房贷分几种贷款？主要类型及选择建议

我发现很多准备买房的朋友，在申请房贷时都会问同一个问题：房贷到底分几种？其实常见的房贷类型主要有三种，今天我就把这些类型的特点和注意点跟大家聊聊，方便大家根据自己的情况选择。

首先是公积金贷款。这种贷款是用我们缴纳的住房公积金来申请的，最大的优势就是利率比商业贷款低不少，能省不少利息。不过它的额度不是想贷多少就多少，得看公积金账户余额、缴存年限，还有当地公积金中心的规定。申请时要满足缴存要求，比如连续缴存时间达标。

然后是商业贷款。这是银行直接发放的贷款，利率比公积金高，但额度灵活，只要收入稳定、信用良好就能申请。它的条件相对宽松，没有公积金缴存的限制，适合没交公积金或者额度不够的人。

还有组合贷款。就是公积金贷款和商业贷款结合起来用，比如公积金额度不够，剩下的部分用商贷补足。这样既能享受低利率，又能解决额度问题，但办理流程会复杂些，要同时和公积金中心、银行打交道。

选择房贷类型时，得结合自身情况。有公积金且额度够的话优先选公积金；额度不够就选组合；没公积金只能选商贷。另外，申请前要了解清楚各类型的条件和流程，准备好材料，能节省不少时间。