公积金还房贷怎么还款？两种方式及实操指南

最近不少人问我公积金还房贷的具体还款方式，其实只要掌握几种常用方法和操作细节，就能轻松搞定。今天我就把整理的实操步骤分享给大家，都是实用的经验。

首先是月冲，也就是每月用公积金账户的钱直接还月供。办理这个很简单，你可以带身份证、贷款合同、公积金卡到贷款银行或者当地公积金中心提交申请。申请通过后，每月银行会自动从公积金账户扣钱还月供，如果余额不够，就从绑定的银行卡补扣。不用手动转钱，省了不少麻烦。

第二种是年冲，每年用公积金余额一次性冲抵贷款本金。这个适合公积金余额较多的人，冲抵本金后，贷款利息会减少，月供也会跟着降低。办理年冲要在每年固定时间申请（具体问银行或公积金中心），申请后每年自动冲抵一次。不过月冲和年冲不能同时用，得选一种。

需要注意的是，公积金账户状态要正常。如果换工作断缴，公积金还款会暂停，得用银行卡手动还月供，避免逾期。想变更还款方式的话，提前咨询银行，有些要求还款满一年才能变更。每月还要留意公积金余额，不够时及时往银行卡存钱，防止扣款失败。

另外，办理时要确认材料齐全，比如有些地方需要填写申请表，记得提前问清楚。如果公积金账户和贷款银行不是同一家，可能需要额外的手续，但流程都差不多，按工作人员指引来就行。