房贷计算公式

房贷计算公式根据还款方式分为两种：

一、等额本息还款法

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

详细解析：

等额本息此种还款方式计算出来的月还款额，在整个还款期限内均保持一致。不过利息和本金占比会不断变化，在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。

二、等额本金还款法

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

详细解析：

等额本金此种还款方式，会先将贷款总额进行等分，然后每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，每月产生的利息也就会越来越少，月还款额也就会逐月下降。

举例说明：

假设申请一百万房贷，期限为三十年，执行利率为3.45%。

（一）若采取等额本息的还款方式

可计算得出：

月还款额（本金+利息）=［1000000×3.45%/12×（1+3.45%/12）^360］÷［（1+3.45%/12）^360－1］=4462.58元。

总利息=［1000000×3.45%/12×（1+3.45%/12）^360］÷［（1+3.45%/12）^360－1］×360－1000000=606529.86元。

本息合计为1606529.86元。

（二）若采取等额本金的还款方式

可计算得出：

首月还款额（本金+利息）=（1000000÷360）+（1000000－0）×3.45%/12=5652.78元。

次月还款额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×1］×3.45%/12=5644.79元。

以此类推…

末月还款额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×359］×3.45%/12=2785.76元。

每月递减7.99元

首月利息=（1000000－0）×3.45%/12=2875元。

次月利息=［1000000－（1000000÷360）×1］×3.45%/12=2867.01元。

以此类推…

末月利息=［1000000－（1000000÷360）×359］×3.45%/12=7.99元。

利息总额为518937.5元，本息合计为1518937.5元。

注意：

在贷款金额、执行利率、还款期限相同的情况下，房贷采取等额本息还款法计算出来的利息总额要比采取等额本金还款法计算出来的利息总额多一些。

若房贷利率发生调整，或者客户在还贷期间进行了提前还款操作，房贷关于月还款额和利息的计算都会因此发生一定变化。