利率3.8利息怎么算？不同还款方式详解

我经常遇到有人问，利率3.8的利息到底怎么算。其实这个问题不难，关键要先明确两个点：一是这个3.8是年利率还是月利率？贷款里通常说的3.8%指年利率，这点要确认；二是还款方式是什么，不同方式利息计算差别很大。

首先说先息后本。这种方式每月只还利息，到期还本金。利息计算很直接：利息=本金×年利率×贷款期限。比如借10万，年利率3.8%，借1年，利息就是100000×3.8%×1=3800元。借2年的话，就是100000×3.8%×2=7600元，以此类推。

其次是等额本金。每月还固定本金，利息逐月减少。每月利息=剩余本金×月利率，月利率是3.8%÷12≈0.3167%。比如借10万分12期，每月本金约8333.33元，第一个月利息是100000×0.3167%≈316.67元，第二个月剩余本金少了8333.33元，利息也会跟着减。

另外是等额本息。每月还款额固定，但本金和利息占比变化。总利息=每月还款额×期数-本金。每月还款额公式有点复杂，不过可以用贷款计算器，输入本金、3.8%年利率和期数就能得出结果，这样更省心。

要提醒的是，别把年利率和月利率搞混，3.8%年利率和3.8%月利率差很多。贷款前一定要问清楚还款方式，再根据方法算利息。