公积金一个月100多有用吗？这些用处别忽视

最近总有人问我，公积金一个月才交100多块，到底有没有用？是不是还不如直接把钱拿到手划算？说实话，刚开始我也理解这种想法，毕竟每个月扣掉这点钱，工资卡上的数字确实少了点，但仔细算下来，这100多块的公积金，用处真不少，今天就掰开揉碎了跟大家说清楚。

先得明确一点，你交的公积金，可不是只有自己掏的那100多。按照规定，单位也得按同等比例缴存，也就是说，如果你个人每月交120块，单位也得交120块，这样算下来，你公积金账户里每个月实际能进账240块。这笔钱归谁？归你自己。只要符合条件，这笔钱随时能提取出来，比如租房的时候，拿着租房合同和身份证，去公积金中心就能申请；要是家里装修房子，或者遇到大病需要用钱，也能按规定提取。可能有人觉得240块不多，但一年下来就是2880块，攒个几年，也是一笔不小的应急资金，总比没有强吧？

再说说大家最关心的贷款问题。很多人觉得，公积金交得少，余额肯定不多，贷款额度肯定高不了，还有必要交吗？其实公积金贷款额度的计算，不光看账户余额，还跟缴存年限、缴存基数、当地政策挂钩。就拿我所在的城市来说，只要连续缴存满12个月，没有断缴，就能申请公积金贷款。哪怕你账户里只有几千块，能贷的额度可能确实不如缴存高的人多，但有个关键点——公积金贷款的利率比商贷低不少。现在商贷利率普遍在4%以上，公积金贷款年利率才3.25%左右，同样贷30万，分30年还，公积金贷款比商贷总共能少还利息好几万。你想啊，就算只能贷20万，少还的利息也是实实在在的钱，这100多块的缴存，不就值回票价了？

而且缴存公积金这件事，还能给你带来一些隐形福利。现在很多银行的信用贷款，都会参考公积金缴存记录。为啥？因为能稳定缴存公积金，至少说明你有稳定的工作单位，收入来源相对可靠，银行会觉得你还款能力更强，批贷的时候可能更宽松，利率也可能更低。哪怕你不买房，以后想申请信用贷周转，有这笔公积金缴存记录，说不定就能帮上忙。

还有个容易被忽略的点，就是缴存年限。现在交100多，可能觉得用处不大，但如果一直交下去，缴存年限越来越长，以后换工作，新单位缴存基数提高了，之前的缴存年限是累计的。比如你现在交了2年，以后换工作缴存基数涨到500块，那你申请贷款的时候，就能按累计缴存4年来算，额度说不定就能往上提一提。要是现在断缴了，以后想重新开始，还得从头算缴存年限，多不划算。

当然了，也有人说，我短期内不买房，也不租房，这笔钱放账户里不就躺平了？其实公积金账户里的钱，是有利息的，按一年期定期存款基准利率计息，虽然利息不高，但总比放在活期账户里强，而且这部分利息是免税的。更重要的是，这笔钱是你个人的资产，退休的时候可以一次性全部提取出来，相当于多了一笔养老金，怎么算都不亏。

可能还有人纠结，我工资不高，每个月扣100多，生活压力有点大，要不就停了吧？我的建议是，如果单位给缴存，千万别停。因为单位缴存的那部分，是额外给你的福利，你停了，单位那100多也不会给你加到工资里，等于白白损失了一半的钱。要是你是灵活就业人员，自己交公积金，那就得根据自己的实际情况来，比如近期有租房、买房计划，交着确实有用；要是短期内用不上，也可以考虑暂时停缴，但记得以后有条件了再续上，别让之前的缴存记录白费。

说到底，公积金一个月100多块，单看每个月的金额确实不多，但它的价值不在于一次能用多少，而在于长期积累和政策红利。能提取、能低息贷款、能当信用背书，还能累计年限，这些用处加起来，可比每个月少拿100多块工资实在多了。所以别再觉得它没用，好好保管你的公积金账户，说不定哪天它就成了帮你解决难题的小帮手。