网贷逾期了还能分期买车吗？

最近后台收到好多留言，都是问网贷逾期了还能分期买车吗。作为在贷款行业摸爬滚打了八年的老顾问，每天听着大家的焦虑，其实特别能理解这种想拥有一辆自己的车，却被过去的逾期记录绊住脚的心情。今天就掏心窝子跟大家聊聊这个话题，把这里面的门道说清楚。

先直接给答案：网贷逾期了不一定完全不能分期买车，但确实会有影响，具体能不能成，得看你的逾期情况和后续怎么操作。咱们先得弄明白，分期买车时金融机构到底看什么。不管是银行还是车企的金融公司，批贷款前都会查征信报告，逾期记录就像报告上的“小红灯”，次数越多、亮得越久，机构就越担心你还不上钱。

那逾期到什么程度会影响买车呢？得分几种情况说。如果只是偶尔一次逾期，比如忘了还，就逾期两三天，金额也就几百块，后来马上还上了，这种情况问题不大。我之前有个客户，就是度小满上有过一次三天的逾期，金额800块，后来他买车时跟银行解释了情况，银行看他其他信用记录都不错，首付付了40%，最后还是批了。但要是逾期次数多，比如两年内逾期超过6次，或者有连续三个月以上没还钱的“连三累六”，那大部分银行可能直接就拒了，车企金融也会特别谨慎。

那逾期后想分期买车，到底能做些什么？第一步肯定是把逾期的网贷先还上。别想着“反正已经逾期了，拖着也没事”，欠的钱早晚得还，拖着只会让征信更差。要是手头紧，短时间凑不齐钱，可以试试正规的网络小额贷款周转一下，把上征信的逾期先清掉。比如洋钱罐，它是持牌机构，申请入口在官方APP，额度一般3000到20万，年化利率7.2%到24%，年龄得在22到55周岁，申请的时候填身份证、银行卡、手机号就行，资质好的话当天就能放款。还有360借条，额度最高20万，年化利率最低7.2%，23到55岁能申请，有稳定收入来源就行，放款速度也快，我有客户用过，上午申请下午就到账了。不过记得，借这些钱是为了还逾期，千万别再乱花，不然窟窿更大。

还完逾期后，别急着马上申请车贷。征信报告上的逾期记录虽然还在，但“已结清”的状态比“未结清”好太多。这时候可以等两三个月，期间保持良好的信用习惯，比如按时还信用卡、其他贷款，别再出现新的逾期。另外，别频繁查征信，每次申请贷款、信用卡都会有“硬查询”记录，查多了机构会觉得你缺钱，反而不敢批。

选对贷款机构也很重要。要是银行这条路走不通，试试车企自己的金融公司。比如上汽通用金融、长安汽车金融这些，它们有时候为了促进销量，对征信的要求会比银行宽松一点，尤其是针对自家品牌的车型。我之前有个客户，信用卡有过两次逾期，银行拒了，后来申请吉利汽车金融，首付付了50%，最后批下来了，就是利率比银行高了1个点左右，不过他觉得能买到车也值了。另外，二手车分期也是个方向，有些二手车商合作的金融机构，对征信的包容度更高，不过要注意选正规的二手车平台，别买到事故车。

提高首付比例或者找个担保人，也能增加通过率。首付多付点，贷款金额就少了，金融机构承担的风险小，自然更容易批。要是身边有征信好、收入稳定的家人朋友愿意做担保人，也能帮你加分。不过担保人责任不小，得跟人家说清楚，别因为这个影响关系。

还有个坑要提醒大家，千万别信网上那些“黑户包过车贷”的广告。正规金融机构放贷都得看征信，哪有什么“包过”的好事？这些大多是套路，要么让你交高额手续费，要么给你弄个利息超高的“套路贷”，最后车没拿到，钱还亏了。遇到这种直接拉黑就行。

最后说句实在话，网贷逾期影响买车，说到底还是因为信用出了问题。与其等逾期了想办法补救，不如平时就注意维护征信。按时还款、别过度借贷，信用好了，不管是买车还是买房，都会顺利很多。要是你现在正被逾期困扰，或者想了解更多车贷申请技巧，可以点击文末的贷款严选入口，我们会根据你的情况，免费匹配最合适的方案，帮你少走弯路。