推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
对比：三峡达尔文二号和光大超级玛丽旗舰版PLUS 达尔文二号是三峡人寿近期新推出的重疾险，保190类疾病，重症叠加赔付额度高、条件宽松，附加的癌症二次赔也不逊色，性价比很高，不过需关注网点分布的情况。 光大永明人寿旗下的超级玛丽旗舰版PLUS和达尔文二号虽然是不同时期推出的新产品，但是两款产品有很多相同的地方，比如附加的癌症二次赔都是直接赔保额120%，且几类高发轻症的定义一致。不过在重症叠加赔付上和达尔文相比还稍逊色，但是额外增加的40类特定疾病对于男女老少都“通吃”，保的特别齐。 那么，两款产品对比，哪款更好呢？ 本期关注： 1、两款产品相同点分析 2、两款产品费率对比 3、两款产品疾病承保内容和赔付规则上的不同 4、两款产品身价保障不同的分析 一、产品基本信息 两款产品的相同点 1、投保方式及保障期限灵活：两款产品既可以选择保定期（至70岁或80岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高。也可以作为储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合都有缺失：重疾险是“损失收入险”，是指3-5年发生大病不工作，用于日常生活开销、营养费等费用；医疗险是解决住院费用问题。重疾险和医疗险一直就不是替代的关系，而是互补的存在。 两款产品需要通过另外的方式投保来补充医疗，包括无免赔住院医疗和大额百万医疗。 3、交费期限长，保费杠杆作用明显：两款产品都全部支持30年交费，不仅每年交费压力比较小外，还能提高保费豁免的最大优势。 4、轻疾含隐形分组且高发疾病定义一致：虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况： 轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的6类重症来看，两款产品在疾病的定义上是一致的，具体如下： 5、附加癌症二次赔的条款一致：两款产品都可选附加癌症二次赔付，且赔付的条件一致，具体如下： 区别一：承保疾病上的区别 一从轻症承保上 超级玛丽旗舰版Plus是40种轻症赔3次都是赔保额30%； 达尔文二号是50种轻症赔3次，每次赔保额的40%，赔的额度比超级玛丽旗舰版高，且在行业中居于中上水平。 二从中症保障上看 两款产品都增加了中症保障，将原本在轻症赔的疾病提高到中症赔，提高了赔付的额度。 只不过达尔文二号是赔保额的60%，目前中症赔的最高的额度；而超级玛丽旗舰版是赔保额的50%，相对来说较低些。 三从重症保障上看 超级玛丽旗舰版PLUS的重疾额外赔付是40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。 达尔文二号的重症叠加赔付，赔付的条件是目前为止最宽松的险种。针对60岁前患重疾，可获赔150%的保额。限制的年龄跨度很宽，且没有投保年龄限制。见条款： 区别二：其他保障的区别 超级玛丽旗舰版PLUS可选附加特定疾病：少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类特定疾病赔付的约定，特疾种类是： 达尔文二号相对来说保障较中规，没有特定多赔等约定。 区别三：费率的不同 看下不同年龄的交费价格对比： 区别四：光大永明和三峡人寿网点分布 保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是： 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 产品点评： 作为网销重疾险，两款产品在保障形态上类似，兼有网销险种的优势和不足。 从赔付的额度上看，达尔文二号赔的更高，无论是轻中重症，赔付的额度都比超级玛丽旗舰版高。 但是从保障责任的丰富程度上看，超级玛丽旗舰版的又要有优势，在可选癌症二次赔之外，还有特定疾病额外保障。 不过，要整体看性价比的话，达尔文二号的性价比更高，毕竟附加责任是要另外交钱的，作为轻中重症的基本保障，相同保额的情况下，达尔文二号赔的更高，交费还更便宜。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：恒大人寿恒家保和太平福禄嘉倍 太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病，重疾单赔，轻症不分组赔3次，保额递增最高可赔付保额的60%，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。 恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付6次，疾病分组合理、间隔期短，在重疾多赔险种中较优秀。组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利。只是需留意轻症分组情况。 那么，两款产品不同点在哪里？本文主要分析： 1、两款产品疾病保障上的不同 2、两款产品附加医疗险的不同 3、两款产品交费期限和费率对比 4、恒大人寿和太平人寿消费者投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：疾病承保内容的区别 一是轻症保障上 赔付规则：恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度很高。 福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%。 轻症疾病的首两次赔付额度较重要，故以此来看，恒家保的赔付方式对消费者更有利。 轻症疾病的划分：两款产品都有轻症的隐形分组，即多项轻症只赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 小结：可以看到在这几项高发轻症的定义上，两款产品的定义几乎一致，只不过在【轻微脑中风后遗症】的赔付上，恒家保宽松且赔付的额度更高。 二是重症赔付上 重症赔付规则：太平福禄嘉倍是单赔重疾，没有额外保障。 恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症的6次依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额，间隔期180天。