老人怎么买保险？这三种方案总有一个适合你

生活中经常听老人说，要是真的发生大病，就不治疗了，其实是老人不想拖累子女，就如热播剧《都挺好》中的苏大强，得了阿尔茨海默病（老年痴呆症），却不想让女儿苏明玉知道。

老年人上了年纪骨质疏松、体质不如以前，加上糖尿病、高血压等老年病高发，对于子女来说，对看得见的风险，最好的办法无疑就是花最少的钱买份保险，由保险公司承担风险。

现实中老年人买保险往往因为已有病史，投保困难；可选产品少，产品供给失衡；交费价格贵，保障范围不尽人意等原因，老人买保险交费贵、投保难的问题，困扰着很多人。

本期话题分析：

老人日常常见风险

老人投保过程中常见问题

分析可供老人选择的三种方案

一、老人日常常见风险

对于老人来说，最常见的风险，莫过于：

1、偶然风险

意外风险：老人健康状况没有年轻人好，骨质疏松，上楼梯下台阶逛公园，一不留神就容易意外骨折，老人骨折恢复速度慢，长时间住院花费比较高，身边需要人照顾，甚至影响子女上班。

疾病风险：像三高、风湿关节炎等慢性病，可能长期吃药看门诊复查，如果是发生重疾，即使是保守治疗，短时间也会有不小的负担。

2、必然风险--养老风险

每个人都会变老，这是时间的法则，谁也无法改变，那么最好的办法就是未雨绸缪，如果单位条件好，退休工资比较高，那养老问题不大，但是对大多数人来说，还是需要考虑养老储备。

二、老人投保过程中常见问题

1、个别病史影响投保

比如胆囊息肉、甲状腺结节、糖尿病、子宫肌瘤等，要是年轻人投保有很多产品可以智能核保或人工审核，但是不少老年产品，没有智能核保功能，很容易因为一个疾病造成无法投保。

尤其是防癌险，绝大多数健康告知都会问到是否有胆囊息肉或肿瘤：

此时要么寻找其他同类产品，或者换个险种。

2、交费价格难以承受

常规重疾险交费非常贵，交费高但买的保额低，谈不上性价比，买高了交不起，买低了不管用。即使是百万医疗险或防癌医疗，对于六七十岁的人来说，可能交费好几千，且还是消费险。

但是有的互联网重疾险，意外险和小额住院医疗险（65岁前），并不是非常贵，可以先买。

3、可供选择范围少

小额无免赔医疗险：交一年保一年续保每年审核的，最长保到65岁，而线下的附加医疗险可以保证续保，投保年龄截止61岁，甚至更早，健康告知比较严。

对于老人来说，最容易投保的就是意外险，即使是七八十岁，投保意外险一般无压力，但是医疗险就很少。