急用钱必看！普通人向银行借钱的3种正规渠道+7个应急网贷实测攻略

我攥着医院缴费单蹲在走廊时，手机突然弹出一条贷款广告。这个月第三次了，父亲的化疗费还差3万，亲戚朋友都借遍了。原来总觉得向银行借钱是件遥不可事，那天硬着头皮去咨询才知道，我们普通人至少有3条路能走通。

先说最省心的信用贷款。上个月帮表姐装修婚房，她在建设银行APP申请了快贷，当天就批了8万额度。现在各家银行都推出了线上信用贷，年利率普遍在5%-15%之间。不过要注意，千万别学我同事老王，半年内在6家银行同时申请，征信查询次数太多直接被列进灰名单。建议优先选工资代发行或房贷车贷所在银行，通过率能提高三成。

抵押贷款这个路子适合家里有"硬货"的朋友。年初邻居李叔用老房子二抵贷出50万给儿子付首付，现在每月还4000多。但这里有个坑要提醒大家，千万别相信中介说的"零资料抵押"，上周刚曝光的骗局就是假中介用客户房产证做高评高贷，最后房子被二次抵押给小额公司。正规银行抵押贷必须本人持房产证、身份证到柜台办理，现在农行的房抵贷还能在线评估额度。

最容易被忽视的是信用卡背后的隐形额度。我的招商银行信用卡固定额度3万，但现金分期额度有8.6万，这个隐藏功能90%的人不知道。不过要注意分期手续费折算成年化利率普遍在18%左右，比信用贷高不少。急用钱时可以救急，但长期使用不划算。

说到这儿可能有朋友要问，要是银行渠道都走不通怎么办？上周陪发小去办贷款，他因为征信有逾期记录被拒，后来在希财网贷款严选入口试了洋钱罐，居然批了2万应急。这个持牌机构的新平台有个特色，允许补充支付宝年度账单作为信用证明，年化利率10.8%起，特别适合自由职业者。

现在市面上正规网贷平台比三年前规范多了。像360借条接入了央行征信系统，最近还推出了社保公积金提额功能；分期乐跟20多家银行合作放款，学生党千万别碰，但上班族用工资流水认证能拿更高额度。不过要提醒大家，千万别被"无视黑白户"的广告忽悠，所有正规平台都要查征信的。

上个月帮我表弟整理负债时发现，他在8个平台借了循环贷，每月光利息就要还7000多。这里教大家个救命招：优先偿还年化利率超过24%的，必要时可以借助银行的债务重组贷款。交通银行去年推出的"纾困贷"就是专门解决这个问题的，最长能分60期偿还。

记得第一次帮父亲凑齐医药费那天，我在医院走廊哭了半小时。现在回想起来，掌握正确的融资方法真的太重要了。建议大家平时就维护好信用记录，支付宝的芝麻信用、微信的支付分都能反映你的信用状况。急用钱时千万别病急乱投医，文末的贷款严选入口整理了20家持牌机构，包括新上线的小橙借款，有公积金的朋友可以试试他们的优先通道，实测半小时就能到账。