保障内容的差别

友邦全佑倍呵护荣耀2019虽然主险重疾分组不合理，但是可选择附加恶性肿瘤多赔保障，实现恶性肿瘤多次赔。但是恶性肿瘤赔付间隔期长，要间隔5年以上，常见的是两次恶性肿瘤赔付间隔3年。 

金福人生少儿虽然是一款少儿重疾险，但是保终身，所以有针对老年群体的额外给付。61岁后，发生10类老年高发特疾（有脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）可以叠加赔保额，相当于可获得200%保额的赔付。

区别七：费率区别

看下不同年龄的交费价格对比：

区别八：产品定位和适用人群分析

友邦全佑倍呵护荣耀2019：交费很高，在0免赔医疗险的支撑之下，小病住院就有报，加上少儿高发白血病定义宽松，癌症采取多赔，保障很好，适合有经济实力家庭考虑。 

金福人生少儿：保障全面，作为一款少儿重疾险，少儿特定疾病可赔双倍保额，在保终身的前提下，老年群体疾病也有覆盖，加上寿险重疾保额非1比1的组合，附加险不受重疾理赔影响，实用程度高，为孩子投保不会出现保障中断。

产品点评： 

两款产品都是少儿群体专用重疾险，金福人生少儿在于不仅少儿阶段保障全，对老年群体也很友好，加上百万医疗险乐享百万的兜底，重疾部分的保障还是稳妥的。 

友邦全佑倍呵护荣耀2019是重疾多赔，但是疾病分组有待完善，虽然能附加癌症多赔，但是间隔期较长，并不实用，少儿阶段的疾病保障单薄，只能实现白血病双倍赔，另外交费不便宜，很考验交费能力。