推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
对比：三峡人寿达尔文二号和复星联合健康达尔文一号 达尔文一号和达尔文二号，听名字似乎是属于一家公司的，但实际上，这分别是两家公司的产品。 达尔文一号是复星联合健康旗下网销重疾险，复星联合保险健康公司于2017年成立，由6家国内知名企业出资构建。达尔文1号，常见轻重疾不丢失，重症赔付规则设计有创新，另外承保期灵活，杠杆好，只是身价和医疗有保障缺口。 达尔文二号是三峡人寿近期才推出的重疾险，三峡人寿成立于2017年，总部设在重庆。达尔文二号这款产品有着超高的赔付额度，尤其是对于60岁之前被保人，重疾能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，核心保障全面，不过需关注网点分布的情况。 两款产品，哪款的性价比更高？ 本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、两款产品在疾病定义、赔付规则、可选附加保障的差异 3、两款产品的不同年龄交费价格 4、复星联合健康和三峡人寿实力对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、产品保障期限灵活选择 两款产品的保障期可以灵活选择，既可以保定期到70岁，作为消费型重疾，费率便宜很多，也可以保终身。 注意：保定期到期不返还保费，是纯消费型险种。 2、无附加医疗险 重疾险和医疗险虽然都是保疾病，但是赔付的规则不同。重疾险是确诊疾病直接给付一笔钱，而医疗险是对就诊的医疗费用进行报销，重疾险和医疗险组合搭配，健康保障才能无缺口。 两款产品都是互联网销售的险种，无附加医疗险组合，需要通过另外的方式投保补充。 3、都有轻症的隐形分组 两款产品轻症在实际的赔付中，都有多项赔一项的情况，实际保的疾病种类没有那么多，具体的疾病种类如下： 区别一：重症叠加赔付的规则不同 达尔文一号重症保80种疾病，有额外重大疾病保险金，80周岁之前，轻症每赔付1次，重症保额增加10%，轻症最多赔3次，故重症最高可获赔130%。见条款： 达尔文二号对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付，是目前位置市面上叠加赔付条件最宽松的产品。见条款： 区别二：轻症疾病赔付细节区别 赔付的额度： 达尔文一号35种轻症赔三次，每次赔付保额的25%，最多可以赔三次。 达尔文二号轻症也是赔三次，但是每次赔保额的40%，赔付的额度高。 轻症的定义： 轻症种类与疾病定义，保险行业没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，高发的几类轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别： 小结：两款产品在高发疾病的保障上都很全面，疾病定义宽松度上，达尔文二号明显的更加宽松。 区别三：其他保障 达尔文二号： （1）可选癌症二次赔付 包括癌症新发、转移、复发或持续，赔保额的120%。在二次赔付的间隔期设置上，如果首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；如果首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。 间隔期短、赔付额度高，在当前癌症高发背景下，癌症二次赔付实用。 （2）可选全残保险金 如果不幸发生全残，每年能领取保额的20%，最高以基本保额为限。见条款： （3）基本保障增加了“中症赔付“ 有20种中症基本赔保额的60%，相当于是部分产品在轻症中赔的疾病，这款产品放在中症赔，变相的提高了赔付的额度。 达尔文一号除了基本的轻症+重症保障，没有其他的保障，产品创新不够。 区别四：身故保障 达尔文一号在身故保障上，虽然未有赔付保额，但是退还现金价值，而且活的越久还颇高，看下这款产品的现金价值： 达尔文二号身故保障是可选责任，投保灵活度高，未成年前身故退保费，成年后身故退保额，相比很多网销产品直截了当的身故退已交保费，好很多。 区别五：交费价格 看下不同年龄的交费价格对比： 区别六：两家公司实力对比 网点分布： 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。 偿付能力： 复星联合健康2019年第三季度的核心偿付能力为158.07%，上季度的数据是157.96%，说明经营情况在往好的方向发展。 三峡人寿2019年三季度综合偿付能力充足率：731%，远超保监会规定的警戒红线。 产品点评： 现在的保险产品更新换代很快，尤其是互联网产品，隔一段时间就会出新品。 达尔文一号和达尔文二号名字上似乎只有一代只差，但是在保障上区别还是蛮大。无论是从赔付的额度还是保障的全面性上看，达尔文二号都要更有优势，但是达尔文一号的核心保障也没落后，高发轻症保的全，疾病定义也不差。 不过两款产品都要关注搭配医疗险组合，及网点的分布情况。 阅读全文
0 0
2024-11-27
