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分红险

分红险是理财保险的一种,每一年保险公司会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户。目前分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。红利分配方法有两种:现金红利法和增额红利法。

分红险

分红险是什么意思
分红险哪种好
分红险的优点和缺点

分红险是什么意思

分红险的初衷是让消费者分享保险公司经营成果,但是,因为消费者对分红险的认识还不够。那么,分红险具体是什么意思呢?

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。 

分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

一、投资型分红险

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品,在一年内身故只退回保险费;一年以后疾病身故则按保额赔偿;意外身故则按保额3倍赔偿。

二、保障型分红险

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

分红险哪种好

国内分红险产品的投资对象主要是各类存款、债券等中低风险产品。那么,在众多的分红险中,哪个分红险最好呢?小编以下面两款热销分红险产品为例分析。

平安鑫祥2017

平安鑫祥2017保障计划,主险为平安鑫祥两全保险(分红型,2017),附加险是平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险(2017)。

投保平安鑫祥2017后,可参与分配保险公司分红保险业务可分配盈余。但要提醒的是,分红是不确定的。有没有分红及分红多少,要看保险公司的具体投资收益。

金佑人生2017

金佑人生2017保障计划,主险为金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版),附加了金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2017版)。

该款产品的分红方式是增额分红,随着红利分配,保额能够不断增长,所以保额为基本保额加上累积红利保额。除了分红外,其保险责任还有身故或全残、108种疾病保障、轻症豁免等。

需注意的是,在考虑分红险哪个好时,要选择能够满足自己的风险需求且保费可承受的产品。

分红险的优点和缺点

分红险的分红是不固定的,分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系,保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。那么,分红险险的优点和缺点是什么呢。

分红险险的优点

1、保险公司收了您和其他人的保费去掉赔付和公司运营成本后,剩余的钱会通过红利返还给您。可以保证您得到保障而相应付出的保费是最少的;

3、抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。

分红险的缺点

1、但分红险产品的收益相对于市场同类风险的理财收益率偏低,如国债收益率为3.5%,而目前市场来看,最低保底收益率一般是1.75%-3.5%;

2、投保人获得多少分红,关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定,保险公司往往也不会给予许诺。

从分红险的优点和缺点不难看出,分红险在保障稳定的同时在分红上也较为灵活,更适合不太急于用该部分资金且收入稳定的人群。

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