商贷怎么用公积金月冲？操作步骤和注意事项

我经常遇到商贷用户问，怎么用公积金月冲还商贷。其实这个流程不算复杂，但得把每个环节做对才行。首先你得确认自己有没有资格，比如公积金账户是不是正常缴存状态，商贷是不是已经开始还款了。每个城市的具体要求可能有点不一样，建议先去当地公积金中心的官网或者APP上查一下，或者打客服电话问清楚，这一步别偷懒，免得白跑。

接下来就是准备材料。一般需要身份证原件和复印件，公积金联名卡，商业贷款的合同，还有你商贷的还款账户信息。另外，可能还要填一份公积金冲还贷的申请表，这个表可以在公积金中心现场拿，或者线上下载打印好填好。材料一定要带齐，缺一样可能都办不了，耽误时间。

然后就是提交申请。现在很多城市都支持线上办理，比如通过公积金APP或者当地政务服务平台，直接上传材料提交就行，不用跑柜台。如果不方便线上操作，就带齐材料去公积金中心的柜台办理，工作人员会帮你核对信息。

申请提交后，等审核通过就行。通过之后，每个月公积金中心就会自动从你的公积金账户里划钱，用来还商贷的月供。这里要注意，如果某个月你的公积金账户余额不够还当月的商贷月供，剩下的部分得自己提前存到商贷的还款卡里，不然会造成逾期，影响征信，这点一定要记牢。

另外，很多人会问月冲和年冲的区别。月冲是每月直接还月供，适合每月现金流比较紧张的人；年冲是每年一次性冲抵商贷本金，能减少总利息。你可以根据自己的情况选，但选了之后不是随便改的，有的城市规定一年只能改一次，或者要满一定时间才能改，这点也得提前了解清楚。

还有，如果你之后换工作，公积金缴存基数或者缴存额变了，记得及时关注自己的公积金账户余额，确保每月够冲抵的部分，不够的话赶紧补钱到还款卡，避免逾期。