对比：渤海人寿前行无忧和三峡人寿达尔文二号 渤海人寿成立于2014年，旗下的前行无忧是一款有着口碑的网销重疾险，一度被认为在重症叠加赔付居于榜首，60岁前都能获赔150%保额，且搭配实用的癌症二次赔付，产品保障很有性价比，只是有互联网产品的通病-无医疗险组合搭配。 三峡人寿成立于2017年，刚刚推出的达尔文二号，继续达尔文系列的热度。保190类疾病，重症叠加赔付和前行无忧“齐肩”，附加的癌症二次赔也不逊色，此外还有癌症全残关爱金，性价比很高，不过需关注网点分布的情况。 本文主要分析： 1、两款产品的四大相同点分析 2、两款产品在疾病定义、赔付规则上的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、三峡人寿与渤海人寿网点分布和偿付能力对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、缴费期长，保费杠杆作用明显 两款产品的最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处： 一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 二是：此外更好体现保费豁免的功能。 三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 2、留意医疗险组合 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析： 3、可选癌症多次赔付 前行无忧和三峡达尔文二号都可选附加恶性肿瘤多次赔付责任。包括癌症的新发、复发、转移、肿瘤状态的持续，赔付条款人性化。具体的情况如下： 4、重症叠加赔付条件宽松 前行无忧和达尔文二号在重症的赔付上，都有叠加赔付，且赔付的条件是目前为止最宽松的险种。 两款产品针对60岁前患重疾，可获赔150%的保额。限制的年龄跨度很宽，且没有投保年龄限制。 前行无忧的条款： 达尔文二号的条款： 区别一：疾病承保细节区别 一是从轻症保障上看 赔付的额度： 前行无忧是40类赔3次依次按30%、35%、40%的比例递增。 达尔文二号是50种赔3次保额40%，首次赔付额度比前行无忧要高，整体赔付额度也比前行无忧高。 疾病的划分： 两款产品轻症在实际赔付的时候都有多项疾病赔一项的情况，意味着保的轻症疾病种类有打折扣，具体的疾病如下： 高发轻症的定义： 行业内对于轻疾定义无统一规定，各家公司可以自行决定疾病的种类和定义，从保监会规定的必须承保的25类重症看，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症定义，对比如下： 小结： （1）保障的完整度上：两款产品对这些高发轻症都保的很全； （2）疾病定义的宽松程度上：总体来说，达尔文二号定义更加宽松，【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】定义都比前行无忧宽松，其他的几项两款产品定义是一样的。 二是从中症承保上看 前行无忧的中症赔3次，但是赔付的保额是按照50%、55%、60%这样的方式递增的。 达尔文二号是20种疾病赔2次，都是按照保额的60%赔。 三是从其他保障上看 达尔文二号可选全残保险金，如果不幸发生全残，每年能领取保额的20%，最高以基本保额为限。以30万保额为例，如果不小心全残，每年能领到20%*30万=6万，相当于一般家庭一个人的年收入，给付5年。见条款：（这项保障条款中有，但是目前不少投保平台中不能勾选） 前行无忧此外没有其他疾病的保障。 区别二：承保期限和费率的不同 前行无忧只能保终身。 而达尔文二号不仅能保定期到70/80周岁，作为消费型重疾，平安到期不退保费，同样保额下交费便宜；也可以保终身，适合人群广泛。 选择不同的保障期限，费率差别不小，具体的交费价格如下： 区别三：渤海人寿和三峡人寿实力对比 网点分布情况： 渤海人寿在2014年成立，成立时间短，网点较少，目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 偿付能力情况： 偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标，是保险人可以偿还债务的能力。一旦实际偿付能力低于保监会规定的最低线，就可能会被列为重点监管对象，不能够再开新分支机构、发展新业务等。 三峡人寿2019年三季度综合偿付能力充足率：731%。 渤海人寿的2019年第三季度综合偿付能力充足率是366.79%，上季度公布的数据为411.43%。 产品点评： 两款产品在核心的保障形态上相差不大，尤其是重症和附加的癌症二次赔付上，性价比都很高。但是在轻症和中症这些疾病的赔付上，达尔文二号做的更好，不仅赔的额度更高，疾病的定义也偏向宽松。 费率上，达尔文二号还是有优势的，尤其对于低龄人群来说，比前行无忧还低，但是费率的增长幅度较大，大龄人士投保费率会比前行无忧稍高。 只是两款产品保障都不完整，重疾险搭配医疗险一起购买，才能无保障的缺口，后续要补充完整。 阅读全文
0 0
2024-11-27
