1万元3.5的利率一年利息多少？计算方法

很多人问我，1万元3.5的利率一年利息多少？我发现大家最容易踩的坑，是搞不清这个3.5到底是年利率还是月利率，这差别可太大了。今天我就把这个问题讲透，再教大家怎么自己算，避免出错。

如果这个3.5是年利率，而且是到期一次性还本付息的话，计算很简单。直接用本金乘以年利率，10000×3.5%=350元。这种单利计息方式，是大部分正规贷款到期还本付息时常用的。

但要是这个3.5是月利率呢？每月利息就是10000×3.5%=350元，一年12个月总利息就是350×12=4200元。这和年利率的结果差了12倍，所以第一步一定要问清楚贷款机构，这个3.5是年还是月利率，别自己瞎猜。

除了利率类型，还款方式也会影响总利息。比如同样是年利率3.5%，选等额本息还款（每月还固定金额），总利息会比到期还本付息少。因为等额本息每月都还本金，占用的本金越来越少，利息自然降低。你可以用手机计算器APP的贷款功能，输入本金1万、年利率3.5%、期数12个月，选等额本息就能看到总利息大概190元左右。

等额本金的总利息和等额本息差不多，公式是（期数+1）×本金×月利率÷2。比如12期，月利率3.5%÷12≈0.2917%，代入得（12+1）×10000×0.2917%÷2≈189.6元，结果和计算器基本一致。

还要注意利率和费率的区别。有些产品说月费率3.5%，每月费用1万×3.5%=350元，一年总费用4200元。费率不管还多少本金，都按初始本金算，比月利率的等额本息高不少，看到费率要多留心。

最后给大家实操步骤：先问清是年利率还是月利率；再确认还款方式；最后用计算器或公式算总利息，避免多付利息。