网商贷每一笔借款都上征信吗？资深顾问拆解真相及避坑指南

最近半年，我接触了二十多个开淘宝店、做拼多多的小商家，几乎每个人都问过我同一个问题：网商贷每一笔借款都上征信吗？说实话，这个问题戳中了很多中小经营者的痛点——一边需要资金周转，一边怕征信上留下太多记录影响以后贷款。今天我就把关于网商贷和征信的事儿说透，再给大家分享几个靠谱的替代产品。

先给大家吃颗定心丸，网商贷是网商银行推出的经营性贷款，网商银行是银保监会批准的正规民营银行，所以它的每一笔借款都会上征信。我之前帮一个卖母婴用品的张姐查过征信，她去年借了三次网商贷，每次5万，征信报告上就有三条个人经营性贷款记录，每条都写着放款机构是网商银行，借款金额、还款日期清清楚楚。后来她提前还了两笔，征信上又多了两条结清记录，状态都是正常的。

很多人怕的不是上征信，是征信花。比如你一个月借三次网商贷，每笔都上征信，银行看到会觉得你资金链有问题，或者很依赖小额贷款，就算你没逾期，申请房贷、经营贷时也可能被要求补充资料。就像上个月那个开水果店的李哥，他三个月借了四次网商贷，每次都是周转货款，虽然都按时还了，但申请银行的经营贷时，银行客户经理特意问了这些小额借款的用途，还让他提供了最近半年的进货凭证和流水，折腾了半个月才批下来。所以我一直跟客户说，能少借就少借，能借大额就不借小额，尽量避免短时间内多次申请。

其实不只是网商贷，现在正规的网贷产品几乎都上征信。比如洋钱罐，它是和持牌消费金融机构合作的，每笔借款都会同步到征信；360借条是360数科的产品，接入了央行征信，借款记录会详细显示；还有最近新出的小橙借款，背后是正规持牌的金融机构，我特意查了它的资质，确实有放贷牌照，每笔借款也会上征信。不过小橙借款有个好处，额度灵活，从500到20万都有，利率年化在10%-24%之间，符合国家规定，申请条件也简单，只要22-55岁，有身份证、手机号、银行卡和稳定收入就行，放款速度特别快，我有个做直播带货的客户早上申请，中午就到账了，刚好赶上补库存。

那我们该怎么应对呢？第一，尽量避免频繁借款。比如你需要10万周转，与其分两次借5万，不如一次性借10万，这样征信上只留一条记录；第二，按时还款，千万不要逾期。网商贷的逾期记录会在征信上保留5年，就算你后来还了，也会影响很久；第三，定期查征信。我建议大家每半年查一次央行征信报告，看看自己的记录有没有问题，要是有错误还能及时异议申请；第四，选对产品。如果网商贷的额度不够，或者你怕频繁借影响征信，可以试试希财网贷款严选里的产品，比如度小满，它是百度旗下的，额度高，利率合理，而且申请一次只会查一次征信，不会因为多次申请弄花征信。

说到选产品，我得提醒大家，现在网贷市场鱼龙混杂，一定要选正规持牌的。我平时帮客户选产品，都会先查机构资质，再看用户评价。比如希财网的贷款严选入口，里面的产品都是我亲自验证过的，像洋钱罐、360借条、小橙借款、度小满这些，都是正规持牌的，申请流程简单，还能免费匹配最合适的额度。你们要是有需要，可以去看看，省得自己瞎找踩坑。

其实网商贷每一笔上征信不是坏事，反而说明它正规。只要你合理使用，按时还款，不仅不会影响征信，还能积累良好的信用记录。怕就怕你频繁借、逾期还，那才会真的出问题。我做了五年贷款顾问，见过很多因为乱用网贷影响征信的案例，也帮很多人修复过征信，所以想跟大家说，珍惜自己的征信，就像珍惜自己的羽毛一样，别等需要大额贷款时才后悔。