分析：华夏常青树旗舰版优缺点详解 以性价比著称的华夏常青树重疾险，从来就没有让消费者失望过，作为线下保险产品的佼佼者，它的大额医疗和住院医疗续保都优秀，各项指标丢在各大品牌里一点也不失态。 新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，疾病的定义也较之前宽松。那么，这款产品有不足吗？ 本期主要分析： 1、常青树旗舰版在保障内容、疾病定义等优势分析 2、常青树旗舰版在疾病划分、费率等上值得注意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、轻中重疾保障全，重疾和身价设计好 常青树旗舰版保障全面，轻症+中症+重症的产品保障形态，常见高发疾病覆盖完整。 且首次重疾和成年后身价是按保额/保费/现价取大赔付，对于高龄人士投保有利，防止出现保费倒挂的现象，即保费大于保额。 2、重疾分组科学，高发癌症单独一组 多赔型的重疾，往往避免不了重疾分组的问题，常青树旗舰版高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。 3、组合搭配的医疗险实用 华夏保险产品的核心优势就是常青树+住院费用+医保通的组合。 医疗险相比重疾险来说，日常用到的概率会更高。医疗险包括住院费用和百万医疗险，应付小病住院费用报销和大病高额医疗费的报销。 常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下： 百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款： 4、自带重疾关爱金 50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万，但是投保前10年才有条款如下： 5、轻症疾病定义更宽松 轻症疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类分别：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。这6类重症对应的高发轻症，常青树旗舰版与常青树多倍2.0版相比，有以下变化： 慢性肾功能衰竭的赔付在中症赔，变相的提高了赔付的额度； 另外轻症中的【轻微脑中风后遗症】增加了在中症中对应的【中度脑中风后遗症】，不仅赔付的额度提高，疾病的定义也更宽松，具体见条款中疾病定义： 三、值得注意的细节部分 1、留意轻疾划分 这款产品的轻症有多项疾病只赔付一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣，详见如下： 2、重症关爱金赔付有条件限制 重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。 条件一：是50周岁之前； 条件二：发生疾病需在保单前10年。 3、最长20年交费，费率有所上升 一般重疾产品有30年交费期，交费期限长，同样保额交费压力小；交费期限长，附加医疗险保的长；交费期限长，更有利于发挥豁免优势。常青树旗舰版仅支持20年交费，没有30年交费。 与常青树多倍2.0版相比，费率有所上升，具体对比如下： 可以看到，30岁男性给自己一个人投保30万保额，保费就高达7824元，还是标准体承保，并且未组合医疗险的情况下，如果一家人都配置，一年的裸重疾险保费就高达几万，这样的费率对于普通的工薪阶层来说，是难以承受的。而重疾险作为发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失的险种，保额很重要。 过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔，如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 4、癌症不能单独赔多次 像重疾多赔的险种，如果癌症能够单独分组，且癌症能够单独赔多次，类似复星的守卫者2号或光大永明的嘉多保，像罹患癌症首次赔付保额以后，间隔三年发生癌症复发转移、新发癌症、前一次癌症持续存在都能赔第二次，对前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌患者非常有利。 癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，有癌症多赔实际意义更好。 产品点评： 常青树旗舰版是华夏人寿旗下旗舰型重疾险，轻中重疾保障全面，赔付设计大龄投保保费不倒挂，一般组合住院费用补偿2014和医保通普惠版一起投保，保证续保5年，重疾和医疗险组合比较好，只是癌症不能单独赔多次。 阅读全文
0 0
2024-11-27
分析：人保寿险悦享生活年金保险优缺点详解 悦享生活是人保寿险2020年开门红理财产品，三年或五年交费，保10年，搭配的品质金万能账户C可以复利计息，给客户的就是一个理财账户，每年返还的钱可以进入账户复利增值，日常有闲钱可以追加，存取灵活。 保险理财产品，按时交费本金都很安全，不同公司产品的预期收益有一定的差异，那么人保的悦享生活年金保险怎么样？在众多理财产品中究竟收益算如何呢？ 本期产品分析： 1、悦享生活与平安、华夏同类产品对比 2、年交1万，交三年或五年满期可以拿回多少？ 3、人保悦享生活优缺点分析 一、悦享生活与平安、华夏同类产品对比 悦享生活主险缴费期短，主险保障期限短，选择的参考对象平安财富金瑞20和华夏福临门与其完全相近，具有很强的对比参考意义。 平安开门红有金瑞人生20和财富金瑞20，财富金瑞20主险保障期限更短，保10年，到期后所有资金会进入万能账户复利计息，搭配的聚财宝万能账户，可以保终身； 华夏福临门系列有多个版本，比如福临门A款，福临门B款，还有福临门赢家版，其中在收益上比较高的就是这款福临门A款，保障期限可长可短，投保年龄也宽松，还可以搭配华夏的百万医疗险，解决养老和医疗险保障问题； 下面看下这三款产品的具体差别，对比参考如下： 通过对比看到： 按照中档预期利率看：人保产品和平安、华夏同类产品收益无论是从前期收益还是长期收益，收益特征几乎一模一样。 