为什么房贷还款先付利息？原因及实用技巧

我经常遇到用户问，为什么房贷还款前期大部分是利息？其实这不是银行故意的，而是房贷计息规则决定的。

房贷利息是按剩余本金计算的。刚开始贷款时，你欠的本金最多，所以产生的利息也最多。每月还款时，会先扣掉当月的利息，剩下的部分才用来还本金。随着时间推移，你还的本金越来越多，剩余本金减少，利息自然就少了，这时候本金占比才会慢慢增加。

想减少前期利息支出，提前还款是个可行的办法。提前还款能直接减少剩余本金，后续每月的利息就会降低。不过要注意，很多银行要求还款满一年后才能提前还，而且有些可能收违约金。所以打算提前还的话，先看贷款合同里的约定，或者咨询银行客服确认细节。

另外，选择还款方式也很重要。等额本金每个月还固定的本金，利息逐月减少，前期还款压力大，但总利息比等额本息少；等额本息每月还款额固定，前期利息多本金少，适合收入稳定的人。你可以根据自己的收入情况选合适的方式。

你还可以自己算每月的利息和本金。用剩余本金乘以年利率再除以12，就是当月利息，月供减去利息就是当月本金。这样能清楚知道钱的去向，方便规划资金。

其实房贷先还利息是正常现象，理解了计息逻辑就不用太担心。如果想省利息，提前还款要选对时机，避免额外费用。