赔付的额度高，间隔期短。 重症疾病定义：重疾的赔付依据的是疾病的定义，而不是疾病的名称，疾病定义的宽松直接关系到理赔门槛的高低。 梧桐保对疾病的定义对比发现，福禄嘉倍在糖尿病的理赔上，条款很宽松，基本是确诊就赔，并且总体来说，疾病定义较宽松，以下面两项疾病为例： 三是从其他保障上看 恒家保有20种中症赔保额的60%，中症疾病和重症对应，赔完中症之后极大的可能赔重症，另外很多中症疾病原本是在轻症中赔的，这款产品放在中症赔，变相的提高了赔付的额度。 福禄嘉倍没有中症的保障。 区别二：可选附加责任的区别 福禄嘉倍： 1、附加重疾多次赔：福禄嘉倍可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 恒家保： 1、附加癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻：这款产品的癌症二次赔和当前主流有差别，体现在以下三点： （1）癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续； （2）癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定： （3）首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。 2、极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。 但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款： 区别三：附加医疗险的区别 住院医疗： 太平的福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下： 注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 恒家保附加的住院医疗-恒久安心，保证续保5年，于慢性病患者或大病患者都极为有利。 百万医疗： 恒家保尊享安康费用补充百万医疗险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。 不过需要注意，恒家保附加医疗险是有前提条件的，需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。 区别四：交费期限和费率的不同 两款产品的交费期有不同，恒家保支持30年交费，在同样保额下交费更便宜，与福禄嘉倍的费率对比如下： 区别五：消费者投诉情况 官方数据显示，2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，两家公司的排名都比较靠后，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 福禄嘉倍作为重疾单赔险种，不仅重症定义好，附加的医疗险也是让人安心，但是在当前疾病高发的背景下，重疾单赔或许不能满足部分群体的要求。但是作为单赔型重疾险，性价比不错。 恒家保是一款重疾多赔险种，目前的市场来看，重疾多赔的费率往往比重疾单赔要贵，但是这款产品的费率很有优势，同样保额和交费期限的前提下，费率比单赔的福禄嘉倍还要低，并且多赔的疾病分组和间隔期是目前最优组合，如果想要入手一款多赔重疾险，可以重点关注。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：三峡人寿达尔文二号和支付宝健康福 达尔文二号是三峡人寿和慧择联合推出的一款网销重疾险，保190类疾病，重症叠加赔付规则好，最高能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，不过要关注保障责任的完整性。 健康福定期重疾，是人保健康和支付宝联合推出的一款线上重疾险，作为一款保定期的重疾险，可选满期返120%的保费，满足了国人爱储蓄的心理。在保障上面轻疾赔付比例紧随当前潮流，成年后的身价保障也十分灵活，加上能分期付款，对于预算不太充分的家庭极大的缓解了保费压力。只是在保障的全面性上，还是有一定的不足。 两款产品哪款的性价比更高呢？ 本文主要分析： 1、两款产品保障期限的不同 2、两款产品在费率上差异 3、两款产品承保内容的区别 4、两款产品在疾病定义上的差异 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、身价保障不缺，灵活可选：两款产品身价保障可选身故赔保额，投保灵活程度高。相比很多网销的产品是直截了当的身故退已交保费，更有优势。 2、网销险种无组合医疗险：作为网销重疾险，两款产品都不能附加医疗险，而医疗险在日常用的最多。重疾险的理赔门槛高，单纯的“裸”重疾险，很难对健康起到全方位的保障。 区别一：承保期限上的不同 健康福是一款保定期的重疾险，既可以选择保20/30年，又可以保至70岁。选择保定期20或30年，如果是20岁投保，最长只能保到50岁，不能完全覆盖疾病高发年龄段。 而达尔文二号既可以保定期至70岁/80岁，也可以保终身，保障期限的覆盖要好。 区别二：自带疾病承保的内容区别 一是从轻症承保上看 赔付规则：健康福轻症是保50类疾病，赔3次，每次赔保额30%；达尔文二号是50种赔3次每次赔保额的40%。 在赔付的比例上，达尔文二号有明显优势。 疾病划分：两款产品都有多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下： 轻症定义：轻疾是没有行业划分标准的，不过在重疾里有银保监会规定的25类，而其中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。这高发6类重症对应的轻疾保障，疾病定义如下： 总结： （1）保障的完整性上看：健康福缺少【慢性肾功能衰竭】，而达尔文二号保的很全； （2）疾病定义的宽松程度上看：达尔文二号在【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】宽松。 二是从重症承保上看 达尔文二号是120种疾病赔1次保额，但是对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付，叠加赔付的条件宽松，额度高。见条款： 健康福定期重疾是常规型险种，重症赔付中规中矩，没有叠加给付，100种疾病赔1次保额。 