在定价利率4.025的高端理财陆续停售以后，各家公司新出的都是短期中等理财，人保，平安，太平，华夏，国寿、太保的同类产品收益惊人的相似，产品同质化比较严重。 二、年交1万，交三或五年年，满期可以拿回多少？ 理财产品一般是用于养老或教育补充，适合长期持有，便于保单账户价值复利滚存，这种短期的预期收益演算，便于了解回本特征和大概满期收益，做到心中有数。 第一种：三年交费情况： 第二种：五年交费情况： 生存总利益指的是前期生存金不领取的情况，一次退保可以拿回来的所有的钱， 不同交费下的收益特点是： 1、三年交费，第五年回本，意味着前四年退保会有经济损失；如果是五年交费，第六年回本；买理财产品短期就想着退保，完全不适合买保险理财产品。 2、持有越长，复利效应更明显，到了30岁，不同万能利率下的收益差别明显，保险理财更适合长期持有，万能利率稳健很重要。 3、第20年时，收益翻一番，后续每隔10年翻一番； 三、人保悦享生活优缺点详解 在各家公司产品预期收益差不多的情况下， 产品的细节和公司经营情况就显得比较重要，这款悦享年金优点在于： 1、投保起点低，特别有利于追加万能投保 这款理财产品，最低1000保费起投，这个起点比其他公司低得多，不少公司最少1万甚至5万起存，对于部分有闲钱，但是金额并不多的人来说，可以给自己强制存一笔钱。 主险交费金额低，更有利于拿出更多的钱追加万能账户投保，发挥复利优势，追加投保相对正常投保收益要更高。 类似于平安财富金瑞的投保投保形式：通过追加投保，比正常投保更有利： 2、万能账户利率比较稳健 这款附加的品质金万能账户C款，从2017年1月至今快三年时间，万能保底利率3%，但是实际利率三年来，最低4.75%，最高是5.3%，均超过了中档万能利率，看下当前的实际利率情况： 万能利率持续稳健，利率较高，对判断未来的预期收益比较重要。 3、公司经营比较稳健 人保集团比较强势的是财险，也就是常说的车险市场份额占到三分之一，一家独大；而人保寿险成立时间较迟，处于快速发展阶段，可以看下近几年的保费收入和净利润情况： 值得注意的点： 品质金万能账户部分领取有少量限制 人保的这款万能账户，前五年退保或部分领取有，5%-1%的手续费，第六年开始，每年第一次部分领取，不收手续费，第二次领取开始，每次收20元手续费； 如果当前出险或有办理保单贷款的情况下，是无法部分领取个人账户价值的。（其他公司产品，一般没有这种规定） 分析总结：作为人保寿险2020年开门红理财产品，悦享生活这款产品投保起点低，保底利率3%，加上公司万能利率波动比较小，如果充分运用好万能账户追加投保，在众多保险理财产品中，能够占据一席之地。 阅读全文
0 0
2024-11-27
对比：三峡人寿达尔文二号和光大永明嘉多保 光大永明人寿因为嘉多保、超级玛丽旗舰版、达尔文超越者这几款产品，迅速打开了在互联网保险市场的知名度。嘉多保作为重疾多赔险种，恶性肿瘤单独分类，扩大了其他疾病获赔概率，同时在符合国情的前提下，可以自由附加癌症多次赔付责任，价格颇具优势，不过，癌症首次获取赔付形态与其他产品略有不同。 三峡人寿是首家将总部设在重庆的寿险公司，成立于2017年。近期新推出的达尔文二号重疾险，保190类疾病，保障内容全面，重症赔付额度高，最高能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，不过需关注网点分布的情况。 本文主要分析： 1、两款产品的相同点分析 2、两款产品在保障内容、赔付规则上的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、三峡人寿与光大永明人寿网点分布和偿付能力对比 一、产品基本信息对比 两款产品的相同点 1、互联网渠道销售，留意附加医疗险 达尔文二号和嘉多保都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和销售。 2、保障期灵活 两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。达尔文二号的保障期比嘉多保多一个选择，可以定期保到80岁。 3、高发轻疾定义相同 行业内对于轻疾定义无统一规定，各家公司可以自行决定疾病的种类和定义，从保监会规定的必须承保的25类重症看，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症定义，达尔文二号和嘉多保相同，如下： 4、网销重疾险身价保障不缺 两款产品身价保障都是赔保额，相比很多险种直接简单粗暴的退保费，要好很多。 只是注意：达尔文二号的身故赔保额是可选保障，而嘉多保是必选责任。如果已经购买定期寿险的，就可以不必选择身故保障，达尔文二号的投保灵活性更好。 区别一：重症赔付方面 达尔文二号是重症单赔险种，120种疾病赔保额，但是对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付。见条款： 嘉多保是重症多赔险种，110类分6组赔6次，癌症单独分组，疾病分组合理，多次赔付间隔180天。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。