公积金主贷人和次贷人差别有哪些？核心区别解析

我在日常解答公积金贷款问题时，常被问到主贷人和次贷人的差别。其实这两者的不同点，主要集中在几个核心方面，今天我就把这些区别理清楚，方便大家参考。

首先是责任主次的不同。主贷人是贷款合同里的主要债务人，银行会优先向主贷人追讨还款；次贷人作为共同还款人，承担连带责任，若主贷人无法还款，次贷人需继续偿还。

其次，征信审核的重点有差异。银行审批时，主贷人的征信情况是核心审核对象，直接影响贷款能否获批；次贷人的征信虽也会查，但只要无严重问题，一般不会成为主要障碍。不过要注意，若贷款逾期，双方征信都会留下记录。

再者，贷款额度和年限的计算也不一样。公积金贷款额度主要参考主贷人的缴存基数、账户余额，次贷人的情况仅作为补充；贷款年限则根据主贷人的年龄确定，比如到退休年龄的剩余年限，次贷人的年龄基本不影响。

还款顺序上也有区别。用公积金账户还款时，银行会先扣主贷人的账户余额，不足部分再扣次贷人的，最后才从绑定银行卡扣除。

选主贷人和次贷人时，建议优先选征信好、还款能力强、年龄合适的做主贷人，这样贷款审批更顺利，还款也更省心。