商业贷款利率会变化吗？关键看这几点

商业贷款利率是会变化的，这是我平时接触贷款相关问题时，很多人最关心的一点。现在市面上大部分商业贷款都是采用LPR作为定价基准的浮动利率，所以只要LPR发生变动，你的贷款利率大概率也会跟着调整。当然，也有少数贷款是固定利率，这种利率从贷款发放的那天起，直到你还清所有贷款，都不会有任何变化，但现在选择固定利率的人已经越来越少了。

我经常会告诉咨询的人，想知道自己的利率类型很简单，你可以拿出贷款合同翻一翻，找一找里面有没有以同期贷款市场报价利率（LPR）为定价基准或者固定利率的明确表述，一眼就能看明白。如果是浮动利率，还要注意合同里的调整周期，常见的有每年1月1日或者贷款发放日，比如3月15日贷的款，每年3月15日调整。另外，加点数是签合同的时候定好的，一般不会变，变化的是LPR，到调整日银行会用最新LPR加固定加点数算新利率。

除了LPR，银行自主定价也会影响利率。即使LPR不变，不同银行加点数可能不同，同一家银行不同时期策略也会调整。比如资金宽松时，银行可能降低加点吸引客户；资金紧时，加点可能提高。

我还会提醒大家，LPR每月20日公布，但不是每月都调，只有到合同约定周期才会调整。固定利率的话，不管市场怎么变，利率都稳定；浮动利率不用天天盯，到调整日银行会自动算好，你看还款额变化就行。