LPR利率和房贷利率关系及调整规则解析

我发现很多朋友在办理房贷或还房贷时，都会问起LPR利率和房贷利率的关系。今天我就把这个话题说透，让大家弄明白其中的逻辑。

首先得搞清楚LPR是什么。它全称是贷款市场报价利率，是银行给客户贷款时参考的基准。现在的房贷利率，都是以LPR为基础计算的。

具体来说，房贷利率等于LPR加上固定基点（BP）。这个基点是签合同确定的，贷款期内不变。比如签合同时LPR是4.2%，加40个基点，房贷利率就是4.6%。

要注意，LPR每月调整，但房贷利率不会每月变。房贷利率调整周期通常是一年，看合同约定：要么每年1月1日调整，要么按放款日期对应的月份调整，比如3月5日放款就每年3月5日调。

LPR变化会影响月供吗？当然。LPR下降，到调整日房贷利率就降，月供减少；反之则增加。加点部分始终固定，不受LPR变动影响。

加点怎么确定？新房贷的加点由银行根据信用、贷款期限等评估；旧房贷转换来的加点，是转换前基准利率减转换时LPR，贷款期不变。

怎么查加点？看房贷合同、银行APP或打客服电话。LPR每月20日（节假日顺延）在全国银行间同业拆借中心官网可查，各大银行APP也能看到。

最后总结：房贷利率=LPR+固定加点，加点不变，LPR每月调但房贷利率按年调，LPR涨跌直接影响月供。了解这些能清楚房贷变化，办房贷更有方向。