区别三：可附加保障责任的区别 达尔文二号： 可选附加癌症的二次赔，针对于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态都可以赔付。分为2种情况： 第一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按120%保额给付保险金； 第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按120%保额给付。 健康福定期重疾在保障内容上创新较少，没有其他的赔付。 区别四：产品形态的不同 达尔文二号作为重疾险，只是纯保障险种，不能返还。 而健康福可选满期返还1.2倍保费，满足了国人爱储蓄的心理；不选返还，则作为一款纯消费型险种，平安到期不退钱。 区别五：三峡人寿和人保健康的网点分布情况 保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 人保健康保险公司依托在人保集团旗下，在全国各省会城市都有分支机构，比较方便。 三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，官网公布的分支机构仅重庆分公司，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 产品点评： 健康福作为人保健康和支付宝合作的险种，保定期很灵活，极大的考虑到了那些预算不足的人群，但是在保障责任上，还是和主流有些欠缺，保障责任的创新上有些不足。 达尔文二号作为目前新出的网销单赔重疾险，叠加赔付额度高、条件宽松，高发轻症整体定义宽松。但是不能忽视无组合医疗险，保障不完整的不足。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：恒大人寿恒家保和光大嘉多保 嘉多保作为光大永明人寿旗下的多赔型重疾险，已经在市场上有了代表性。在多赔型重疾险中，嘉多保的疾病分组合理、间隔期短、赔付额度高（前十年保额长大），轻疾额度采取赔付比例递增，但是网销险种有医疗保障缺口。 而恒大人寿的恒家保，在市场上的知名度远远不及嘉多保，但是这款产品和嘉多保一样，作为重疾多赔型重疾险，恶性肿瘤单独分组、间隔期180天，此外还能组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利，只是需留意轻症分组情况。 那么，两款产品谁的性价比更高？不同点在哪里？ 本文主要分析： 1、两款产品承保内容上的不同 2、两款产品疾病定义的不同 3、两款产品交费期限和费率对比 4、恒大人寿和光大永明消费者投诉情况 一、产品基本信息对比 区别一：承保期限和费率的区别 嘉多保作为网销险种，可保定期至70岁，也可保终身，保定期作为消费型险种，费率便宜，而恒家保是一款保终身的重疾险。 但是保定期是纯消费型险种，到期不退还保费。 此外，嘉多保作为网销险种，在费率上比线下的产品低很多，再加上保定期的选项，在交费价格上很有优势，下面看下不同年龄的交费价格对比： 区别二：重症赔付上的区别 恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症的6次依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%保额，间隔期180天。赔付的额度高，间隔期短。 嘉多保是重疾分组多次赔付，110类疾病分6组赔6次保额，疾病的分组科学合理，癌症单独分为一组，提高了多次赔付的概率。赔付间隔期180天，间隔期短。 另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前。见条款： 区别三：轻症保障 赔付规则：恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度很高；嘉多保是40类赔3次，每次赔保额的30%、35%、40%。 小结：无论是从前两次赔的额度，还是整体赔付的额度，嘉多保都不及恒家保。 轻症疾病的划分：两款产品都有轻症的隐形分组，即多项轻症只赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 区别四：其他保障内容上的区别 恒家保： （1）附加癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻：这款产品的癌症二次赔和当前主流有差别，体现在以下三点： ○1癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续； ○2癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定： ○3首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。 （2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。 但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款： 嘉多保： 以附加险的形式附加癌症多次赔付责任，癌症赔付包含新发癌症、上次癌症的转移、复发、持续状态，赔付门槛低，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。无论首次发生的重疾是否是癌症，后续发生癌症都能获得多次赔付，理赔条款较合理，具体见条款： 小结：总体来说，恒家保在附加癌症的赔付上有缺陷，赔付条件苛刻，和当前主流的癌症多赔有差别。 区别五：组合医疗险的区别 恒家保： 住院医疗险：附加的住院医疗-恒久安心，保证续保5年，于慢性病患者或大病患者都极为有利。 百万医疗：恒家保尊享安康费用补充百万医疗险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。 注意：恒家保附加医疗险有前提条件，需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。 嘉多保作为网销险种，不能组合医疗险投保，如果没有购买医疗险，健康保障有缺口，尤其是得了重症，就诊费用需自行承担。 