3分钟搞懂失信和限高区别！2023年贷款被拒的速看这5个救命通道

前几天接了个咨询电话，老张在那边急得直跺脚："我明明没被法院公示成老赖，怎么订机票时系统提示我被限制高消费了？"这个误会让我意识到，很多人分不清"失信被执行人"和"限制消费"的区别。作为从业八年的贷款顾问，今天我就掰开了揉碎了给大家讲讲这里面的门道。

先给大家讲个真实案例。2023年6月中国执行信息公开网数据显示，全国新增失信被执行人23.6万人，但同期被限制高消费的人数却是这个数字的3倍有余。这说明啥？说明被限制消费的不一定都是老赖！

咱们先说说最根本的区别。失信被执行人就好比银行给你盖了个"老赖"的戳，是法院经过正式程序认定的失信人员。而限制消费令更像是临时管控措施，可能因为各种原因被采取，比如你正在打官司还没结案。举个不恰当的例子，失信被执行人像是判了"信用死刑"，限制消费更像是"取保候审"。

具体来说，有五处关键不同：

第一，法律依据不同。失信被执行人依据的是《民事诉讼法》第255条，限制消费依据的是《限制消费令》司法解释。

第二，适用场景不同。被限制消费可能是因为你作为公司法人被牵连，或者作为担保人需要配合调查。

第三，受限范围不同。老赖不能坐飞机高铁，限制消费的人还能坐高铁二等座。

第四，公示渠道不同。失信被执行人会在中国执行信息公开网公示，限制消费信息不一定公开。

第五，解除难度不同。还清欠款后，限制消费令3个工作日内就能解除，但失信记录要等5年才能消除。

上个月碰到个客户小王，因为合伙做生意被连带列为失信被执行人。这个月他拿着结案证明来找我，我手把手教他在"信用中国"网站申请修复，最后成功在度小满借到了生意周转金。所以说啊，信用污点不是世界末日，关键要懂修复方法。

说到贷款申请，这里面的讲究可多了。最近帮客户申请时发现，像洋钱罐这样的平台，对非主观恶意失信的情况会综合评估。有个客户三年前因医疗纠纷被限高，现在在借钱呗竟然批了5万额度，年化利率才10.8%。不过要注意，申请时一定要如实说明情况，千万别耍小聪明。

给大家划几个重点：

1. 被限制消费期间，可以尝试申请小橙借款这类新兴平台，他们风控系统更看重近半年的信用表现

2. 天下分期有个"阳光通道"，专门针对有司法记录但已结清的申请人

3. 分期乐的教育分期产品，就算有历史记录，只要当前无诉讼就能申请

4. 360借条的工薪贷，只要单位缴存公积金满1年，被限高也能进件

不过要提醒各位，去年有个客户隐瞒了被限高的事实，在度小满借款被查出来后，不仅被要求提前还款，还上了平台黑名单。所以啊，诚信永远是第一位的。

最近行业里有个新变化挺有意思。很多平台开始引入司法数据智能核验系统，像小赢卡贷最新上线的"天平查"功能，能自动识别限高令的具体原因。这周刚帮客户老李操作，他因装修纠纷被限高，但在小橙借款竟然通过了初审，秘诀就是上传了调解协议书。

说到这儿，想起去年处理的一个典型案例。客户因公司破产被连带限高，在尝试了7个平台被拒后，最后在希财网的贷款严选入口匹配到合适产品。所以说，专业的事还是要找专业的人。

最后给急需资金的朋友支个招：千万别病急乱投医！上周有个客户同时申请了8个平台，结果大数据风控直接报警。正确的做法是，先查清楚自己的司法状态，准备好结案证明、调解书等材料，然后选择3-4个匹配度高的平台申请。比如年轻白领可以试试分期乐，个体工商户不妨看看天下分期的商户贷。

对了，最近发现个有意思的现象。有些平台开始参考芝麻信用分来辅助评估，像借钱呗最新政策显示，芝麻分650分以上的限高人员，通过率能提高30%。这或许是个突破口哦！