以贷养贷是什么意思？危害与应对方法解析

最近经常有人问我，以贷养贷到底是什么意思？其实这个词很好理解，就是用新借的贷款去偿还旧的贷款，相当于拆东墙补西墙的做法。很多人一开始可能只是临时周转不开，想着借一笔短期贷款先顶上，等有钱了再还，但后来发现根本还不上，只能继续借新的来填窟窿，慢慢就陷入了循环。

以贷养贷的运作逻辑其实很简单。比如你在某个平台借了一笔钱，到期日到了却拿不出足够的钱还款，这时候你可能会想到再去另一个平台借一笔，用新借来的钱还掉旧的欠款。看起来好像暂时解决了问题，但实际上，新的贷款不仅要还本金，还要支付利息和手续费，这些额外的成本会让你的总债务越来越多。

时间久了，你会发现自己的债务像滚雪球一样越滚越大。每新增一笔贷款，就多了一份利息支出，旧的贷款利息还没结清，新的利息又加了进来，到最后可能连利息都还不起了。同时，还款的压力也会越来越大，你需要记住多个平台的还款日期，担心哪一笔逾期会影响征信，精神上也会变得焦虑不安。

更严重的是，以贷养贷很容易导致逾期。一旦某个平台的贷款没按时还上，就会产生逾期记录，这会直接影响你的征信报告。以后你再想申请信用卡、房贷或者车贷，都会变得困难，甚至可能被拒绝。

如果你已经陷入了以贷养贷的循环，首先要做的就是停止新增任何贷款。不要再想着借新的钱来填旧的窟窿，这只会让情况更糟。然后，你需要把自己所有的债务都梳理清楚，列一个详细的清单，包括每笔贷款的本金、利率、还款日期和剩余欠款。这样你才能对自己的债务情况有清晰的认识。

接下来，你可以尝试和贷款机构沟通，说明自己的情况，看看能不能协商调整还款计划。比如延长还款期限，或者降低每期的还款金额，这样可以减轻短期内的还款压力。不过，协商的结果要看机构的政策，不是所有机构都会同意，但尝试一下总比什么都不做好。

另外，你还要想办法增加自己的收入来源，或者减少不必要的开支。比如利用业余时间做一些兼职，或者砍掉一些非必需的消费，把省下来的钱用来还款。虽然这个过程可能会比较辛苦，但只有这样才能慢慢走出债务的循环。

最后，我想提醒大家，一定要树立正确的消费观念。不要超前消费太多，超出自己的还款能力范围。在借钱之前，先想想自己有没有能力按时还款，避免陷入以贷养贷的陷阱。