区别六：消费者投诉情况 排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司的投诉情况较少，具体如下： 产品点评： 作为重疾多赔型险种，嘉多保和恒家保在疾病的分组和间隔期上都很优秀，多赔的意义没有打折扣。但是在当前癌症高发的背景下，恒家保附加的癌症多次赔有缺陷。 恒家保作为线下产品，能附加保证续保的住院和百万医疗险，保障完整。而嘉多保因为是网销险种，健康保障有缺口。 如果看重重疾多赔，两款产品的性价比都不错，可以单纯购买一定额度的基本保障，再配置其他渠道的防癌险（针对恒家保）或者医疗险（针对嘉多保）。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：泰康智赢人生和国寿鑫福临门 智赢人生是泰康人寿的主要保险理财产品，有少儿版和普通版，既可以短期交费也可以长期交费，用于教育补充或未来养老，其中养老金有保证领取功能，发生变故可以一次性将未领养老金赔给受益人； 鑫福临门是国寿保险理财产品，这款产品交10年保15年，主险虽然是短期理财产品，但是附加的鑫尊宝庆典版万能账户可以保终身，主险到期，生存金进入账户复利计息，可以继续持有，也有教育和养老功能。 那么泰康智赢人生和鑫福临门哪款更值得买呢？ 1、智赢人生和鑫福临门正常投保分析 2、分析两款产品在收益、卖点、万能账户细节上区别 3、两款产品适合人群 一、智赢人生和鑫福临门正常投保分析 先看下两款产品基本信息及相同交费情况下的利益对比： 在选择同样年龄、同样交费、假定同样万能利率情况下： 从回本时间上看，选择交10年，按照中档万能利率，国寿这款产品第十年交完费回本；泰康这款产品同样情况，要第16年回本，这个回本时间相当漫长，说明这款产品现金价值和生存金返还不高。 从预期收益上看，正常投保的话，国寿这款产品收益高出不少。 二、产品在万能利率、核心卖点上区别分析 看看两家公司产品及公司上细节区别： 区别一：万能账户实际利率不同 国寿这款鑫福临门搭配的是鑫尊宝账户庆典版，当前实际利率5.3% 泰康这款产品如果年交保费大于1.2万，搭配鑫账户卓越版，当前实际利率4.7%，如果年交保费大于3万，搭配鑫账户至尊版，当前实际利率5.2%；主险交费大于20万，搭配尊赢万能账户，当前实际利率5.7% 如果交费比较低，国寿理财产品实际利率更高一点， 区别二：产品保底利率不同 所有进入万能账户的钱，可以复利滚存，如果公司经营好，预期利率会很高；如果经营不善，最差的情况下至少能拿到保底利率。 保底利率上，泰康的保底利率2.85，比国寿的要稍高； 区别三：产品核心卖点不同 泰康这款产品正常投保，收益很低，主险交费越低越好，留出资金追加万能账户，这样收益会比较高。 这款可以15或20年交费，并不是一款孤零零的理财产品，而是一款组合型产品，可以附加健康住院住院费用，搭配健康尊享百万医疗险等健康险，加上可以附加投保人豁免条款，无论是对小孩还是成人来说，可以解决教育和医疗，以及解决养老和医疗险保障问题，注重多功能。 国寿这款产品就是一款纯理财产品定位，论收益角度，这款产品正常投保和追加投保，这款产品要比泰康的好一点。 区别四：两家公司经营情况不同 看下国寿近年来保费收入和净利润情况： 看下泰康近年来保费收入和净利润情况： 国寿保费收入和净利润都很稳健，就是去年因为资本市场波动，净利润受到一定影响，正常年份，利润都比较高； 泰康近年来保费收入稳步提升，净利润增长快，还有特色养老社区活动，针对高端客户增值服务比较好，交费高搭配的万能利率较高； 三、分析两款产品适合人群 如果消费者已经买好重疾险，医疗险等健康险产品，只是考虑教育和养老补充，那么注重收益，国寿这款无论是正常投保或追加万能投保，收益都要更高。 泰康这款产品单次从理财角度，年交保费6000或12000起，追加万能投保，收益还可以，加上可以组合比较好的医疗险和投保人豁免条款，对交费能力较强，注重理财和收益双功能的人来说可以考虑。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：太平福禄嘉倍和三峡达尔文二号 随着网络的越来越发达，“网购”已经成为很多人日常生活的一部分，网购的商品因为少了线下运营的各项成本，价格上便宜不少，这个道理同样适用于保险产品上，网销的保险产品因为无需线下各项运营的支出，保费普遍比线下的产品便宜很多。 达尔文二号就是三峡人寿推出的一款网销重疾险，保190类疾病，重症叠加赔付条件宽松、赔付额度高，附加的癌症二次赔也不逊色，性价比很高，不过三峡人寿成立的时间早，网点分布不是很普遍，需关注。 福禄嘉倍作为线下的重疾险，性价比也很高，重症疾病定义好，对于糖尿病患者宽松，加之有荣耀医疗兜底，即保证了住院有报销，又可以赔付高额度的自费药，两全其美，一险多用。只是轻症赔付有隐形的分组。 那么，两款产品，哪款的性价比更高？ 本文主要分析： 1、两款产品在保障期限及费率的差异 2、两款产品在疾病定义、赔付规则上的区别 3、两款产品附加可选责任的不同 4、三峡人寿与太平人寿网点分布和偿付能力对比 一、产品基本信息对比 区别一：保障期限、交费期及费率的差异 （1）承保期限的差异 达尔文二号是可以承保70岁、80岁或终身的，换句话说就是既可做储蓄型又可做消费型，但福禄嘉倍只能保终身。 但是需知道，消费型重疾险到期是不退保费的。 相比之下，达尔文二号承保期限上比较灵活，适用于需求不同的人群。 （2）交费期及费率的差异 交费期和费率的关系，交费期越长，相同保额下，分摊到每年的保费越少，相对来说费率更低些，保费的杠杆作用更加明显。 达尔文二号最长交费期30年，而福禄嘉倍最长交费期只有20年，对于消费者来说，在相同的条件下（如年龄、保额）前提下，达尔文二号单从价格上来看，十分具备性价比优势，看下不同年龄的交费价格对比： 区别二：疾病承保内容的区别 （1）重症保障 赔付规则：达尔文二号对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付，叠加赔付的条件宽松，额度高。见条款： 太平福禄嘉倍是重疾单赔保额，比较常规，没有叠加赔付。 疾病定义：重症的赔付大致可分为三种情况：确诊即赔（如癌症）、满足一定的条件赔、达到一定的状态赔，投保的时候在条款中针对保障的疾病都有明确的规定。福禄嘉倍对于糖尿病赔付条件宽松，不过保障一百多种疾病，总有松有严，需要仔细关注： （2）中症保障 达尔文二号增加了20种中症疾病赔保额的60%，中症疾病和重症一一对应，意味着赔完中症之后，有极大可能赔重症，疾病赔付的衔接更好。 在承保疾病的种类上，20种中症疾病大多数是轻症中的疾病，到中症赔，提高了赔付的额度。 