见条款： 区别二：轻症赔付方面 （1）轻症赔付规则 达尔文二号是50种赔3次保额40%，保障额度比嘉多保高。 嘉多保是40类赔3次，分别赔保额的30%、35%、40%。 （2）轻症疾病划分 轻症虽然是不分组多次赔付，相比分组赔，多次获赔的概率更大，但是两款产品在实际的赔付中有多项疾病只能赔一项的情况： 区别三：癌症二次赔付规则的区别 嘉多保和达尔文二号都可选附加癌症的多次赔付，包括癌症的新发、复发、转移及持续状态。 但是在赔付的规则上，两款产品有区别： 嘉多保的癌症多次赔，首次是赔已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。无论首次发生的重疾是否是癌症，后续发生癌症都能获得多次赔付，理赔条款较合理，具体见条款： 达尔文二号如果首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；如果首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。在赔付的额度是赔120%保额。 区别四：其他保障的区别 达尔文二号可选全残保险金，如果不幸发生全残，每年能领取保额的20%，最高以基本保额为限。 以40岁投保30万保额为例，如果不小心全残，每年能领到20%*30万=6万，相当于一般家庭一个人的年收入，给付5年。见条款： 嘉多保没有更多的额外保障，产品的创新点上不及达尔文二号。 区别五：产品的费率对比 看下不同年龄的交费价格： 区别六：三峡人寿和光大永明人寿的实力对比 一是看网点分布 保险公司的网点分布情况，对于日常保全和后续的理赔服务关系重大，网点分布广泛，覆盖全，保全更方便，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，目前在全国22个城市有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。 二是看偿付能力情况 光大永明人寿2019年第三季度的核心偿付能力充足率是223.84%，综合偿付能力充足率为223.91%，远高于保监会规定的警戒红线。 三峡人寿2019年三季度综合偿付能力充足率：731%。 产品点评： 一款是重症多赔，一款是重症单赔，但是在产品的基本保障形态上，两款产品都是轻+中+重症的保障形式，另外可选附加癌症的多次赔付。 需注意的是，嘉多保的癌症赔付首次是赔保费，第二、三次才是赔保额，相对来说达尔文二号首次直接赔保额的1.2倍，更加实用。 阅读全文
0 0
2024-11-27
对比：华夏常青树旗舰版和泰康惠健康 华夏的产品一直以高性价比著称，新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，但是需留意几类高发轻症的定义。 而惠健康是泰康人寿重疾险版块的旗舰产品，因为大品牌和性价比，自上市以来一直备受关注。这款产品的突出特点是轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，但投保年龄对于大龄人士并不友好。 本文主要分析： 1、两款产品在保障内容、疾病定义差别 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品附加医疗险组合的不同 4、华夏人寿和泰康人寿的服务质量对比 一、了解产品基本信息 区别一：轻症保障方面 赔付规则： 惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。 常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次保额30%，轻症有多项赔一项的情况，疾病种类打折扣： 轻症定义： 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下： 小结： （1）保障的完整性上：两款产品对于高发轻症都保的很全； （2）疾病定义的宽松程度上：惠健康在【不典型心肌梗塞】定义上比常青树旗舰版严格，其他的几项疾病定义都比常青树旗舰版宽松。 区别一：重症赔付方面 常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。 泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。 区别二：其他保障方面 惠健康： （1）2类特定疾病保障 2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。 常青树旗舰版： （1）自带重疾关爱金 50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下： 但是需注意： 重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。 条件一：是50周岁之前； 条件二：发生疾病需在保单前10年。 （2）增加中症疾病保障 增加了20种中症疾病赔2次保额50%，和重症一一对应，在赔完中症之后，有极大的可能赔重症，疾病衔接好。相当于把在轻症中赔的疾病提到中症赔，变相的提高了赔付的额度。 