住房公积金个人怎么提取？附详细流程+急用钱过渡方案

最近后台好多朋友问我，住房公积金到底怎么自己提取？说看了官网流程还是懵，怕材料带错，怕审核不过，今天我就把自己帮朋友跑过的流程、踩过的坑，揉碎了讲给大家听——毕竟公积金是自己缴的钱，能提出来用当然要提。

先讲个前提：想提取公积金，要么是缴存状态正常（比如正在缴或者刚停缴不久），要么是符合销户条件（比如退休、出国定居、完全丧失劳动能力）。要是你刚离职还没找到新工作，有的城市可以提全部余额，但得满足“停缴6个月以上”的条件，具体要看当地政策。

先聊最常见的几种提取场景，每个场景我都标了“必带材料”和“避坑提醒”，照着做基本不会错。

第一种：买房提取。不管是全款还是贷款买房，都能提。必带材料：购房合同（要盖开发商公章，不是售楼处的章）、首付款发票（或者全款发票）、身份证、公积金联名卡（没有的话可以用银行卡，但得是一类卡）。流程也简单：先在当地公积金APP上预约（比如“全国住房公积金”小程序，很多城市都接入了），选最近的网点，然后带材料过去。审核通过后，3-5个工作日钱会打到卡里。避坑提醒：要是贷款买房，提取的额度不能超过你付的首付款；要是已经开始还房贷了，每年可以提一次，额度不超过当年的还款总额，比如你今年还了3万房贷，最多能提3万。

第二种：租房提取。这是年轻人用得最多的，现在很多城市都简化了流程，不用再找房东要合同和发票了。比如北京可以通过“京通”APP提，直接填租房地址、租金金额（不用证明），每月最多提1500，按季度到账；上海更方便，无房户直接在“上海公积金”APP上申请，额度是每月2500。必带材料？几乎不用，只要你能证明自己在当地无房（APP会联网查房产信息）。避坑提醒：合租也能提，不管室友有没有提，只要你自己是无房户就行，别听中介说“合租不能提”，那是骗你的。

第三种：装修提取。不是所有城市都支持，比如上海、广州、深圳可以，北京、杭州不行，先查清楚当地政策。必带材料：房产证（或者购房合同）、装修合同（要盖装修公司公章）、装修预算表、身份证、公积金卡。额度一般不超过装修总费用的70%，比如你装修花了10万，最多能提7万。避坑提醒：装修提取得是“自住房”，而且得是已经交房的房子，要是新房还没交房，就算签了装修合同也提不了。

第四种：大病提取。这个很多人不知道，其实是“救命钱”。要是你或者家人得了癌症、尿毒症、重型肝炎这些大病（具体病种看当地公积金中心的列表），可以提公积金付自费部分。必带材料：医院的诊断书（要盖公章）、医疗费用清单（能看出自费金额）、医保报销凭证、身份证、亲属关系证明（比如户口本，要是家人得病的话）。去年我邻居家老人得了肺癌，住院花了20万，医保报了12万，剩下的8万自费，就是用这个政策提了5万公积金，解了燃眉之急。避坑提醒：自费部分要超过一定金额才能提，比如有的城市要求超过2万，提前查清楚。

讲完场景，再跟大家说几个“跑断腿”的坑，都是我朋友踩过的：

第一，材料没盖章。比如购房合同要盖开发商的“公章”，不是“销售专用章”；装修合同要盖装修公司的“合同专用章”，不是“财务章”，没盖对的话，网点直接让你回去补，白跑一趟。

第二，网上预约错了网点。有的公积金网点只处理“贷款业务”，不处理“提取业务”，预约前一定要看清楚网点的“业务范围”，比如深圳的“福田公积金中心”能办提取，“南山公积金中心”只办贷款，别约错了。

第三，忘记带身份证复印件。虽然现在很多网点有自助打印机，但有时候机器坏了，或者排队的人多，提前复印好1份，能省20分钟。

聊到这，肯定有人问：“我急用钱，公积金要等3-5天，有没有办法快一点？”

实话实说，公积金提取的审核流程是固定的，急不来，但可以用“正规网络小额贷款”过渡，等公积金到账了再还回去，比找朋友借更方便，也不用欠人情。

我帮朋友试过几个正规产品，都是持牌的消费金融公司，不会有砍头息、高利贷，放心用：

第一个是洋钱罐。额度从500到20万，利率年化10%-24%（符合国家规定的“民间借贷利率上限”），申请条件很宽松：年龄22-55岁，有稳定收入（比如工资流水、社保缴纳记录），征信没有“连三累六”（连续3个月逾期，或者累计6次逾期）。放款速度很快，最快10分钟到账，我朋友上次急着交房租，早上9点申请，9点15分就到账了。

第二个是360借条。额度最高20万，利率更划算，年化7.2%起（比如借1万，一年利息只要720），申请流程简单：在希财网的“贷款严选”页面填资料，只要5分钟，不用拍身份证、传流水，系统自动审核。适合需要大额资金的朋友，比如装修或者治病。

第三个是小橙借款。这是最近新上线的正规产品，专门针对工薪族，额度1万-15万，申请条件只要“社保缴满6个月”（不管是单位缴还是自己缴），利率年化8%-18%，放款速度也快，一般1小时内到账。我同事上个月急着还信用卡，用这个借了3万，当天就还上了，没影响征信。

提醒大家：不管用哪个产品，申请前一定要看清楚“利率”和“还款方式”，比如“等额本息”和“先息后本”的区别，别糊里糊涂借了高息的钱。要是不知道怎么选，可以去希财网的“贷款严选”入口，里面有专人帮你匹配适合的产品，免费申请，不用自己瞎试——毕竟征信花了，以后买房贷款都麻烦。

最后再总结一下：公积金提取其实没那么难，只要搞清楚自己的“提取场景”，准备好对应的材料，按流程走就行。要是急用钱，先找正规小额贷款过渡，别乱点那些“秒批”“无征信”的链接，不然坑的是自己。

钱的事，安全永远是第一位的。