太平福禄嘉倍比较常规，没有中症保障。 （3）轻症保障 赔付规则：达尔文二号是50种赔3次保额40%；太平福禄嘉倍的轻疾是50类赔3次，从20%、40%到60%。 从首次赔付的额度看，达尔文二号的比例明显比福禄嘉倍要高，轻症发生多次的概率较小，所以前两次的赔付额度还是很重要的。 疾病定义：行业内对于轻疾定义无统一规定，各家公司可以自行决定疾病的种类和定义，从保监会规定的必须承保的25类重症看，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症定义，对比如下： 疾病划分：两款产品轻症在实际赔付的时候都有多项疾病赔一项的情况，意味着保的轻症疾病种类有打折扣，具体的疾病如下： 区别三：附加承保疾病的区别 达尔文二号：可附加恶性肿瘤二次赔付责任，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，具体的有两种情况： （1）如果首次重疾不是癌症，若180天后确诊患了癌症，可获得120%保额的理赔； （2）如果首次重疾为癌症，3年后，癌症仍然持续、复发、转移、新发，都能再获得120%的保额赔付！ 小结：赔付的间隔期在市场上是属于较短的一类，赔付的额度也很高，大部分的只是赔保额。 福禄嘉倍：可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 区别四：组合医疗险的差异 福禄嘉倍： 附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，续保条款相比于续保年年审核已经很优秀了。详细见条款： 只是需注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 达尔文二号作为网销险种，不能组合医疗险一起投保，住院就诊的费用需自费，后续要通过其他渠道补充住院和百万医疗险。 区别五：三峡人寿和太平人寿网点和偿付能力对比 网点分布： 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 太平人寿成立时间早，网点分布广泛，目前在全国有36家分公司，基本遍布全国，具体如下：上海、北京、广东、四川、河北、河南、江苏、山东、浙江、辽宁、宁波、深圳、青岛、大连、佛山、苏州、天津、湖北、安徽、福建、黑龙江、江西、厦门、重庆、湖南、陕西、山西、云南、吉林、广西、新疆、贵州、甘肃、内蒙古、海南、青海。 偿付能力： 太平人寿2019年第三季度的综合偿付能力充足率230%，远高于保监会规定的100%警戒线。 三峡人寿因为成立的时间短，可以说手上的钱都还没时间用出去，目前的偿付能力很高，2019年三季度综合偿付能力充足率为731%。 产品点评： 达尔文二号作为网销重疾险，有着网销险种固有的优势和弊端，最大的优势就是承保期限灵活、费率低，但是保障责任上有缺口，不能组合医疗险一起投保，发生重症需要自己承担医疗费。 而福禄嘉倍作为太平人寿旗下的高性价比重疾险，健康保障完整，疾病定义宽松。如果想要最低的保费买到最高的保额，在购买一定保额福禄嘉倍的基础上，可以通过加保足够额度的达尔文二号，最大程度的做高重疾险的额度。兼顾保障的完整性和充足性。 阅读全文
0 0
2024-11-25
综合分析：华夏常青树2015、常青树全能版、常青树多倍2.0、常青树旗舰版 华夏人寿一直以来秉持“产品创先”策略，在产品设计上不遗余力，从总体来看，华夏产品定价不贵，轻疾、重疾保障全面，附加医疗险保证续保5年，加上富有特色的华夏医保通百万医疗险，具有综合性价比优势。 常青树系列是华夏人寿旗下的旗舰版重疾险，先后推出了无数代产品，早期的有常青树2015，后续又推出了常青树全能版，最新版的是常青树旗舰版，和华夏常青树多倍2.0版一脉相承，这两款产品一改既往重疾单赔的形态，变成重疾分组多赔，在保障上更加全面。 同一家公司先后推出不同款的产品，并不是说哪款好哪款差，而是适应不同人群需要。 为了更加直观的区别三款产品，本文将从这三款产品的不同卖点、优缺点和适用人群综合分析。 一、首先了解下四款产品的基本信息 二、四款产品的共同点和不同点 共同点：都可组合全面的医疗险。 华夏保险产品的核心优势就是常青树+住院费用+医保通的组合。 医疗险相比重疾险来说，日常用到的概率会更高。医疗险包括住院费用和百万医疗险，应付小病住院费用报销和大病高额医疗费的报销。 可附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下： 百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款： 不同点： 1、常青树旗舰版（重症赔付最好） 特点一：重疾分组多赔，恶性种类单独为一组，疾病分组合理； 特点二：在保费/保额/现价取大赔，避免大龄投保保费倒挂； 特点三：自带重症关爱金，相当于赔双倍保额，也就是说买30万可以获赔60万。见条款： 总结：重疾分组赔付有优势，多次赔付不打折扣，发生重症赔双倍保额，性价比很高。 2、常青树多倍2.0版（赔付额度最高） 特点一：轻症赔付额度以5%递增，首次赔30%，后面两次35%、40%，是三款中赔的最多的； 特点二：增加中症疾病赔付衔接好。四款产品中只有多倍2.0和旗舰版有中症保障，且赔付额度是保额的50%。多倍版的中症疾病是全能版在轻症保障的疾病，变相的提高了赔付的额度。 总结：和旗舰版最大的差别，就在于轻症的赔付额度和重症关爱金，但是重症关爱金有年龄和保单年限限制，而多倍版赔付更好的轻症保障是没有时间方面的要求的。 3、常青树全能版（交费最贵，功能最多） 特点一：轻疾赔付比例25%，比多倍和旗舰版低，但是比2015版高； 特点二：80岁返保费后，身价和重疾依然有效。 特点三：轻疾少了不典型心肌梗塞。 总结：全能版具有补充养老（返保费）和财富传承（人走了赔保额给家人）功能。 4、常青树2015版（保障内容单一、费率高） 特点一：承保疾病种类少，重症只有61种疾病、轻症只保15类疾病，缺少高发的“不典型急性心肌梗塞“； 特点二：赔付额度低，轻症只赔保额的20%，目前市场上轻症赔付额度30%才是主流； 特点三：交费价格贵，逼近多倍2.0版，但是保障上远不及多倍2.0。 总结：现在看来，常青树2015版不仅在保障内容上比较鸡肋，费率相对来说还很贵，但毕竟是多年前的产品。不过值得放心的是核心的25类重疾、高发轻症（5类保了4类）保障在线。 华夏产品主要缺点： 1、癌症不能单独赔多次 尤其是当前的常青树旗舰版和多倍2.0，虽然有重疾多赔，癌症单独分组，但是没有癌症单独赔多次。 