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结算利率5%的年金险能买吗?关于开门红,你需要知道这些

许琪然            来源:希财网

有些有买保险习惯的朋友,可能已经发现朋友圈里的代理人开始宣传自己的产品了,甚至有读者留言问我,保险公司叫吃饭要不要去。

考虑到开门红是对保险行业来说比较特殊,对消费者来说也容易受到误导的时期,今天就给大家说说“开门红”期间该注意什么:

1.开门红是什么?

2.开门红产品设计

3.开门红产品值得买吗?

结算利率5%的年金险能买吗?关于开门红,你需要知道这些

一、开门红是什么?

“开门红”指的是一段时间,每年的年末至第二年年初,是保险公司的“开门红”时期。在这段时间内,保险公司会通过各种推新品、广告、宣讲、促销来实现销售,大家可以简单地理解为保险业的“双十一”、“618”。

一般开门红期间保险公司能实现全年一半以上的销售额。

由于开门红期间保险公司宣传力度大、业务员出单压力也大,消费者在这段时间内有可能接触到更多的保险产品信息,也更容易受到“高收益”、“限量抢购”之类的销售误导。

每年开门红过去后,都有不少签了人情单的消费者由于发现产品不合适而想要退保,但开门红期间保险公司也确实会一些对消费者有利的促销政策。

所以客观地看待开门红,合理利用开门红,对大家来说是有好处的。

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二、开门红产品设计

一般来说保险公司的开门红产品理财性质都很浓,最常见的产品形态是主险年金返还+万能账户,国寿、太平洋、平安三家大公司2021年开门红产品都是这种搭配。

关于返还型年金险和万能账户,我们之前已经写过很多文章进行解释,这里就不赘述。

虽然我们一直说“保险姓保”,但老百姓依然有一种想要尽快看到收益的心理,所以这些产品多为快返型短期年金产品,比如国寿的鑫耀东方,保障期限只有10年,与针对养老的年金险不同,更适合中短期理财。

但需要注意的是,开门红一直是销售误导的重灾区,特别是很多业务员为了出单,给客户讲解时都是用的5%以上的演示利率,还振振有词地说这是当前万能账户的结算利率。

有些消费者可能会冲着5%的利率下单,但实际上5%的利息却没那么好拿。

一方面,5%的结算利率是浮动的,并不保证,有可能这个月5%,下个月就只剩3%了;

另一方面,我们能拿到的是万能账户产生的收益,但在缴费的前几年,我们的万能账户中几乎是没有价值的,所以利息不能简单按照保费乘以利率。

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三、开门红产品值得买吗?

有些网友比较关心,说了这么多,意思是不是叫我们不要买开门红的产品呢?

其实也不是,脱离需求来直接下结论叫大家买或不买,那就成了另一种意义的误导。

开门红产品之所以这样设计,其实也迎合了中国人储蓄+理财的心理,一般来说开门红产品适合以下人群:

1.自己和家庭成员的保障类保险已经配置齐全:先保障后理财,如果预算有限,一定要优先考虑保障型的保险而不是开门红年金险。

2.家庭经济条件较为宽裕,短期内没有较大开支,交费能力充足:此类年金险的交费不低,特别是高档利率的账户,一般对保费都有要求。

3.需要配置较为稳定的资产,能接受较低的收益:保险产品的安全性很高而流动性和收益都相对差一些,适合较保守的朋友。

4.不介意较长的投资期限(通常为10年以上):年金险持有越久,价值越高,如果是为了短期理财收益,建议考虑其他产品。

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最后,开门红期间保险公司还会一些放宽投保标准和核保标准的政策,比如提高寿险免体检保额、部分加费或除外承保的客户按标准体承保等。

这些政策对消费者来说是实实在在的利好,大家如果平时买保险有困难的,在开门红期间可以重点关注一下各大保险公司给出的政策。

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