家里有钱为什么还要助学贷款？这5个原因很现实

最近有朋友问我，家里条件明明不错，孩子上大学为什么还要申请助学贷款？说实话，刚听到这个问题时我也愣了一下——按常理说，学费生活费都能轻松负担，何必多此一举走申请流程？后来接触了不少类似情况的家庭，才慢慢理清这里面的门道，今天就跟大家好好聊聊。

先说说最直接的原因：助学贷款的低成本实在太香了。你可能不知道，国家助学贷款的利率是真的低，当前执行的年利率，五年期以上也就3.45%左右，比咱们平时存银行的定期利率高不了多少，甚至比很多商业贷款低一半还多。家里就算有钱，把这笔钱拿去做稳健的理财，比如大额存单、国债，年化收益随便就能到3%以上，这一来一回，相当于用国家的低息资金撬动了额外收益。有个家长跟我算过，孩子四年学费加生活费大概10万，申请助学贷款后，自己把10万存三年定期，到期利息就有小一万，刚好够覆盖贷款利息还有富余，等于白用了四年资金。

更重要的是，这事儿能帮孩子建立财务责任感。现在不少家庭条件好的孩子，对钱没什么概念，学费生活费伸手就来，花钱大手大脚。申请助学贷款后就不一样了——从提交材料、签合同开始，孩子得自己跑流程，毕业后每个月还款多少、什么时候还，都得自己记着。有个家长跟我说，孩子以前买双鞋几千块眼都不眨，办了助学贷款后，开始主动算每天少喝一杯奶茶，一个月就能多还200块，这种转变比说教管用多了。

再往深了说，家庭资金的灵活性也很关键。你想啊，家里的钱可能有其他用途：比如父母计划换房、做生意周转，或者预留应急资金。如果一次性把十几万学费生活费掏出去，万一遇到突发情况，手头资金紧张，再去借商业贷款，利率高不说，审批还麻烦。助学贷款相当于给家庭资金松绑，把这笔钱留在手里，既能应对不时之需，又能让资金流动起来产生效益，何乐而不为？

还有些家长是看重政策福利。国家助学贷款有个利息补贴政策，学生在校期间的利息是由财政全额补贴的，毕业之后才有利息，而且毕业后还有最长5年的还本宽限期——也就是说，刚毕业那几年收入不高，只需还利息，不用还本金。这对刚步入社会的年轻人太友好了，压力小很多。比起自己一次性掏钱，这种分期还款+利息优惠的模式，能让家庭资金的使用更从容。

最后一点，可能很多人没意识到：早点建立个人信用。现在的年轻人毕业后买房买车、办信用卡，都离不开信用记录。助学贷款是国家正规信贷产品，只要按时还款，就能在征信报告上留下良好的信用记录，相当于给未来的信贷生活铺路。我见过不少刚毕业的学生，因为没任何信用记录，办信用卡额度低，买房贷款审批还得父母做担保，而那些按时还完助学贷款的，信用报告干干净净，办业务顺利多了。

不过要提醒的是，申请助学贷款不是白捡钱，必须按时还款，一旦逾期会影响征信，这点一定要跟孩子讲清楚。另外，申请前最好算笔账，看看家里资金的使用计划，别为了申请而申请。说到底，这事儿本质是合理利用政策工具，让家庭财务更划算、更灵活，而不是没钱才要借。