在所有重疾中，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次险种，像早期前列腺癌、甲状腺癌五年生存率非常高，二次复发转移、持续存在的概率高，重疾险癌症单独分组，癌症单独赔多次，首次发生癌症，间隔三年以后，出现新发癌症，前一次癌症持续存在，前一次癌症复发或转移，都能赔第二次，实际意义更高。 2、华夏偿付能力比较低 偿付能力反映的是保险公司资产，应付到期给付保险金的能力，华夏近年来保费收入大幅提高，但是偿付能力一直维持在130-140%，逼近100%的监管红线。 一般保险公司偿付能力大于200%，属于比较健康的数据。 偿付能力低，保险公司通过发行股票、债券、出售资产变现等方式提高偿付能力，如果不能用这些方式改善偿付能力，理论上有可能停售赔付率很高的产品，尤其是一年期短险，比如医疗险。 产品总结： 如果在乎保障，同时年龄又较小，就选常青树旗舰版，毕竟重症双倍赔的性价比很高；如果年龄较大，建议直接选多倍2.0版，因为年龄大了很有可能不能享受旗舰版双倍赔（限制60岁前）。 要是想要补充养老，又想保障，那就选全能版。另外，虽然常青树2015版的保障现在看来比较薄弱，但核心部分还是不缺失的。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：和泰超级玛丽2020和光大达尔文超越版 超级玛丽2020由和泰人寿承保，和泰人寿成立于2017年，背后是中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）这类大股东，实力雄厚。超级玛丽2020这款产品40岁前投保可获得150%保额的赔付，还首创良性肿瘤手术切除术保险金，弥补了重疾险良性肿瘤保障少的缺陷，但是轻症保的疾病种类不实际。 光大永明有着资深央企背景，旗下达尔文超越者重疾可叠加赔付，但是有条件限制，可选责任癌症二次赔付额度高达120%，有区分男、女和少儿特定癌症额外赔，保障额度高，其身价保障足，只是无法线上直接搭配医疗险，需要通过另外的方式进行投保补充。 超级玛丽2020和光大永明达尔文超越者有何不同，本文主要分析： 1、两款产品共同特点 2、两款产品的轻中重疾、其他保障责任的区别 3、两款产品在附加癌症多赔约定的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 5、和泰人寿和光大永明公司了解 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、互联网渠道销售 无附加医疗险：达尔文超越者和超级玛丽2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和销售。 2、保障期灵活：两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。 3、保费杠杆作用好：最长缴费期30年，意味着每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好；此外保费豁免的功能得到最大程度的体现。其中超级玛丽2020最长能交费至70周岁，但是只能是在保终身的前提下。 区别一：自带的保障责任区别 从轻疾保障上看： 赔付规则：达尔文超越者的轻疾是40类按照固定比例赔30%；超级玛丽2020版的轻症也是赔三次，保额递增赔付，三次分别赔30%、45%、50%。 虽然首次赔的额度两款产品一样，但是后两次超级玛丽2020要更好。 轻症定义： 轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病，光大永明达尔文超越者和超级玛丽2020在其所对应的高发轻疾定义对比如下： 总结：两款产品在这些高发轻症的保障上面都很全面，但是值得注意，达尔文超越版在【不典型心肌梗塞】的定义上较宽松。 疾病划分：两款产品有多项轻症疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣，具体的疾病种类如下： 从中症保障上看： 达尔文超越者是赔2次，固定按50%的赔付；超级玛丽2020也是25类中症疾病赔2次，在赔付的额度上，分别是赔50%、60%，比达尔文超越者的赔付额度好。 从重疾保障上看： 达尔文超越者重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。见条款： 超级玛丽2020对于投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款： 区别二：附加可选保障责任区别 从癌症保障上看： 两款产品都可附加癌症多赔约定，赔付的门槛低，包括新发的癌症，既往癌症的转移、复发及持续状态。 只是在间隔期和赔付的额度上，会有不一样，下面是这两款产品的具体对比： 从其他疾病保障上看： 达尔文超越者特定重疾区分少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。具体的疾病种类如下： 需注意两点： （1）注意点一：不是自带，是可以选的附加责任； （2）注意点二：并非可直接选择特定疾病赔付，必须要选择了癌症二次赔付条约，才能添加特定疾病，详情为： 超级玛丽2020是良性肿瘤手术切除保险金，保障14个器官的特定良性肿瘤，手术切除的，可赔10%保额，限1次。 “良性肿瘤手术可以赔10%”这个条款一般只有香港保险有，大陆产品除了针对“良性脑肿瘤”可以赔，其他的是不能赔的，超级玛丽2020这个条款具有比较强的实用性。 但需注意该项附加险不保障下列疾病或治疗方式： A.囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤； B.组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。 区别三：费率的不同 看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：和泰人寿和光大永明的网点分布和投诉率情况了解 网点分布情况： 保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个省市均有网点，地址是： 和泰人寿成立于2017年，成立时间短，目前仅在山东有分支机构，网点分布少。 