区别四：交费期限和费率的不同 惠健康最长交费期29年，比常青树旗舰版最长20年的交费，能最大程度的豁免保费，发挥保费的杠杆作用，分摊到每年的保费也更少，减轻保费压力，具体的交费价格如下： 区别五：附加医疗险组合区别 常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下： 百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款： 惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。但是费率也是比同类产品贵出不少，尤其是对于大龄人士投保，交费不便宜。续保条款如下： 区别六：消费者服务质量 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的： 产品点评： 泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾定义延续了之前风格，定义佳，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），但医疗险组合完整，适合有品牌溢价感，且预算有限的人士。 华夏常青树旗舰版更适合大龄投保、保费不倒挂、有完整的附加医疗险。此外自带的重症关爱金，赔付额度人性化，如果对大品牌有兴趣又要想要兼顾完整的医疗险，可以关注。 阅读全文
0 0
2024-11-27
分析：华夏医保通旗舰版优缺点详解 华夏人寿的产品一直以高性价比著称，在这次新推出医保通旗舰版之前，已经有了华夏医保通普惠版、防癌版。华夏医保通普惠版一直以保障额度高，续保审核宽松而被行业内人士青睐。 这次新推出的医保通旗舰版，延续了之前续保无二次审核、保障范围全面、重症0免赔、无理赔降低免赔额的优势。增加的质子重离子、特效药保障责任实用性强，对于罹患重症的人群是福音，但是免责范围有些不合理的规定。 本文主要分析： 1、华夏医保通（旗舰版）在续保、免赔额设置、保障范围的比较优势 2、华夏医保通（旗舰版）在责任免除、费率等需要注意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、续保宽松，无第二次审核 投保以后，只要产品不停售，不会因为理赔或健康变化被拒保，这一点和平安E生保续保一模一样，比较人性化，其条款是： 2、保障范围全面 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 除此之外，还有质子重离子、特效药报销。 3、免赔额设置人性化 对于百万医疗险，一般而言都是有1万的免赔额，好的险种会免除掉这1万免赔额。 这款产品在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点： 优势一：重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额； 优势二：设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是： 三、值得注意的细节部分 1、免责范围的规定 每家公司百万医疗险在免赔上都有一些小瑕疵，这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是： 2、费率和同类产品比有差异 和当前的平安E生保、国寿如E康悦等相比，低龄人群买这款产品费率相对较低，但是费率的增幅很大，年龄越大，交费价格和同类产品相比差别越大，对于大龄人士投保很不划算，不同年龄的交费价格如下： 3、无住院垫付服务 医疗险是赔付因病导致的医疗费用，赔偿的金额不会超过被保险人实际发生的医疗费用，故在赔付的时候，需要明确就诊的费用金额。 对于百万医疗险来说，发生重症的就诊费用高昂，一般的家庭难以承担，如果需要消费者自行先垫付医疗费，很多家庭可能无力承担，耽误救治。 现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。 但是这款产品没有住院垫付，需要关注。 4、停售不再续保 停售不再续保，各家公司都有，但是决定是否停售的要素是公司实力，衡量保险公司的财务状况的指标，偿付能力情况传达了很多信息。 一旦偿付能力接近保监规定的100%警戒线，就会被限制开发新的产品，同时医疗险极大可能面临停售的风险。 华夏人寿的综合偿付能力2019年第三季度数据是131.14%，很接近保监规定的100%警戒线。 产品点评： 这是华夏人寿的百万医疗险，保障责任全面，续保宽松，无第二次审核，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。 阅读全文
0 0
2024-11-27
分析：太保至尊鑫满意年金保险优缺点详解 临近开门红，作为当前保费收入行业第三的太平洋保险，上线了至尊鑫满意保险理财产品，去年有鑫满意，今年有至尊鑫满意，那么这款产品与其他公司相比究竟怎样呢？另外如果拿来跟同一公司的鑫享福相比，投保哪一款更合算呢？ 本期产品分析： 1、至尊鑫满意与平安、华夏、人保同类产品对比 2、至尊鑫满意与太保鑫享福对比分析 3、至尊鑫满意产品特点分析 一、至尊鑫满意与平安、华夏、人保同类产品对比 至尊鑫满意作为一款开门红理财产品，拿来跟其他公司开门红产品对比，买理财产品看重的是收益，通过对比看下预期收益情况： 生存总利益：指的是退保总利益，就是那一年如果退保退回来的所有的钱，可以 直接一款产品总体的预期收益情况。 