支付宝的网商贷利息高吗？实测数据+真实用户案例帮你算清楚

最近有个开淘宝店的朋友找我，说刚开通网商贷，看到日利率是0.035%，算下来一年要12.6%，问我这利息算不算高。其实我接触过挺多做小生意的朋友，几乎都用过网商贷，但大家对“利息高不高”的判断总是模棱两可，今天就把我帮用户算过的账、遇到的真实情况摊开来讲讲。

先明确一点，网商贷是支付宝给小微企业、个体工商户发的经营性贷款，不是个人消费贷，所以它的利息逻辑和借呗不一样。网商贷的日利率一般在0.015%到0.05%之间，转化成年化就是5.4%到18%——别光看年化数字，咱们算笔具体的账：借1万块钱，日利率0.015%的话，一天利息1.5块，一个月45块；日利率0.05%的话，一天5块，一个月150块。这个区间跨度挺大的，关键看你能拿到多少。

为什么有人利息低有人高？我之前帮过一个卖水果的阿姨，她开社区水果店三年，支付宝里的店铺流水每个月稳定在3万左右，芝麻信用分720，刚开通网商贷的时候日利率是0.03%，用了半年，每个月都按时还款，现在日利率降到了0.02%——这就是典型的“经营越好，利息越低”。反过来，有个开奶茶店的小伙子，去年因为疫情关了两个月店，流水断了，网商贷的日利率从0.025%涨到了0.04%，直到今年3月流水恢复，利息才慢慢降下来。所以影响网商贷利息的核心因素就三个：店铺经营数据（流水、订单量、复购率）、个人和企业信用（芝麻分、征信报告有没有逾期）、贷款使用习惯（有没有按时还款、有没有频繁提前还款）。

那网商贷的利息到底算不算高？得对比同类产品。比如同样是经营性贷款，度小满的企业贷日利率0.02%到0.06%，和网商贷差不多；360借条的经营性贷款日利率0.027%起，比网商贷的下限略高一点。但如果是个人消费贷的话，比如小橙借款（最近新上线的正规持牌产品），针对年轻上班族，日利率0.03%起，额度1万到10万，申请只要身份证和银行卡，放款10分钟内到账，适合短期急用钱的情况；洋钱罐的消费贷额度3000到20万，日利率0.03%起，适合有稳定收入的用户。

我还遇到过用户问“网商贷有没有隐形费用？”这点可以放心，正规持牌机构的贷款都是透明的，网商贷只收利息，没有手续费、砍头息这些乱七八糟的费用——要是有人说网商贷要先交工本费才能放款，那肯定是骗子，直接拉黑。

再提醒一句，网商贷是经营性贷款，不能用来买房、炒股，不然会被风控，甚至提前收回贷款。我之前有个用户，用网商贷的钱买了股票，结果被支付宝检测到，直接把额度关了，还要求一次性还清剩余贷款，得不偿失。

最后想说，判断贷款利息高不高，别只看数字，得结合自己的使用场景和还款能力。比如你是做小生意的，急需10万周转，网商贷日利率0.02%，一个月利息200块，能帮你把生意撑下去，这利息就不高；但如果是用来买奢侈品，那再低的利息也是负担。

如果还是拿不准自己适合什么贷款，或者想对比更多正规产品，可以点文末的贷款严选入口，免费测额度，里面都是持牌机构的产品，像洋钱罐、360借条、小橙借款这些都有，额度和利息一目了然，不用自己瞎琢磨。