消费者投诉情况： 公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，光大永明人寿和和泰人寿的消费者投诉情况都较靠后，排名越靠后说明投诉越少，具体的情况如下： 产品点评： 两款产品作为网销重疾险，都很好的发挥了网销险种的优势-投保灵活、费率低。 从上市的时间上来看，超级玛丽2020在达尔文超越版之后，保障上相对达尔文超越版，确实有升级之处，比如重症叠加赔付的额度更高、增加的“良性肿瘤手术可以赔10%”实用性强。 但是达尔文超越版仍然保有优势-高发轻症定义宽松、轻症隐形分组少、附加癌症二次赔付额度高。 只不过需注意两款产品作为网销险种，不能组合相应的医疗险投保，保障有一定的缺陷。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：三峡达尔文二号和国寿福臻享版 国寿产品的品牌溢价感素来无人不晓，出售的王牌重疾险国寿福臻享版出生就含有“金汤匙”，在少交一年保费，轻疾种类不隐形分组的前提下，与续保宽松的百万医疗险如E康悦相互补充，真正发挥了两险都能赔，大病保的好的险种组合优势。 达尔文二号作为三峡人寿网销重疾险，承保期限灵活，赔付上有着超高的额度，重疾最高能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，直接赔1.2倍保额，赔付条件宽松，但是还是需注意保障的完整性。 两款产品各有优劣，怎样投保才能最大程度的享受各自的优势？同时又避开不足之处呢？ 本文主要关注： 1、两款产品在承保内容上的差异 2、两款产品的承保期限和交费价格差异 3、两款产品可选附加保障的不同 4、三峡人寿和中国人寿网点分布情况 5、线上线下产品怎么选？ 一、了解产品基本信息 区别一：投保规则不同 国寿福臻享版是固定保终身的，交费期2种选择。19年和29年交的。 达尔文二号的交费期选择多，最长可支持30年交费，交费期长，豁免权益最大化，同样保额下保费压力更小。保障期限灵活选择，适用人群广，既可以保到70岁或80岁，作为消费型的保险，平安到期不退保费，也可以选择保终身的，覆盖保障期更长。 区别二：基本保障责任内容的区别 （1）重症保障： 达尔文二号是120种疾病赔1次保额，但是对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付，叠加赔付的条件宽松，额度高。见条款： 国寿福臻享版是100类重疾直接赔保额，没有叠加赔付。 （2）轻症保障：主要从轻症赔付规则、疾病种类的划分、几类高发轻症的定义三个方面分析。 赔付规则：达尔文二号是50种疾病不分组赔3次，每次赔保额的40%，赔付的额度上是很高的，一般的首次是赔30%，后两次才达到40%。 国寿福臻享版是30类赔3次，3次都是赔保额的20%，目前大多数的产品轻症赔付额度都达到了保额的30%，国寿福的轻症赔付额度和主流还是有差别。 轻症疾病划分：虽然轻症是不分组多次赔，但是在实际的赔付过程中，达尔文二号有多项疾病只赔一项的情况，而国寿福臻享版保的很实际，没有隐形的分组，达尔文二号轻症隐形分组疾病如下： 高发轻症的定义：虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是好的产品会覆盖高发的轻症（是否高发以对应重症理赔情况而定，无统一规定）。国寿福臻享版和达尔文二号这两款产品在高发轻症的定义如下： 总结：保障的完整性上，达尔文二号更加全面；疾病定义的宽松程度上，各有优劣，达尔文二号在【不典型心肌梗塞】上宽松，国寿福臻享版在【轻微脑中风后遗症】上宽松。 （3）自带其他保障 国寿福臻享版作为传统型重疾险，比较中规中矩，没有这些加量不加价的额外保障。 达尔文二号另外还增加了20种中症疾病赔保额60%，这20类疾病很多是国寿福臻享版在轻症中赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。中症疾病和重症一一对应，赔完中症之后，极大可能赔重症，疾病赔付的衔接更好。 （4）附加其他保障责任的不同 达尔文二号可以添加癌症二次赔付的，疾病定义宽松，针对于恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态都可以赔付。分为2种情况： 一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按120%保额给付保险金。 第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按120%保额给付。 国寿福臻享版是可选附加长期意外，意外自驾赔双倍，公共交通赔三倍保额，保至75岁，多保5年。 区别三：投保组合的不同 住院医疗：国寿福臻享版的投保组合是主险是终身寿险，重疾险是以附加险的形式组合的，另外可搭配无免赔住院医疗-长久呵护系列，长久呵护系列的续保是一年一审核，续保较为严格。 百万医疗险：国寿的如E康悦续保上通过第一次续保审核，后续续保无需审核，只是要考虑停售风险，医疗保障全面。如下： 虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 达尔文二号作为线上销售的产品，无法组合医疗险，后续要额外补充无免赔医疗险和百万医疗险。 区别四：费率的对比 看下不同年龄交费价格对比： 区别五：中国人寿和三峡人寿网点分布情况 中国人寿是国有大型金融保险企业，成立于1949年10月20日，总部位于北京。作为行业老大哥，综合实力强是毋庸置疑的，网点分布非常广泛，上到一线城市下到二十几线的县城，都有中国人寿的身影。 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 线下线上产品怎么选？ 很多人在购买保险产品前，纠结是购买线下好还是线上好，其实答案没有绝对，关键看自身的保障需求。不管怎么说，在挑选线上和线下产品的时候，首先要知道各自的优劣势是什么？ 互联网保险最大的隐忧就是不能组合住院医疗险。但是承保期限灵活、费率便宜。 没有医疗险的单纯重疾险，也是杯水车薪，尤其是对于慢性病人群，慢性病离合同规定的轻重疾理赔要求相差甚远，根本达不到理赔要求，而长期看门诊吃药或复查，经济负担无形加重。 线下产品最大缺点是交费价格高。但是日常用的最多的附加无免赔的医疗险可以保证续保，搭配百万医疗险后，可靠性更高。 产品点评： 从产品本身来看，三峡人寿达尔文二号不论在重疾赔付、附加癌症多赔约定、费率上，都优于国寿福臻享版，是非常适合工薪族家庭重点关注的一款重疾险。 相比之下，国寿福臻享版组合险种优势比较突出，如果有品牌溢价感的消费者，可以买低保额国寿福臻享版，加上完整的医疗险组合，再购买达尔文二号加大重疾保额，在这样的情况下，即保证了健康保障的完整性，又有了高的重疾保额，是比较理想的状态。 阅读全文
