怎么用芝麻信用分贷款？全流程实操指南

最近后台收到不少私信，都是问我：“我的芝麻信用分700多，能直接用它贷款吗？”“到底哪些平台能用芝麻分借钱啊？”作为在贷款行业摸爬滚打了八年的人，今天就掏心窝子跟大家聊聊怎么用芝麻信用分贷款，从基础认知到具体操作，再到避坑要点，全是我经手过几百个案例总结的干货，记得边看边记笔记。

先得说清楚，芝麻信用分不是“贷款通行证”，但它确实是很多平台评估你信用的重要参考。支付宝的芝麻信用分范围是350-950分，分数越高，说明你的信用记录越好。一般来说，600分是个分水岭——600分以上，部分平台会给你开通基础贷款权限；650分以上，能申请的平台更多，额度也可能更高；要是到了700分以上，像借呗这类正规平台基本都能满足基础借贷需求了。不过别以为分数高就稳了，平台还会结合你的征信、收入、负债情况综合评估，这点后面会细说。

那具体哪些平台能用芝麻信用分贷款呢？我按“支付宝自家”和“第三方平台”两类给大家梳理，都是网友在论坛里讨论比较多、我也实际验证过的：

支付宝自家产品

最直接的就是借呗。打开支付宝，在“我的”页面往下滑，找到“借呗”入口（没有入口说明暂时不符合开通条件）。借呗对芝麻分的要求通常是600分以上，我接触过一个客户，芝麻分630，征信干净，月收入5000左右，借呗给了2万额度，日利率0.04%。不过要注意，借呗额度是系统动态调整的，要是你后来征信有逾期，额度可能会降，之前就有个用户因为信用卡忘还了一次，额度直接从5万降到2万，后悔死了。

还有网商贷，这个是给小微企业主、个体工商户的，芝麻分600分以上，注册过支付宝商家号的可以试试。打开支付宝搜索“网商银行”，点“网商贷”申请，有用户反馈说开店半年、芝麻分650，批了8万额度，用来周转进货挺方便的。

第三方正规平台

招联好期贷，这个是招联消费金融的产品，很多人在知乎上讨论过。它明确要求芝麻分650分以上，我帮一个朋友试过，他芝麻分680，征信没问题，填了身份证、银行卡，10分钟就批了3万额度，日利率0.05%。不过要注意，它会查征信，借了一定要按时还。

安逸花（马上消费金融旗下），芝麻分620分以上可以申请。论坛里有用户说自己630分，第一次申请批了5000，用了半年按时还，额度提到了1万5。但也有人反馈审核慢，可能要1-3天，着急用钱的话得提前规划。

来分期，这个平台比较早期，现在用户评价两极。有的说芝麻分600就能借到2000，有的说额度低还手续费高。我的建议是，要是其他大平台额度不够，再考虑它，而且一定要看清楚利率，年化超过36%的绝对别碰。

知道了哪些平台能用，接下来就是具体步骤，我按最常见的“支付宝内申请”和“第三方平台申请”两种情况说：

在支付宝内申请（以借呗为例）

第一步：打开支付宝，点“我的”，找到“芝麻信用”，先确认自己的分数（比如720分，没问题）。

第二步：回到“我的”页面，看有没有“借呗”入口，有就直接点进去。

第三步：点击“去借钱”，系统会提示“授权查询芝麻信用”，这里一定要看清楚授权范围，只授权给“蚂蚁集团”相关公司，别乱授权给其他第三方。

第四步：填借款金额、期限（比如借1万，分12期），选择还款方式（等额本金或等额本息），确认利率（日利率0.03%-0.05%都正常）。

第五步：提交申请，系统实时审核，通过后钱直接到支付宝余额或绑定的银行卡，快的话1分钟到账。

在第三方平台申请（以招联好期贷为例）

第一步：在手机应用商店下载“招联金融”APP，或在支付宝搜索“招联好期贷”进入小程序。

第二步：注册登录后，点击“借款”，会提示“需要授权芝麻信用”，点“同意”，系统会跳转到支付宝授权页面，确认授权。

第三步：填写个人信息，包括身份证号、手机号（要和支付宝绑定的一致）、银行卡号（一类卡最好）。

第四步：提交后等审核，招联一般10-30分钟出结果，通过后钱直接打到银行卡。

重点来了！用芝麻信用分贷款，这些坑千万别踩，我见过太多人栽跟头：

1. 芝麻分不是唯一标准：别以为650分就稳了，平台还会查征信。之前有个客户芝麻分710，但征信有3次信用卡逾期记录，借呗直接拒了。

2. 别频繁授权查询：每申请一个平台，都会查一次芝麻分，短时间查太多（比如一周查5次），系统会觉得你急用钱，反而可能拒贷。

3. 按时还款比分数重要：有个用户芝麻分750，但借呗到期忘了还，逾期3天，不仅罚了违约金，芝麻分直接掉了50分，后续半年都没额度。

4. 警惕“高额度、无审核”的假平台：最近有粉丝跟我说，在某网站看到“芝麻分500就能贷10万”，结果填了资料被要求交“保证金”，钱没借到还被骗了2000。记住，正规平台不会提前收费，凡是要交保证金、手续费的，一律拉黑。

最后说个大家关心的：怎么提升用芝麻分贷款的成功率？

- 先把芝麻信用里的“个人信息”补全：学历、职业、房产、车辆信息，填得越真实详细，系统越信任你。我有个客户之前只填了手机号，补全本科毕业证后，芝麻分从680提到了710，借呗额度也涨了1万。

- 多用支付宝消费：日常吃饭、购物、交水电费都用支付宝，让系统知道你消费稳定。

- 绑定信用卡并按时还：在支付宝“信用卡还款”里绑定常用信用卡，每月按时还，对芝麻分和征信都好。

- 别随便给别人担保：给别人担保贷款，对方不还，你的芝麻分也会受影响，之前就有客户给朋友担保，结果朋友跑路，他芝麻分从700掉到580，后悔都来不及。

其实用芝麻信用分贷款不难，关键是选对平台、看清规则、守住信用。记住，贷款是为了应急，不是用来超前消费的。借了钱按时还，芝麻分才能越来越高，以后需要周转时，额度才会更给力。要是还有不清楚的，评论区问我，看到都会回。