买二手房可以组合贷吗？条件及流程详解

买二手房是可以申请组合贷的，这一点我经常被问到，其实只要满足相应条件，组合贷是二手房贷款中常见的方式。组合贷就是公积金贷款加上商业贷款的组合，因为公积金贷款有额度上限，当所需贷款金额超过这个上限时，就可以用商业贷款补足差额。

要申请组合贷，首先得符合公积金贷款的基本条件。比如公积金账户要处于正常缴存状态，连续缴存时间达到当地规定的期限（不同城市要求不同，通常是6个月或12个月），且没有未结清的公积金贷款。其次，商业贷款的条件也得满足，比如征信良好无严重逾期，收入能覆盖组合贷的月供总和，有稳定的工作和收入来源。

另外，二手房本身也要符合要求。比如房龄不能太老，多数城市要求房龄加贷款年限不超过40或50年，具体看当地政策。同时房子产权要清晰，能正常办理抵押登记手续。

申请流程也不难。第一步先去公积金中心咨询，确定自己的公积金贷款额度；第二步联系银行了解商贷额度和利率，计算总贷款额是否足够；第三步准备材料，像身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付凭证、公积金缴存证明、收入证明等；第四步提交申请，先公积金审批再商贷审批；第五步审批通过后办理过户抵押，最后放款。

需要注意的是，组合贷审批时间可能更长，因为涉及两个机构。还款时公积金和商贷分开还，可用公积金余额对冲公积金月供，商贷需自己存卡。提前还款建议优先还商贷，因为商贷利率更高，能省利息。