等额本金15年提前几年划算？

2024-01-123:31李一菲

等额本金法下提前还款，最好提前时间范围在正常还款一年后到还款期限1/3年之间最划算。

具体说明如下：

1、前期偿还本金较多

等额本金法偿还房贷的情况下，与等额本息法偿还房贷最大的不同就是前期每月的月供中偿还本金的比例大于贷款利息，所以提前还款的时间范围最好在正常还款1年后到还款期限1/3年之间，这样就能偿还更多的本金，从而使后期还款的月供、总利息和压力大大减少。

2、提前还款后利息比较

以房贷50万贷款时间15年不变，贷款利率5%举例，在第1年提前还款10万、第5年提前还款10万，第10年提前还款10万后的本金和总利息发生的对应变化如下：

等额本金法计算公式=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。

根据公司来计算首月月供=500000/15*12+500000*5%*/12=4861.11元，每月递减500000/15*12*5%/12=18.85元，总利息18.85万元。

1）第1年提前还款

第1年偿还本金=500000/15=33333.3元

第1年偿还利息=（还款月数+1）×贷款本金×月利率÷2=13×500000×5%÷12÷2=13541.67元

提前还款10万后本金=500000-33333.3-100000=366666.67元

提前还款后利息=129097.22元

房贷贷款本息总花费=129097.22+13541.67+500000=642638.89元

2）第5年提前还款

第5年偿还本金=500000÷15×5=166666.5元

第5年偿还总利息=61×500000×5%÷12÷2=63541.67元

提前还款后本金=2333333.5元

提前还款后总利息=58819.48元

房贷贷款本息总花费=58819.48+63541.67+500000=622361.47元

3）第10年提前还款

第10年偿还本金=500000÷15×10=333333.33元

第10年偿还利息=121×500000×5%÷12÷2=126014.67元

提前还款后本金=66666.67元

提前还款后利息=8472.22元

房贷贷款本息总花费=126014.67+8472.2+5000000=634513.87元

综上所述，因为等额本金前期可以偿还较多的本金，在正常还款1年后到还款期限1/3年之间提前还款也是直接偿还本金，所以贷款剩余本金会大幅减少，重新计算月供后的总利息变少，最划算。

标签：等额本金房贷提前还款信贷贷款

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