3种方法教你房贷还清后如何提取公积金，错过这步可能亏几万！

前两天我刚帮表姐办完房贷结清后的公积金提取手续，看着她账户里躺着十多万公积金秒到银行卡，我俩坐在奶茶店算账时都惊了——原来这些年单位缴存部分加上房贷冲抵，不知不觉攒了这么多"隐形存款"。不过说真的，很多朋友还完房贷就以为万事大吉，压根不知道这里面还有取钱的门道。今天我就把自己实操过的三种提取方法掰开了揉碎了讲，手把手教你让这笔钱落袋为安。

先泼盆冷水醒醒脑：不是所有城市都能随便提！我在公积金中心排队时就碰到过隔壁市来的大哥，因为当地政策不允许还贷后提取，急得直跺脚。所以第一步必须确认当地政策，最简单的办法就是打12329转人工，或者登录"xx市住房公积金管理中心"官网查最新文件。

线下柜台办理是最稳妥的。记得带上身份证、贷款结清证明、房产证三件套，我上次去朝阳区公积金中心，早上9点取号前面排了87个人。不过有个窍门，很多城市开通了预约通道，比如北京在"北京公积金"APP就能约时段，省得像我第一次去傻等三小时。

年轻人现在都爱线上搞定了。就拿杭州来说，登录浙里办APP，在"公积金提取"模块刷脸认证，选择"偿还购房贷款本息提取"，系统自动关联你的房贷信息。我表姐操作时发现个细节——如果当初办理的是组合贷款，记得要选"商业贷款结清提取"，这步选错可能被退件。

对了，最近发现有些第三方平台也能代办公积金业务。不过这里要敲黑板！千万别找那些收高额手续费的中介，我同事图省事找了家号称"半小时到账"的公司，结果被收了8%的服务费，血亏五千多块。实在没时间跑腿的，可以考虑银行智能柜台，像建行的智慧柜员机现在也能办公积金提取了。

说到这儿，肯定有人着急问：钱到底几天能到账？我统计了最近三个月帮亲友办理的案例，北京、上海这些大城市普遍3个工作日内到账，二三线城市反倒更快，石家庄的李哥当天下午4点申请，晚饭前就收到短信提醒。不过要注意避开月底那几天，系统结算高峰期容易延迟。

突然想起个反常识的情况：如果是夫妻共同还贷，就算主贷人是你，配偶的公积金也能全额提取！上个月刚帮闺蜜处理过这种情况，她老公的公积金账户躺着8万块，带着结婚证和户口本去柜台，工作人员核对完贷款信息当场就办理了。

看到这里，可能有朋友要拍大腿——早看到这篇文章就好了！我完全理解大家急着用钱的心情，毕竟装修、买车、孩子教育哪个不是用钱的地方。不过千万要留个心眼，有些城市规定五年内再购房会影响贷款额度，像深圳就要求保留最近12个月的缴存额。

这两年政策松绑真是及时雨。去年广州突然放开"还贷后提取"限制时，我朋友圈的中介们集体狂欢。但说实话，与其等政策不如主动出击，建议大家每年登录公积金账户看看，我就是在查年度账单时发现单位居然给我缴存了补充公积金，又多提出两万块。

说到资金周转，不得不提现在的正规网贷平台。比如洋钱罐，他们家最近针对公积金用户推出专属通道，凭公积金缴存记录最高能批20万，年化利率7.2%起，比信用贷划算多了。操作也简单，在应用市场下载APP，完成身份认证后，在"公积金认证"模块授权查询就行。

要是急用钱又不想动公积金，可以试试分期乐的灵活周转。我上个月临时要付装修尾款，在分期乐申请了5万额度，从申请到放款就20分钟。他们现在对新用户有利率优惠，首期年化利率能砍到6.8%，不过记得按时还款，信用分涨得飞快。

最近发现个新平台叫天下分期，虽然知名度不高但胜在审批快。我表弟单位缴存基数才5000，在360借条被拒了，结果在天下分期批了3万额度。不过要提醒大家，不管选哪个平台，一定要确认有放贷资质，最简单的办法就是查银保监会官网的持牌机构名单。

最后唠叨句掏心窝的话：看到账户里的数字别急着全提空！我见过最惨的案例是王姐把公积金取光，结果半年后单位集体办理低息贷款时，因为账户余额不足被拒贷。建议至少保留3-6个月的缴存额，既能应急又不影响后续贷款。