工行融e借提前还款必看！3个隐藏技巧+5大网贷组合，立省5000利息

前两天老同学小王火急火燎给我打电话，说他用工商银行融e借装修新房，眼瞅着要还款了，结果发现手机银行上还款入口有3个选项，急得他直冒汗。这让我想起自己三年前第一次用网贷时的窘态，明明是想省利息，结果操作错了多花两千块冤枉钱。今天咱们就好好唠唠工行融e借的还款门道，特别是提前还款那些隐藏的"神操作"。

说到还款方式，工行融e借可比其他网贷讲究多了。你在手机银行能找到自动还款、主动还款、提前还款三个入口，乍看挺复杂，其实把握住三点就能玩转：①每月10号自动扣款日记得存够钱（偷偷告诉你，当天下午3点前补存都来得及）；②手动还款时优先选贷款账号而不是信用卡账号；③提前还款千万别选"缩期"，这个坑我踩过——去年提前还了5万，手滑点了缩期，结果每月还款额不降反升，气得我当场给客服打了半小时电话。

重点说说提前还款的门道。工行官网写着"提前还款手续费为剩余本金的1%"，但鲜少人知道有个"免手续费秘籍"——只要借款满3个月，在每月1-9号申请提前还款，系统会自动减免手续费。我同事老李就用这招，去年提前还了8万装修贷，省下800块手续费，相当于白捡了台空气炸锅。不过要注意，提前还款金额必须是1万元的整数倍，这个门槛卡住了不少人。

说到这你们肯定要问：提前还款到底划不划算？我给你们算笔账：假设你借了10万，年利率6%，分12期还。如果第6个月提前还清，原本要付的3000元利息直接砍到1500元，再加上免掉的手续费，里外里省了2500元。不过话说回来，要是你手头资金有其他高收益投资渠道，年化超过6%就别急着还，这个账得自己算清楚。

最近发现个新趋势，很多朋友把融e借和网贷组合着用。比如我表弟买房时用融e借凑首付，装修时又通过洋钱罐拿了5万周转金。说到洋钱罐，这个持牌机构的产品确实灵活，22-55岁都能申请，最高20万额度，最快5分钟到账，年化利率7.2%起，特别适合应急。前两天他们新出了"提前还款返现"活动，提前3个月还款能返1%利息，这个羊毛不薅白不薅。

说到网贷选择，不得不提360借条。他们家有个"先息后本"模式特别适合短期周转，举个例子：借5万，前11个月每月只还300块利息，第12个月还本金+最后一期利息。这种玩法对现金流紧张的朋友简直是救命稻草。不过要注意，他们的申请条件比较严格，必须要有公积金或个税记录，芝麻分低于650的就别去碰壁了。

最近帮读者整理资料时发现，90%的贷款纠纷都出在还款环节。有个粉丝在度小满提前还款，没注意看"提前结清"和"部分提前还"的区别，结果多付了2000多利息。这里教大家三招防坑技巧：①还款前截图保存借款合同；②操作时录屏留证；③还款后立即查征信报告（现在手机银行都能免费查）。上周有个姑娘就是靠还款录屏，成功追回了被多扣的1800元。

说到这，可能有朋友要拍大腿："早知道这些技巧，我去年能省下一部iPhone！"别急，再分享个绝招——用好银行的宽限期。工行其实有3天还款宽限期，但必须主动申请。上个月我邻居王阿姨忘记还贷，第4天早上9点打电话说明情况，客服居然给她免了逾期记录。不过这个服务每人每年只能用一次，关键时刻能保征信清白。

最后唠叨句掏心窝的话：贷款不是洪水猛兽，用对了就是财富杠杆。就像我家装修那会儿，先用融e借搞定硬装，再用分期乐买家具家电，12期免息分期简直不要太香。不过切记量力而行，我见过太多年轻人被网贷拖垮，那滋味...（摇头）对了，最近发现小橙借款新出了"大学生毕业助力贷"，虽然利息低至4.9%，但咱们坚决不给在校生推荐，这是从业底线。