0 0
2024-11-25
对比：恒大人寿恒家保和华夏人寿常青树旗舰版 华夏的产品一直以高性价比著称，华夏常青树旗舰版作为重疾多赔险种，保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍保额格外有吸引力，但是需留意轻症的隐形分组情况。 恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，但是交费却和市场上单赔重疾齐肩，可选附加责任少，保障自带责任丰富，相当于加量不加价，组合续保稳定的医疗险兜底，真正做到一险多赔，不过癌症的二次赔和主流产品有差别。 那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析： 1、两款产品疾病承保内容的不同 2、两款产品组合医疗险的不同 3、两款产品的费率对比 4、恒大人寿和华夏人寿消费者投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：承保疾病内容的区别 轻症保障上： 赔付规则：常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次保额30%；恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度很高。 疾病划分：两款产品都有轻症的隐形分组，即多项轻症只赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 总结： （1）疾病定义宽松程度上：恒家保在【轻微脑中风后遗症】上比常青树旗舰版宽松； （2）赔付额度上：恒家保和常青树旗舰版各有千秋，都有疾病在中症赔，变相提高赔付的比例。 重症保障上： 恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，间隔180天，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。首次赔保额，之后以20%的额度递增赔付，最高能赔2倍保额。赔付的额度高，间隔期短。 常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，间隔期180天，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。 区别二：自带保障（轻中重症）之外的保障 恒家保：额外给付上有“重症关爱金、极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金、住院关爱津贴保险金“。 （1）重疾特别关爱金：在投保10年内且未满56周岁，首次罹患重疾，额外给付一次20%保额； （2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款： （3）住院津贴：是按照基本保险金额的0.1%乘以被保险人实际住院天数。 常青树旗舰版：自带重疾关爱金，50周岁前罹患重疾，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下： 但是需注意：重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。 条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。 区别三：组合医疗险的区别 住院医疗： 常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下： 恒家保附加的恒大人寿恒久安心【住院医疗险】拥有一个很好的特性-----保证续保，且“每5年为一个续保期”，但是赔付限制基本保额，买多少有多少，用完了就没有了。如果一年内用完所有保额，保证续保5年的实际意义不大。 百万医疗： 百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款： 恒家保尊享安康费用补充【百万医疗险】虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“门诊手术费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。 不过需要注意，恒家保这款产品附加医疗险是有前提条件的，需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。 区别四：癌症二次赔的差异 恒家保自带癌症二次赔，不过在赔付条件苛刻，和当前主流有差别，体现在以下三点： （1）癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续； （2）癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定： （3）首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。 常青树旗舰版没有癌症的二次赔，也无此项附加责任，在当前癌症高发的背景下，需留意。 区别五：不同年龄的交费价格对比 两款产品都是重疾分组多赔险种，在保障形态上很相似，但是在交费价格上，差别很大，具体如下： 区别六：消费者投诉情况 在保监会最新公布的《保险消费投诉相对量统计》中，两家公司的整体排名都较靠后，具体的对比情况如下： 产品点评： 两款产品都是重疾多赔险种，在重疾多赔上疾病分组合理、间隔期短。 不过相对而言，恒家保最长交费期30年，分摊到每年的保费更少，对于预算有限的更有利，同时自带附加责任更丰富，不过需留意自带责任的保障细节。 而常青树旗舰版的重症双赔限定50岁前，对于大龄人士投保不利。如果年龄不大同时预算充足，可以考虑常青树旗舰版，但是年纪较大，很有可能享受不到重症双赔。 阅读全文
0 0
2024-11-25
<
162
163
164
165
166
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn