房贷提前还款划算吗？提前还款需要注意什么？

　　随着提前消费关观念的普及，很多家庭实现贷款买房，分期还贷的购房计划。在选择还贷期限的时候往往都小心翼翼衡量自身的还贷能力和支付的利息之间的差距。如果，购房后经济能力大幅增加，提前还贷划算吗？提前还款需要注意什么？

　　1、违约金

　　市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。

　　2、还款时间

　　借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。

　　3、勿忘退保及解抵押

　　如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

　　提前还款钱需考虑的五个环节

　　一般情况下，贷款购房者在提前还贷时需要经过5道程序。

        第一步，先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。

        第二步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

        第三步，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步，借款人携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。

        第五步，提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。各家银行提前还货的申请条件要求不尽相同，具体的还款方式可以咨询你房贷所在的银行。

　　理财：三种情况不宜提前还贷

　　一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的预期年化利率优惠。由于已享受较低折扣的预期年化利率优惠，又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照预期年化利率执行，利息也只会比前期更低。

　　二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。