贷款担保人会上征信吗？影响与应对指南

最近后台收到不少私信，问得最多的就是给人做贷款担保人，自己的征信到底会不会受影响。这个问题我每天都要回答好几次，确实太重要了。今天我就结合自己这些年在贷款行业的经验，把这件事掰开揉碎了说清楚，看完你就知道该怎么应对了。

先说结论，贷款担保人是会上征信的。只要你在担保合同上签了字，银行或贷款机构就会把你的担保信息报送央行征信中心。你去查自己的征信报告时，会在“担保信息”那一栏看到详细记录，包括担保的贷款金额、期限，还有借款人的还款情况。这一点一定要记牢，不是说没用到你的钱就和你没关系。

很多人觉得担保人就是签个名走个形式，这种想法大错特错。我见过太多案例，亲戚朋友开口求担保，抹不开面子就答应了，结果对方还不上钱，银行直接找担保人追偿。这时候征信报告上就会出现逾期记录，严重的甚至会被列为失信被执行人。前阵子有个客户，三年前给表哥担保了20万车贷，表哥后来生意失败跑路了，现在他自己想贷款买房，征信上那条担保逾期记录直接让银行拒贷，哭都来不及。

担保人的征信记录具体会有哪些影响呢？最直接的就是隐性负债。你去申请贷款时，银行会把你担保的金额算作你的“潜在负债”。比如你担保了10万，自己又想贷30万，银行会觉得你总共要承担40万的还款压力，可能就会降低你的贷款额度，或者提高利率。之前有个客户资质很好，收入稳定，但因为给朋友担保了50万经营贷，自己申请房贷时额度被砍了20%，利率也上浮了10%，损失不小。

再就是逾期风险。如果借款人正常还款，你的征信上只会显示担保记录，影响不大。可一旦对方逾期，哪怕只晚还了一天，银行也会把逾期信息同步到你的征信报告里。我上个月接触的一个客户，给同事担保了5万信用贷，同事晚还了3天，结果他自己的信用卡申请直接被拒，打电话问银行才知道，是那条担保逾期记录在作祟。

还有一种情况更麻烦，就是借款人彻底失联或无力偿还。这时候银行会要求担保人全额还款，如果你也还不上，征信上就会出现“担保人代还”或“未结清担保责任”的记录，这种记录比普通逾期影响更严重，可能三五年内都很难再申请到贷款。

那怎么才能避免担保影响自己的征信呢？首先要记住，别轻易给人做担保。如果实在抹不开面子，一定要先查清楚借款人的信用状况和还款能力。你可以让对方打一份征信报告，看看有没有逾期记录，再了解一下他的收入来源是否稳定。上个月有个客户，朋友找他担保时拍着胸脯说没问题，结果一查征信，对方已经有3次信用卡逾期，果断拒绝后才躲过一劫。

其次，签担保合同前一定要仔细看条款。重点看责任类型，是一般保证还是连带责任保证。一般保证是银行先起诉借款人，追不到钱才能找你；连带责任保证是银行可以直接找你要钱，不用先找借款人。现在大部分贷款合同默认是连带责任保证，签字前不看清楚，出事了后悔都没用。

另外，要定期查看自己的征信报告。建议每年至少查两次，发现担保信息有异常及时和银行沟通。查征信很方便，登录央行征信中心官网就能查，或者去线下的征信查询点，记得带身份证原件。

说到这里，可能有人会问，那自己急用钱的时候怎么办？其实现在正规的网络小额贷款产品很多，手续简单，下款快，完全不用麻烦别人担保。我给大家推荐几个我接触过的正规平台，都是持牌机构，资质没问题。

度小满大家应该不陌生，百度旗下的持牌金融平台，申请入口在度小满APP或者官网。额度一般500到20万，日利率低至0.02%，年龄要求22到55周岁。申请条件也简单，身份证、银行卡、手机号实名就行，征信只要没有严重逾期基本都能过。我有个客户上午提交的申请，下午就到账了5万，说是审批只用了20分钟。

洋钱罐也是老牌持牌机构，背后有上市公司背景，申请入口在洋钱罐APP。额度500到5万，日利率0.03%起，年龄20到55岁。它的特点是审核快，很多用户反馈提交资料后10分钟内就能出结果，放款基本当天到账。上个月有个刚毕业的小伙子，急着交房租，在洋钱罐申请了3000块，半小时就到账了，利息也合理。

360借条是360数科旗下的，持牌运营多年，申请入口在360借条APP。额度最高20万，日利率0.027%起，年龄要求23到55周岁。申请时需要身份证、银行卡和人脸识别，征信良好的话，从申请到放款最快1分钟。我身边有几个做小生意的朋友，临时周转都用过它，都说额度够用，到账也及时。

最近接触到一个新上线的平台叫借钱呗，是持牌消费金融公司旗下的，申请入口在借钱呗微信小程序。额度1000到10万，日利率0.04%左右，年龄22到50周岁就能申请。它对征信的要求相对宽松，只要没有连续三次以上逾期就行，资料齐全的话1小时内就能放款。前几天有个客户征信有点小瑕疵，在别的平台被拒了，在借钱呗申请了2万，顺利到账了。

还有小橙借款，专注小额短期周转，持牌机构运营，申请入口在小橙借款APP。额度500到3万，日利率0.05%起，年龄20到55岁。申请条件很简单，身份证和银行卡上传后就能审核，适合临时缺几千块的情况。我有个客户上个月手机坏了，急着买新的，在小橙借款申请了3000块，5分钟就到账了，解决了燃眉之急。

其实不管是做担保还是自己贷款，核心都是保护好自己的征信。现在征信报告就是我们的“经济身份证”，一点小问题都可能影响好几年。如果你实在需要用钱，又不想麻烦别人，建议优先选择这些正规平台，至少不会踩坑。

最后提醒一句，如果你已经做了担保，一定要定期关注借款人的还款情况，发现对方有逾期苗头赶紧沟通。要是自己有贷款需求，不确定哪个平台适合，可以点击文末的贷款严选入口，我们会根据你的征信和需求免费匹配产品，全程不收取任何费用，帮你避开不必要的风险。