被冻结的卡怎么还车贷？3个方法避免逾期

最近后台收到不少用户留言，说自己还车贷的银行卡突然被冻结了，眼看还款日就到，急得不行——“卡冻了钱打不进去，车贷逾期了怎么办？”“会不会影响征信啊？”说实话，这种情况确实挺让人焦虑的，毕竟车贷逾期一天就可能上征信，后续贷款、信用卡都会受影响。今天就结合我接触过的实际案例，跟大家说清楚遇到这种情况到底该怎么处理，3个方法都是实操过的，大家可以根据自己的情况选。

先说第一个最直接的办法：联系贷款银行更换还款卡。上周有个用户是招行的车贷，他的工资卡被冻结后，直接在招行APP上搜“更换还款卡”，跟着指引填了新办的招行储蓄卡信息，上传了身份证照片，第二天银行就发短信说更换成功了。要是不会用APP，打银行客服电话也行，比如工行95588、建行95533，打通后转人工，说“车贷还款卡冻结，需要更换”，客服会让你报身份证号、车贷合同编号（合同上有，提前找出来），然后你报新卡的卡号和开户行，客服核对后会帮你提交申请。这里要注意，不同银行处理速度不一样，快的当天生效，慢的可能要1-3个工作日，所以如果距离还款日只剩1天，最好让客服帮你加急，或者先通过其他方式还一期，避免中间衔接不上逾期。

要是新卡还没办下来，或者银行更换流程太耽误时间，现金还款是应急的好办法。上个月有个用户卡在还款日当天才发现冻结，他直接带着现金和车贷合同去了贷款银行的柜台，跟工作人员说“还车贷，还款卡冻结了，用现金还”，工作人员会让他报还款账号（合同上有，是车贷公司的对公账号，不是自己的卡号），然后填一张现金存款单，写清楚账号、户名、金额，存完后柜台会给一张回执单，上面有存款时间和金额，这个单子一定要保留好，万一后续银行说没收到，这就是凭证。如果附近有银行ATM机，也可以试试无卡存款，在ATM上选“无卡存款”，输入还款账号，确认户名没错后放现金，机器会显示存款成功。不过ATM存款有限额，一般单次最多存1万，大额可能要分多次，要是金额超过2万，建议直接去柜台，省得麻烦。

还有一种情况，现在很多车贷机构（不管是银行还是汽车金融公司）都有官方APP或微信公众号，里面通常有“手动还款”功能。比如你办的是某汽车金融公司的车贷，可以下载他们的APP，用身份证号登录后，在“我的贷款”里找到“立即还款”，点进去会显示本期应还金额，然后选择“其他银行卡支付”，输入你没被冻结的新卡信息（卡号、预留手机号收验证码），确认支付就行。这里要注意，有些平台支持支付宝或微信支付，但可能会收手续费，比如我见过某平台微信支付收0.1%的手续费，1万块就是10块，虽然不多，但提前知道总比付完款才发现好。另外，手动还款后别马上退出，等页面显示“还款成功”后截图保存，然后在“还款记录”里确认一下状态，避免系统延迟导致没到账。

说到这儿，可能有人会问：我的卡为什么会被冻结？常见的原因有三种。第一种是司法冻结，比如你涉及经济纠纷被起诉，法院会冻结你的银行卡，这种情况换卡可能没用，新办的卡也可能被冻结，得先联系法院解决纠纷，再处理还款；第二种是银行风控冻结，比如你的卡突然有大额异地交易、连续输错密码，或者身份证过期没更新，银行会临时冻结，这种打银行客服说明情况，通常能解冻；第三种是信用卡逾期冻结，如果你车贷是信用卡分期，信用卡逾期太久被冻结，那得先把信用卡逾期的钱还上，才能处理车贷还款。所以发现卡冻结后，最好先打银行客服问清楚冻结原因，再决定用哪种还款方式。

最后提醒几个细节：发现卡冻结后别拖，越靠近还款日越容易慌，最好提前3天就开始处理；所有操作都保留凭证，不管是跟客服的聊天记录、柜台回执单，还是APP还款截图，万一后续有纠纷，这些都是证据；换卡或手动还款后，在还款日第二天再查一下还款状态，比如登录APP看“是否逾期”，或者打客服确认，避免系统出问题没扣款成功；处理完眼前的还款后，尽快解决卡冻结的问题，比如身份证过期就去派出所更新，异常交易就跟银行解释清楚，不然下次发工资、交其他费用可能还会受影响。

其实遇到卡被冻结还车贷，只要别慌，一步步按方法操作，基本都能避免逾期。我见过最可惜的用户，是卡冻结后觉得“反正还不了，等银行找我再说”，结果逾期了3天才处理，征信上多了个逾期记录，后续想办房贷都受影响。所以大家记住，不管多急，先把还款的事解决了，征信是大事，不能马虎。要是操作中遇到具体问题，比如联系银行一直没人接，或者APP手动还款总提示失败，可以留言，我看到会尽量回复。车贷还款本来就是长期事，遇到问题解决问题，总比干着急强。