贷款已经逾期一年，用户需要主动联系贷款机构。拨打贷款机构的客服热线，或者联系贷款机构的在线客服都是可以的。用户主动联系贷款机构后，需要先说明贷款长时间逾期的原因，表明自己并非恶意逾期。之后再向客服申请协商还款，客服受理申请后，用户就可以提交证明材料给客服审核。审核通过以后，客服会给出还款方案，这样就算协商成功。
而客服不受理用户的协商请求，用户需要多次联系客服，直到客服受理协商请求为止。用户与客服沟通时，态度一定要诚恳，语气一定要温和，这样一来才会给客服一种用户是诚心想要协商的感觉。如果态度较差，客服就会一直拒绝受理用户的申请。
当然，协商有一定的概率会失败。如果最终协商还款失败了，那么用户需要自己想办法凑钱还款。只要用户有还款的意愿，并且进行了还款操作，那么贷款机构后续就不会起诉用户。
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