同样交费、同样中档万能利率情况下： 这款至尊鑫满意无论是回本时间，还是长期预期收益都无法跟其他公司产品相比； 即使至尊鑫满意，长期保持高档分红和万能利率情况下，勉强逼近同类产品中档利率收益。 至尊鑫满意跟去年的鑫满意一样，收益一般。 二、至尊鑫满意与太保鑫享福对比分析 至尊鑫满意是一款长期的分红理财产品；而鑫享福是一款不分红的短期理财，搭配的万能账户也是保终身；看下两款产品具体信息： 看下同一家公司的两款产品对比情况： 区别一：收益完全不同 按照中档万能利率情况下： 鑫享福跟平安、华夏、人保产品预期收益相近，远比至尊鑫满意高； 区别二：资金灵活度不同 鑫享福是保15年，到期后所有资金进入万能账户，可以随时灵活存取，更有利于万能复利滚存； 至尊鑫满意，主险保障期限长，只有返还的生存金进入万能账户，主险现金价值，只有通过保单贷款的方式才能拿出来用，需要付一定的贷款利息； 区别三：搭配的万能账户实际利率不同 鑫享福搭配的附加传世赢家万能账户，保底利率2.0%，虽然保底利率低，但是当前实际利率稳定在5%； 至尊鑫满意如果搭配的是传世管家万能账户，保底利率2.5%，保底利率稍高，但是当前实际利率只有4.75%，实际利率要低； 三、至尊鑫满意产品特点分析 1、产品回本特点 三年交费，按照中档分红和万能利率，第9-10年回本 五年交费，按照中档分红和万能利率，第11年回本 10年交费，按照中档分红和万能利率，第13年回本 这个回本时间比较长的。 2、产品设计上有年金转换 这款产品可以选择保至某个年龄返保费，也可以选择年金转换，保至105岁，29-79岁有一定的保证领取功能，如果期间身故，可以一次赔付剩余养老金总额与现金价值取大者。 前面说过，即使是有养老金保证领取，总收益仍然差鑫享福一大截； 3、太保经营情况比较稳健，万能利率稳定 太平洋保险，在保费收入和净利润上仅次于平安和国寿，万能账户利率都算比较稳定，分红也还可以。 分析小结：如果比较看好太平洋产品，从收益角度，选择鑫享福相对来说更为划算，如果不是很在乎收益，想要一款长期的年金保险，提供持续的现金流，那么可以考虑至尊鑫满意，通过追加万能账户，长期收益相对要高一点。 阅读全文
0 0
2024-11-27
对比：华夏常青树多倍2.0和太平乐享无忧重疾 太平乐享无忧重疾险是太平人寿在2017年5月重磅推出的纯保障型重疾险，这款产品全面保障100种重大疾病，而且后期还可以通过减保来转养老金，但是需留意保障责任内容。 华夏人寿的常青树多倍2.0是一款重疾多赔型险种，癌症单独分组多赔且有着医疗险组合兜底，大龄投保不会出现保费倒挂，不过投保时需要关注轻疾划分情况。 那么，两款产品相比，哪款更有竞争优势？ 本期主要分析： 1、乐享无忧与常青树多倍2.0费率上差异 2、两款产品附加医疗险组合对比 3、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析 4、乐享无忧和常青树多倍2.0版现金价值 一、先了解产品基本信息 区别一：承保内容上的区别 一从疾病保障内容来看 常青树多倍2.0版：相对乐享无忧来说，增加了轻症保障和中症保障，在疾病的保障上面更加的丰富全面。 乐享无忧：无轻症保障，更不用说中症保障了。但是毕竟是2017年的产品，现在保险市场的产品更新换代很快，几年前的产品，现在看来非常的“鸡肋”。 二是重症承保规则来看 乐享无忧是100种疾病赔一次保额。 常青树多倍2.0版是100种疾病分6组赔6次，癌症单独分组，理论上获得多次赔付的概率更大，赔付方式按保额/现价/保费取大，可以避免大龄人士投保保费倒挂，即交的保费大于保额的情况。 三是重症疾病的定义 重大疾病的赔付总的来说，可分为三种情况：一是确诊即赔，二是需满足一定的条件，三是需达到一定的状态。 而每项疾病赔付的条件是什么，在条款都有明确的规定。两款产品在重症疾病的定义上，有松有严，以下面几项疾病为例： 四从其他保障来看 乐享无忧：无豁免责任。但是有保单转换，兼有重疾和养老保障。具体见条款规定： 常青树多倍2.0不仅有投保人豁免，还有被保人豁免，意味着只要乙方发生对应的保险责任，则后续保费可以免交。 区别二：身故保障责任的区别 乐享无忧：对于成年前和成年后分别赔已交保费和保额。 常青树多倍2.0版：身故保障对于18周岁以前是赔已交保费，18周岁以后在保额/保费/现价三者中取大赔付，大龄人士投保不会出现保费倒挂的现象。 区别三：交费期限和交费价格 乐享无忧交费期限极其灵活，不仅可选30年交费，还可选择交至55或60周岁，杠杆优势明显。 而华夏常青树多倍2.0版最长20年交费，相对来说分摊到每年的保费更多，看下不同年龄的交费价格： 区别四：附加医疗险组合的区别 目前太平旗下荣耀医疗，计划三无免赔额，年限额60万，相当于无免赔医疗和百万医疗的合体，此外还有癌症津贴200元/天，保障充足。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下： 不过值得留意的细节是：同一住院原因，最高给付天数是90日，另外虽然续保审核宽松，但是停售后不保证续保。 华夏常青树多倍2.0版： 住院医疗险：华夏住院费用2014，是针对小病住院医疗报销，续保上较为稳定，可保证续保5年。 百万医疗险：医保通普惠版，续保没有第二次审核，但只是承诺续保，不保证续保，产品停售就不能再续保；免赔上，有无理赔优惠，不发生理赔，最低免赔额可将至5000元；保障内容上，保障全面：住院医疗，特定门诊，住院前后门诊，门诊手术医疗都在保障范围内。续保条款详见如下： 区别五：现金价值（退保金）不同 产品点评： 太平人寿的乐享无忧交费期限灵活，能最大程度发挥保费的杠杠作用，但是保障内容上来说，相对较”鸡肋“，产品的创新点-年金转换，虽然重疾和养老兼顾，但是退保金并不高。 华夏常青树多倍2.0版通过搭配强大的医疗险组合，保证续保5年住院费用2014和华夏医保通普惠版，性价比高，且重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，轻症赔付额度也是采取以5%的方式递增，最高是40%的赔付比例，整体上要更加具备优势。 阅读全文
