房贷还清别急着庆祝！五大手续漏办当心房子不是你的

我站在银行柜台前，握着那张结清证明时，手心全是汗。从业十年帮客户办理过数百次房贷解押，可轮到自己时还是紧张得不行。你们可能不知道，房贷还完那一刻才是真正考验的开始——我亲眼见过有人还完贷款三年没办手续，卖房时才发现房子还被抵押着。今天咱们不聊虚的，手把手教你怎么把这五个要命的手续办利索了。

第一件事必须当天办！拿着身份证冲去银行，找信贷经理要三样东西：贷款结清证明、他项权证、解押申请表。去年老张就因为晚去了一周，银行系统升级导致材料丢失，生生多折腾了两个月。记得检查结清证明上的每个字，特别是还款截止日期，有客户被多算过三天利息，那可是真金白银啊！

接下来这个环节最容易出幺蛾子。带着全套材料去不动产登记中心办解押，千万别信什么"网上申请更方便"的鬼话。上周帮客户李姐办理时，系统显示解押成功，可房本上抵押信息还在。工作人员支支吾吾半天才承认是系统延迟，最后还是得现场重办。建议你们选工作日上午去，避开周一和周五的人流高峰。

说到房本，这里有个隐藏关卡。我见过太多人拿着旧版房产证就来办理解押，结果被告知要换不动产权证。提前在本地住建局官网查好所需材料清单，现在很多城市要求带购房合同原件。对了，要是当初买房是夫妻共同贷款，必须两人同时到场，去年有对夫妻离婚后没办这个手续，现在房子想卖都卖不掉。

保险退保这事九成人都会忘。拿着房贷险保单去保险公司，别听他们说什么"自动退保"。我同事去年退保时才发现，保险公司早就悄悄把险种改成了家财险。重点看保险合同里的特别约定条款，有的银行会要求保留1%保额到产权到期，这种霸王条款可以直接打银保监会电话投诉。

最后这个手续能让你白捡钱。2008年前买房的朋友注意了，快去公积金中心把担保金要回来！上个月帮客户王哥操作，竟然退回来2万3的担保费。需要带当时办理贷款的整套资料，如果找不到原件了，现在很多城市支持电子档案查询，提前在"公积金12329"公众号预约，能省半天排队时间。

说到资金周转，最近发现个新情况。很多客户办完解押突然需要装修款，这时候可以考虑正规网贷应急。像洋钱罐（最高20万额度，年化利率7.2%起）放款速度特别快，昨天下午三点申请的客户，五点钟就到账了。还有新上线的天下分期，虽然知道的人不多，但芝麻分650以上就能申请，特别适合短期周转。

（突然拍桌子）你们千万别学我那个糊涂表弟！去年房贷还清后忙着庆祝，结果购房合同不知道塞哪了。今年想办抵押贷款时，补办合同花了三个月，错过利率低谷期，每年多还八千利息。现在想起他捶胸顿足的样子我都心梗，这些材料必须用防水文件袋装好，放在保险柜最上层！