征信花了/负债高必看！催收短信让退订回T？5招辨真假防诈骗陷阱！

前几天，我哥们小李火急火燎地打电话给我，声音都在发抖：“老张，你快帮我看看！这催收短信一条接一条，每条后面都让我回个‘T’退订，我回了，结果还在发！这不会是什么诈骗新套路吧？” 说实话，听到这，我一股无名火就上来了，不是对他，是对那些不靠谱的催收甚至诈骗分子。这年头，连催收短信都玩得这么“精细”了？今天，我就以一个在贷款圈摸爬滚打快十年的“老油条”身份，好好跟大家唠唠这个“催收短信让退订回T”的门道，教大家5个简单又实用的辨别真假的方法，帮你避开那些深不见底的坑！

一、 催收短信里的“退订回T”，是真有这功能还是纯粹的障眼法？

看到短信末尾写着“回复T退订”或者“回TD退订”，你是不是也像小李一样，条件反射地想回个T试试？别急！先得泼盆冷水清醒一下：正规金融机构发出来的、真正具有法律效力的催收短信，根本不会、也压根不需要这种花里胡哨的“退订”功能！

想想看，欠款通知、提醒你还款的重要信息，平台巴不得你每条都看得清清楚楚，怎么会让你轻松“退订”掉它？这就像班主任给你发通知，还附带一句“回复TD取消接收通知”？不可能的！法律规定的重要通知送达，不存在“嫌烦就退掉”这一说。

而那些让你“回T退订”的催收短信，十有八九玩的是两种把戏：

1. 障眼法，假的！ 目的就是让你误以为这是正规途径可以管理接收，看起来“文明”点，试图缓解你的抵触情绪，让你放松警惕。

2. 更危险的钓鱼钩！ 有些短信里的“退订指令”，根本就是个陷阱！一旦回复，你的手机号码就被标记为“活跃有效号码”，接下来的可能是更疯狂的信息轰炸，甚至是诈骗电话的精准定位。更恶劣的，回复后可能悄悄订阅了什么扣费服务，或者被植入木马！

二、 别再被套路！5招教你火眼金睛辨真假

那怎么判断这条催收短信是不是“李鬼”？记住这5个实战技巧：

* 第1招：查签名！—— 谁是“发件人”？

正规贷款平台或委托的正规催收机构，发出的短信签名是非常清晰规范的。你看到的发件人要么是明确的、你已知的贷款平台名称（比如【分期乐】、【洋钱罐】、【360借条】），要么是银行全称（如【建设银行】），或是官方客服短号（比如106开头的，一般后面几位是平台官方号）。那种一看就很长的、毫无意义的乱码（如一堆数字加字母的组合），或者冒充官方却用个人手机号（17X开头的）发的短信，直接拉黑没商量！比如【AA科技小贷】、【BB金融管家】这类模糊不清的签名，99%不靠谱。记住，看签名，模糊不清的全拉黑！

* 第2招：看号码！—— 长什么样？

如同前面说的，正规军往往用106开头的、有备案的企业服务号段发送短信。 这些号码相对“值钱”，不是阿猫阿狗随便能用的。而那些用普通手机号（130/150/170等开头），或者像“+852”、“+00”这类境外号码（伪装成国内号或者香港号）发送催收短信的，赶紧提高警惕！特别是那种“私人号码”催收，动不动就威胁的，直接当骗子处理！

* 第3招：翻记录！—— 我有借过你的钱吗？

接到催收短信，别慌！立刻！马上！冷静下来去翻一下自己的所有贷款APP、银行流水！ 确认一下这个平台名称是不是你真借过钱的平台？是不是你授权的、知道的贷款产品？这一点至关重要！

别笑！我真见过不少朋友，收到某某没听过的“小贷公司”催收短信，吓得够呛，一查压根没在这借过钱！这大概率就是诈骗分子广撒网，或者你的个人信息泄露后被恶意“碰瓷”。尤其那些说你欠了“XX消费金融”、“XX融资担保”几万块，名字看着高大上但你压根没签过任何协议的，99.999%是诈骗！

* 第4招：打电话！—— 官方客服问个清楚！

如果你确认自己在某个平台有过借款，但收到的催收短信让你心里犯嘀咕（比如前面提到的“退订回T”问题，或者言辞过激、威胁恐吓），最靠谱的办法——直接打该平台的官方客服电话！

记住！一定要是贷款合同里、APP里提供的官方电话（比如度小满是95055，360借条是4006030360），千万不要用短信里主动提供给你的“XX经理催收专线”、“协商还款热线”！ 那些很可能就是骗子的私人电话！直接去官方APP或官网找客服电话最安全！跟官方客服核实一下你的欠款情况、催收进展，官方客服一查系统，真假立辨！

* 第5招：验征信！—— 终极核武器！

如果以上几招打完，你心里还是七上八下，不确定这催收短信的真伪，也不知道自己名下到底有没有“被贷款”、“被担保”，怎么办？别犹豫了！直接上官方渠道拉一份个人征信报告！

