花呗最低还款是大忌？这些影响和替代方案要知道

我发现很多朋友对花呗最低还款有误解，觉得它是救急神器，但花呗最低还款真的是大忌——不是完全不能用，而是它的成本和影响常被忽略。

最低还款的成本其实很高。选最低还款后，剩余未还金额会从消费日开始按日计息，日息万分之五。看似不多，但累积起来不低。比如欠1万还1千，剩下9千每天利息4.5元，一个月就135元，直到还清才停。

长期用最低还款易陷恶性循环。剩余本金加利息越滚越多，下个月还款压力更大，可能不得不继续用最低，甚至借其他钱填坑。虽不直接影响征信，但支付宝会评估还款能力，可能降额度或影响其他信贷产品。

暂时还不上全额，可试这些替代方案。一是账单分期，选3-12期，每月固定还款，利息透明，尽量选短期减少总利息。二是调整消费习惯，砍掉非必要开支，省的钱用来还花呗。三是提前做预算，用花呗前规划好每月额度，避免超支。

应急时可偶尔用最低还款，但千万别长期依赖。短期救急一次没问题，长期用只会让债务越来越重。