0 0
2024-11-27
对比：中华人寿中华福和弘康人寿多倍保 中华福重疾险是中华联合人寿保险承保的保险产品，是一款多次赔付重疾险产品，并且重疾病种是不分组的，可以赔2次，另外还提供轻症、中症、恶性肿瘤、身故、全残、疾病终末期保障，只是注意疾病赔付间隔期。 一度以互联网重疾险界“网红”自居的弘康人寿多倍保，是一款重疾多赔型产品，性价比上也堪称“物美价廉”，不过也并不是没有丁点瑕疵，在健康保障上还是存在缝隙，重疾分组也不理想。 同样是作为重疾多赔险种，两款产品哪款的性价比更高？ 本文主要分析： 1、两款重疾险不同年龄的交费价格 2、两款产品疾病赔付与分组分析 3、两款产品疾病定义对比 4、弘康人寿和中华人寿实力对比 一、了解产品基本信息 区别一：重症赔付规则的区别 对于重症分组赔的险种来说，重症分组赔（癌症未单独分组）<重疾分组赔（癌症单独分组）<重症不分组赔。从理论上来说，这样的排位意味着获得多次赔付的概率更大。 中华福100种重症未分组赔2次，在重症赔付条款里，是目前市场上赔付规则最好的险种，意味着100种重疾多次获赔的概率更大。只是两次赔付间隔365天。 弘康人寿多倍保105种重大疾病分4组赔3次，这样的赔付规则意味着，一组疾病无法获赔。多次赔付间隔180天。 区别二：轻症赔付细节的区别 赔付规则： 弘康多倍保轻疾分4组赔3次，目前市场上主流重疾险组合的轻症保障，都是轻症不分组多赔，如太平福禄嘉倍、太保金福人生、泰康惠健康。 此外，这款产品每次赔付期间，还有180天间隔期，大大提升了理赔门槛。它的赔付比例30%，比起轻疾递增多赔保额的40%、45%、50%，它的轻疾赔付额度也不算拔尖。 中华人寿的中华福40种轻症赔3次，每次赔保额30%，同样的也有间隔期，两次赔付需间隔90天。 疾病的划分： 中华福重疾有多项疾病只赔一项的情况，疾病保障种类打折扣，而弘康人寿的多倍保没有这种情况。具体如下： 轻症的定义： 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点。 银保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这些疾病对应的轻症，往往也是赔付较多的，在这些疾病的定义上，两款产品区别如下： 小结： （1）保障的完整性上来说：中华福不保不典型心肌梗塞，而弘康多倍保都保的很全； （2）疾病定义的宽松程度上来看：相对而言，中华福的几项疾病定义更宽松，获赔更容易，但是还是和主流产品有差距。 区别二：身价保障 弘康多倍保是直接18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额。 中华福是18周岁前2倍保费，18周岁后赔保额，相对来说保障的额度更高。 区别四：特色保障 弘康多倍保没有特色保障。 中华福： （1）恶性肿瘤关爱保险金 自带叠加给付，对于80周岁前确诊恶性肿瘤的，可额外给付基本保险金额的20%。但是注意有间隔期365天，见条款： （2）疾病终末期保险金 若被保险人经医院确诊首次达到疾病终末期阶段，18周岁前的给付2倍已交保费，18周岁之后的再赔保额，对于一些重症罕见病比较友好，疾病终末期阶段的条款规定如下： 区别五：费率的对比 看下不同年龄的交费价格如下： 区别六：两家公司实力对比 一是看网点分布 保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度 更快，不需邮寄资料更便捷。 弘康人寿成立于2012年，是互联网领域金融企业50强，网点机构比较小，经营区域主要在：北京、河南、江苏、上海。 中华人寿成立于2015年，先后在北京、新疆、石家庄（支公司）、四川、天津成立分公司。 二看偿付能力 2019年第三季度公布的数据，弘康人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力为133.47%。 中华人寿核心和综合偿付能力充足率为158.79%。 三看消费者投诉情况 消费投诉情况间接反应了保险公司理赔数据，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，虽然两家公司名次都比较靠后，但是弘康人寿的名次更往后（排名越靠后，投诉越少），具体情况如下： 产品点评： 作为重疾多赔型险种，两款产品在核心的重疾保障上都不是很有优势，中华福虽然疾病不分组多赔，但是有间隔期365天，比一般的180天要长；而弘康多倍保虽然间隔期只有180天，但是重疾分4组赔3次的做法，相当于有一组疾病直接不能获赔。 这样的赔付规则和目前市场上主流的重疾多赔险种还是有差距。 阅读全文
0 0
2024-11-27
<
158
159
160
161
162
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn