分析：华夏医保通旗舰版优缺点详解

华夏人寿的产品一直以高性价比著称，在这次新推出医保通旗舰版之前，已经有了华夏医保通普惠版、防癌版。华夏医保通普惠版一直以保障额度高，续保审核宽松而被行业内人士青睐。

这次新推出的医保通旗舰版，延续了之前续保无二次审核、保障范围全面、重症0免赔、无理赔降低免赔额的优势。增加的质子重离子、特效药保障责任实用性强，对于罹患重症的人群是福音，但是免责范围有些不合理的规定。

本文主要分析：

1、华夏医保通（旗舰版）在续保、免赔额设置、保障范围的比较优势

2、华夏医保通（旗舰版）在责任免除、费率等需要注意的细节

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、续保宽松，无第二次审核

投保以后，只要产品不停售，不会因为理赔或健康变化被拒保，这一点和平安E生保续保一模一样，比较人性化，其条款是：

2、保障范围全面

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

除此之外，还有质子重离子、特效药报销。

3、免赔额设置人性化

对于百万医疗险，一般而言都是有1万的免赔额，好的险种会免除掉这1万免赔额。

这款产品在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点：

优势一：重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；

优势二：设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是：

三、值得注意的细节部分

1、免责范围的规定

每家公司百万医疗险在免赔上都有一些小瑕疵，这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是：

2、费率和同类产品比有差异

和当前的平安E生保、国寿如E康悦等相比，低龄人群买这款产品费率相对较低，但是费率的增幅很大，年龄越大，交费价格和同类产品相比差别越大，对于大龄人士投保很不划算，不同年龄的交费价格如下：

3、无住院垫付服务

医疗险是赔付因病导致的医疗费用，赔偿的金额不会超过被保险人实际发生的医疗费用，故在赔付的时候，需要明确就诊的费用金额。

对于百万医疗险来说，发生重症的就诊费用高昂，一般的家庭难以承担，如果需要消费者自行先垫付医疗费，很多家庭可能无力承担，耽误救治。

现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。

但是这款产品没有住院垫付，需要关注。

4、停售不再续保

停售不再续保，各家公司都有，但是决定是否停售的要素是公司实力，衡量保险公司的财务状况的指标，偿付能力情况传达了很多信息。

一旦偿付能力接近保监规定的100%警戒线，就会被限制开发新的产品，同时医疗险极大可能面临停售的风险。

华夏人寿的综合偿付能力2019年第三季度数据是131.14%，很接近保监规定的100%警戒线。

产品点评：

这是华夏人寿的百万医疗险，保障责任全面，续保宽松，无第二次审核，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。