20岁必看！5个门槛低放款快的分期网贷推荐（附避坑指南）

去年表弟过生日，我问他想要什么礼物，小伙子支支吾吾半天才说要借3000块钱。原来他刚实习两个月，花呗额度用完了，现在连房租都凑不齐。这事儿让我想起自己20岁那会儿，想贷款根本找不到门路。现在市面上确实有不少针对年轻人的分期网贷，但怎么选才不会踩坑呢？今天就掏心窝子和大家聊聊这事。

要我说，20岁贷款最怕遇到两种坑：要么资质不够秒拒，要么利息高得吓人。去年央行出过份报告，说20岁群体首次贷款成功率只有38%，比25岁以上群体低了一半不止。不过大家也别灰心，我最近特意研究了市面上30多个平台，还真发现了几个对年轻人特别友好的正规产品。

先说说分期乐吧，这个平台真是年轻人的"及时雨"。申请入口就在微信服务号，填完基本信息15分钟就能出额度。我同事家00年的妹妹，实习工资才2800，居然拿到了8000额度。关键是它接受工资流水和实习证明，这对刚工作的年轻人太重要了。年化利率最低能到9.8%，比很多信用卡分期还划算。

要特别提下新上线的"天下分期"，这个平台最近在年轻人圈子里特别火。他们有个"成长计划"特别有意思，按时还款会逐步提升额度，最高能到5万。上周我帮粉丝小张申请，他刚工作3个月，社保都没交，竟然批了6000额度。不过要注意，他们的APP在应用商店直接搜不到，得从官网下载。

说到审核速度，不得不提360借条。有个粉丝凌晨1点申请，3点就收到了放款短信。他们的信用评估系统确实厉害，能识别支付宝的芝麻信用备用金记录。我测试时发现，就算你之前有过助学贷款，只要按时还，照样能申请。年利率在10.8%-24%之间，建议用他们的"先息后本"功能缓解压力。

现在年轻人有个误区，总觉得大平台才靠谱。其实像"小橙借款"这种新平台反而更容易通过。他们主要看三个月的话费账单和微信流水，对征信要求没那么严格。我上个月帮两个刚毕业的粉丝申请，月薪4000左右，都拿到了5000-8000的额度。不过要提醒大家，所有正规平台都不会提前收费，遇到要交保证金的直接拉黑。

最后给大家安利个隐藏技巧：多用平台的"额度管理"功能。比如洋钱罐的额度不是固定的，每月主动上传新的工资流水，系统会自动给你提额。有个粉丝坚持了半年，额度从3000涨到了2万。不过千万要记得，所有贷款都要量力而行，我见过太多年轻人因为超前消费陷入债务危机。

说实话，现在正规网贷比前几年靠谱多了。记得2018年那会儿，想找个年利率低于20%的平台都难。现在监管严了，像度小满这种大平台都能做到日息万2，折合年化才7.2%。不过还是要提醒各位，贷款不是工资，再低的利息也是成本。我见过最痛心的案例，是有人为了买最新款手机背了五六个平台的债。

对了，最近发现个有意思的现象。有些平台开始接受"技能证书"作为资质证明，比如计算机等级证书、驾照这些都能加分。建议在校大学生可以提前准备这些材料，等需要贷款时会顺利很多。不过千万记住，所有正规平台都不会给学生放贷，遇到说能给学生贷款的直接举报。

说到最后，给大家整理个申请顺序吧：先试分期乐和360借条这种老牌平台，如果被拒再试天下分期、小橙借款这类新产品。实在着急用钱的话，洋钱罐的极速放款通道最快5分钟到账。不过要提醒各位，最近骗子特别喜欢冒充贷款平台客服，所有涉及转账的要求都不要信。

（突然想起个事）你们知道吗？有个平台连花呗逾期记录都不看！不过这里不方便说名字，想知道的可以去文末入口查。说真的，现在年轻人贷款比我当年容易多了，但越是这样越要守住底线。记住，贷款是应急用的，不是用来满足虚荣心的工具。下个月发工资记得先还贷款，养成良好的信用记录比什么都重要。