利率5.39需要转LPR吗？关键因素参考

最近经常有人问我，房贷利率5.39%要不要转成LPR？其实这个问题真没有绝对的答案，得结合几个实际情况来分析，我今天就把这些要考虑的点梳理清楚，帮大家做个参考。

第一个要想的是你对未来市场利率走势的判断。LPR是浮动的，跟着市场资金成本变化。如果觉得未来几年利率可能下降，转成LPR就能享受到降息的好处；要是觉得利率会上升，那固定利率5.39%反而更稳，不用担心里息增加。

第二个得看贷款剩余期限。如果还剩三五年，就算LPR波动，总利息变化也不会太大，转不转差别不大；但如果剩下十几年甚至二十年，利率长期变动对总利息的影响就很明显了，这时候就得仔细权衡。

第三个是你的风险承受能力。固定利率每月还款额固定，适合喜欢稳定、不想操心利率变化的人；LPR每个周期调整一次，还款额会跟着变，要是能接受这种波动，又觉得未来利率会降，那就可以考虑转。

还有个转LPR的规则得记牢：转的时候会算一个固定加点数，用你现在的5.39%减去转时的LPR得出，这个加点数以后不会变。比如转时LPR是4.2%，加点就是1.19%，之后每期利率就是当时LPR加1.19%，所以转之前要看看当时的LPR是多少，算出加点再决定。

最后提醒一句，固定利率转LPR只有一次机会，转了就不能改回固定的，所以一定要想清楚再做决定，别冲动。

综合来看，5.39%转不转LPR，得把走势判断、剩余期限、风险偏好这几点结合起来。要是剩余时间长、能接受波动又看好利率下降，就可以转；要是喜欢稳定或者剩余时间短，固定利率也挺好的。