您好，月利率0.25%。年化应该是3.0%，为什么网上说实际

您这个问题问得很细呀！我直接帮您算清楚（顺便查了最新贷款报价验证）：

1. 名义年利率：
月利率0.25% × 12个月 = 3.0%，这个数学没毛病。
👉 比如借1万块，如果到期一次性还本付息，年息确实是300元。

2. 为什么实际达到5.6%？关键在还款方式！
如果贷款是分期还款（比如分12期等额本息），你每月都在还本金，但利息却按最初总本金计算，相当于你实际用的钱越来越少，但利息没减少。
✅ 真实年化利率用IRR公式计算：
月供 = (10,000×0.25%×12 + 10,000)/12 ≈ 858.33元
通过计算器反推，实际年化利率 ≈ 5.6%（如下图）
(示意图：蓝色为名义利率3%，红色为实际资金成本5.6%)

3. 避坑指南：
🔹 凡是分期贷款，直接问IRR年化利率（别信“月费率”“服务费”等话术）
🔹 正规平台如度小满、洋钱罐会明确展示年化利率，在希财网公众号申请时所有费用透明可查（年化7.2%起，无隐形费用）👇
💡 急用钱建议：点这里 [微信打开快速匹配低息方案](https://m.csai.cn/dk)

> 补充：2024年新规要求所有贷款必须明示年化IRR，遇到不展示的赶紧绕道！

发布于 2025-10-08 22:51 青海

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