农商银行贷款到期还不上怎么办？5个应急技巧+正规网贷推荐，避免逾期有妙招！

上周老同学王哥半夜给我打电话，声音都在发抖。他在老家承包了30亩鱼塘，去年从农商银行贷了50万周转资金，眼瞅着还款日要到了，塘里的鱼还没到上市规格。听着他在电话那头一根接一根抽烟的声音，我太懂这种被还款日追着跑的滋味了。作为从业八年的贷款顾问，今天就跟大家掏心窝子聊聊，当农商银行贷款到期实在还不上的时候，咱们普通人能抓住的救命稻草到底有哪些。

先说个反常识的观点：其实银行比你更怕坏账。去年某农商行公开数据显示，他们处理贷款逾期的首要方式不是起诉，而是协商。我处理过的案例里，有个做建材生意的李姐，贷款到期前1个月主动找信贷经理说明情况，最后不仅成功展期半年，利息还打了八折。记住，千万别玩失踪，主动沟通永远是第一道防线。

现在手把手教大家五招应急攻略。第一招"时间换空间"，带着近半年的银行流水和经营证明去协商展期。上周刚帮做餐饮的刘老板申请到3个月缓冲期，关键是要证明短期困难但有持续还款能力。第二招"临时周转"，这时候正规网贷能救急。比如洋钱罐（年化利率7.2%起，最高20万额度）和分期乐（最快5分钟放款），这两个平台我经手的客户用得最多。特别是洋钱罐，对征信要求相对宽松，有稳定工作就能申请。

第三招是"借新还旧"，但要慎用。去年接触过做服装批发的张总，用度小满（年化利率6.5%起，最高20万）的循环贷成功过渡，但切记新贷款必须来自正规机构。第四招"调整还款方式"，有位种粮大户把等额本息改成先息后本，月供压力立减三分之二。第五招最狠但有效——处置资产。我亲眼见过养殖户老陈果断卖掉部分设备，保住了征信清白。

说到网贷选择，千万别病急乱投医。最近新上线的小橙借款（持牌机构运营，最高5万额度）和天下分期（最快10分钟到账），虽然名气不大，但年化利率都在24%以内。特别提醒，申请前一定要在【贷款严选】入口查清楚平台资质，那些要收前期费用的直接拉黑。

有个真实案例让我至今后怕。去年接触的茶商林老板，本来在360借条（最高20万，年利率7.2%起）能借到周转金，结果被黑中介忽悠去借了高利贷，最后多付了十几万利息。所以说啊，越是着急越要守住底线，所有要收"服务费"的统统是骗子！

最后说句掏心窝的话，处理贷款危机就像治病，既要治标也要治本。今年帮过的客户里，有七成都是因为死扛硬撑把小问题拖成大麻烦。记住，农商银行的信贷经理不是催命判官，他们手上有十几种帮扶政策。就像我常跟客户说的，信用社会里，良好的还款记录才是咱们普通人最值钱的资产。