吴顾问
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您好，您提到的年缴3.8万的保险，应该是国寿鑫益年年分红型年金险。我帮您梳理下关键点：
1. 每月2.8%返利息不存在：
这款产品是按年返还生存金（比如第5年起每年返保额5%），不是按月返利息。2.8%是演示的分红利率，实际分红不确定，有些年份可能为零。
2. 60多岁买要谨慎：
虽然最高75岁可投保，但60多岁投保，缴费压力大（比如年交3.8万交10年就是38万）。
实际收益率在1.5%-3%之间（需持有30年以上），短期退保可能亏本（前几年现金价值低于保费）。
如果考虑养老，更建议优先配置医疗险、意外险打底。
想具体算收益或对比产品，可以点我头像加微信，帮您免费做方案参考，避免花冤枉钱。
（我从业7年，帮300+家庭做过规划，所有方案都是根据需求定制，不会硬推产品）
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