在中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）或者通过官方授权的银行网点、APP（很多大行App里可以直接申请），就能查。一年有2次免费查询机会（超了也就收个十几块成本费）。征信报告就像你的经济身份证，上面清清楚楚列着你名下所有上了征信的正规信贷记录（银行信用卡、房贷、车贷，以及像蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条、度小满金融、360借条、分期乐等主流持牌机构的网贷）。如果在征信报告里根本找不到短信里提到的那个“欠款平台”记录，那就完全可以无视它了！十有八九是骗子！查完征信没有记录？这条“催收”短信彻底撕碎丢进垃圾桶！

三、 发现是假的？别怕，硬气起来！

如果通过以上方法（特别是核对平台和查征信），确认是“假催收”、“诈骗短信”，你就完全不用怕了！

1. 不回复、不沟通、不接听。 对于这些骚扰短信和电话，一律采取“三不”原则。别跟他们纠缠，你说得越多，他们越来劲。

2. 直接举报拉黑！ 无论是短信里的发件号码，还是打来的催收电话，直接在你的手机上进行标记（举报诈骗/骚扰）并加入黑名单。

3. 向平台举报。 如果你认出是仿冒哪个正规平台的名义（比如冒充【分期乐】、【借钱呗】的骗子），可以直接到该平台的官方APP里联系客服进行举报，帮助他们完善风控。

4. 严重的，报警！ 如果对方频繁骚扰、威胁恐吓，甚至你已经因此遭受了财产损失，保存好相关证据（短信截图、通话录音、转账记录等），直接拨打110报警！

四、 催债凶猛心慌慌？正规平台解你忧！

说实话，催收短信真假难辨，很多时候是因为我们自己心里“有鬼”——的确面临资金紧张、债务压身。那种焦虑感我知道，就像滚雪球，越滚越大，越滚越重。与其提心吊胆地辨别真假催收，不如彻底解决问题，选择正规、透明的贷款产品来解决燃眉之急！

我自己干这行这么多年，见得最多的，还是大家借了不正规平台的款，或者以贷养贷最后窟窿越来越大，真催收、假催收混杂着来，把人都搞崩溃了。

真心建议：急需用钱周转，认准国家认可的、有正规金融牌照的大平台。 这些平台透明度高，利率在法定范围内（年化利率都会明示，基本都在24%以内），催收也受严格监管，绝对不会用那些恐吓、“退订回T”的伎俩来骚扰你。更重要的是，安全有保障！

分享几个我自己觉得很靠谱、平台实力强、流程简单、应急不错的选择（在希财网上也能快速找到这些产品的真实用户反馈和入口）：

* 洋钱罐： 老牌平台了，上市公司旗下，持有小贷牌照。额度3-20万，年化利率（单利）7.2%起，年龄20-50周岁都能试试。全程线上APP操作，基本资料完善就能出额度，审批快，快的话当天就能到账。希财网主页搜索“洋钱罐”就能找到申请入口。

* 分期乐： 大厂背景，乐信集团旗下，也是持牌机构。额度最高20万，利率根据信用情况浮动，最低也是7.2%起。面向22-55周岁有稳定收入的人群。界面设计简单，操作顺畅，提现快是出了名的。在希财网“贷款严选”里也能找到它。

* 天下分期： 可能名气不如前两个那么大，但别小看，也是持牌正规军。特点是新用户比较好下款，额度灵活几千到几万都有。门槛感觉比较友好，年满22岁有身份证和手机号就行，审批流程也简洁，适合着急周转但资质不那么完美的朋友。希财网有用户实测分享可以参考。

除了这几个，像360借条（安全大厂背景）、借钱呗（流程快）、小橙借款（操作极其简单）、度小满（原名百度有钱花，额度往往比较大方）等等，都是市场上运作多年、有口皆碑的正规选择。真心别图省事或者“门槛低”去碰那些乱七八糟的小平台或高炮口子，后患无穷！

大家不用到处去搜索下载，我经常建议朋友们上我们希财网的【贷款严选入口】免费申请。里面集合了多家像上面提到的持牌正规贷款产品，平台资质都有专人审核把关，信息透明，能看到年化利率、用户真实评价，还能直接对比，哪家更适合自己一目了然。省去你挨个下载APP、反复注册申请的麻烦，关键是安全！文末给大家放个入口 ↓

最后一点感慨： 这几年各种贷款诈骗真的是越来越“精细化”了。各种借口、套路层出不穷，让你回“T”退订可能只是冰山一角。保护自己的核心，就是两条：一是掌握基本辨别技能（记住那五招！签、号、录、话、征！）；二是有资金需求，必须找正规持牌机构申请！ 别让一时的窘迫和慌乱，把自己拖进更大的漩涡里。如果你身边也有朋友正被这些催收短信困扰，赶紧把这篇文章转发给他！多一个人知道，少一个人被骗。