汽车抵押贷款app排行榜：正规平台推荐及选择指南

现在急用钱的时候，不少有车的朋友会想到汽车抵押贷款，毕竟车子能快速变现，而且现在手机上的汽车抵押贷款app越来越多，不用跑线下网点，在家就能申请。但说实话，这几年接触汽车抵押贷款业务，发现用户最头疼的不是能不能贷，而是在哪儿贷——app市场里一搜车抵贷，出来几十上百个，名字五花八门，有的说利息低至0.3%，有的喊当天放款，真要选的时候反而犯嘀咕：到底哪个才靠谱？

今天我就结合自己这些年帮用户筛选平台的经验，整理一份汽车抵押贷款app的选择指南。与其说排行榜，不如说是靠谱平台的筛选逻辑，毕竟每个用户需求不一样，有的看重利率，有的着急放款，适合自己的才是最好的。

先搞清楚：靠谱的汽车抵押贷款app，得符合这5个标准

选app不能只看广告，得从根上判断。我见过不少用户因为随便下载个app就踩坑的，要么利息越滚越高，要么车子被偷偷开走，所以这几个标准一定要记牢：

第一，正规资质是底线。 不管app名字多响亮，先查它背后的公司有没有金融牌照。正规的汽车抵押贷款app，要么是银行自家的，要么是持牌消费金融公司开发的，像微众银行、平安银行这些，背后都是有国家金融监管总局备案的。要是连公司名字、资质信息都查不到，或者只敢说合作机构放款却不透露合作方是谁，直接pass，十有八九是不合规的。

第二，利率得透明，不能藏着掖着。 现在监管要求所有贷款产品必须明示年化利率，正规app在首页或者贷款测算页面，都会清楚写着年化利率X%-X%，还会告诉你利率怎么算，有没有手续费、违约金这些。那些只说日息低至万三却不换算成年化的，或者手续费、评估费含糊不清的，很可能是在玩文字游戏，实际成本比你想的高得多。

第三，流程效率要匹配需求。 急用钱的话，肯定希望流程快。好的app会把线上流程做扎实，比如支持在线上传车辆照片、行驶证，系统自动评估车价，审批结果半小时内出，签合同、办抵押也能线上化（部分需要线下验车，但会提前说清楚）。要是一个app光注册就要填十几项信息，审批等三天还没动静，就算利息低，急用钱的时候也等不起。

第四，用户服务得跟得上。 贷款不是一锤子买卖，还款过程中难免有问题。正规app的客服通道很畅通，电话、在线咨询都能找到人，而且客服能说清楚还款计划、提前还款政策。我之前遇到用户用某小平台app，还款时想改银行卡，客服电话打三天没人接，最后差点逾期，这种体验肯定不行。

第五，风控合规不能少。 汽车抵押贷款涉及车辆抵押、产权登记，正规app会严格走法律流程，抵押合同会明确车辆处置条件，不会偷偷装GPS、暴力催收。那些没签合同就要求交保证金，或者威胁不还款就拖车的，绝对是违规的，遇到直接向监管部门投诉。

这5个正规app，各有优势，可参考

基于上面的标准，我整理了几个市面上用户反馈比较好的汽车抵押贷款app，大家可以根据自己的需求选：

微众银行车抵贷：背靠微众银行，资质这块不用担心。它的优势是线上化程度高，从申请到评估基本都能在线完成，车辆评估用的是大数据模型，比较客观，适合不想跑线下、追求效率的用户。利率方面，年化大概在6.5%-10%，具体看车辆情况和个人征信，算行业中等水平。

平安银行车e贷：平安线下网点多，这个app的特点是线上线下结合。如果对线上操作不放心，或者车子比较特殊（比如进口车、老车），可以线上提交资料后，约附近网点验车，工作人员会帮忙办抵押手续，适合对流程有疑问、需要人指导的用户。年化利率在7%-11%左右，会根据车辆估值浮动。

京东车抵贷：京东数科旗下的，和多家持牌机构合作放款。它的亮点是利率透明度高，在app首页就能看到年化利率7.2%-15.6%，还能输入车辆信息直接测算月供，没有隐藏费用。另外，它支持押证不押车，只要把机动车登记证抵押，车子还能自己开，适合需要用车的用户。

度小满车抵贷：度小满的风控模型比较成熟，对征信的包容性稍高一些（但也得有稳定收入）。申请时不用填太多无关信息，主要看车辆价值和还款能力，审批速度快，着急用钱的话，资料齐全当天就能放款。年化利率在8%-13%，会根据个人情况调整，合同条款写得很细，提前还款违约金这些都标得清楚。

招联金融车抵贷：招联是联通和招行合资的持牌消费金融公司，合规性没问题。它的优势是用户服务响应快，app里有还款提醒提前还款测算功能，客服电话接通率高，遇到问题能及时解决。利率和平安、微众差不多，年化8%-12%，适合看重后续服务的用户。

选app时，这3件事一定要自己做

光看推荐还不够，选的时候得亲自核实：

第一件，查资质。 在国家企业信用信息公示系统输入app所属公司名称，看有没有金融许可证或者消费金融牌照；再去中国互联网金融举报信息平台查有没有投诉记录，投诉多的要谨慎。

第二件，算实际利率。 别只看日息，用IRR公式（Excel里有现成函数）算年化利率，把手续费、评估费都算进去，比如借款10万，分12期，每月还9000，总利息1万，年化大概17.6%，比表面看到的月息0.8%高不少，得算清楚再签。

第三件，看合同条款。 重点看抵押条款（车辆怎么处置）、还款条款（逾期罚息多少）、提前还款条款（有没有违约金，违约金怎么算），有看不懂的地方别不好意思问客服，确认清楚再签字。

其实选汽车抵押贷款app，就像挑家电，名气大的不一定最适合你，但正规品牌至少不会踩大坑。急用钱的时候别慌，花半小时查查资质、算算利率，选个流程顺、服务好的，才能既解决问题，又不用担惊受怕。