顾问张老师
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您好，您提到的国寿年缴3.8万元的保险，大概率是类似鑫益年年这类分红型年金险。这类产品实际长期收益率一般在2.5%-2.8%左右，但要注意三个关键点：
1. 2.8%是演示利率而非保证收益
实际分红收益可能更低，甚至可能为零（合同里明确写明不保证）
2. 60岁投保需警惕回本周期
比如某款类似产品，年缴3.8万连交5年，总保费19万，保单第10年现金价值约21万（含不确定分红），相当于70岁才能回本
3. 流动性风险较大
如果中途急用钱，前5年退保会亏损本金
如果是给60多岁老人买，建议优先配置百万医疗险/意外险这些基础保障，理财型保险容易造成资金长期冻结。如果您想具体分析产品，可以点我头像加微信，把保单发我帮您测算真实收益。
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