欠网贷10万如何自救？过来人亲测3个方法省下5万利息

我是小陈，三年前因为创业失败欠下10万网贷，经历过催收电话轰炸、以贷养贷的恶性循环，也试过同时打三份工凌晨三点还在送外卖。直到去年终于成功上岸，现在每月除了正常还款还能存下点钱。今天我想掏心窝子跟大家说说，欠网贷10万到底怎么自救最靠谱。

第一件事：把你的债务理清楚

很多人连自己具体欠多少都算不明白。去年有个粉丝找我咨询，他以为自己就欠8万，结果把所有平台的账单拉出来一算，加上罚息竟然有12.3万。建议大家现在就拿张纸，把每个平台的借款日期、本金、利率、剩余期数都列清楚。这里有个诀窍：优先处理年化利率超过24%的平台，比如那些每天收0.1%利息的，换算下来年利率可是36.5%！

记得当时我整理完债务清单，发现某消费金融的利息高得离谱，直接带着计算器找客服硬刚。最后他们主动把未还利息减免了40%，光这一项就省了八千多块。记住，根据《民间借贷司法解释》，超过LPR四倍的部分可以不还！

第二招：协商还款的正确姿势

别信那些收费的债务重组机构！我自己试过直接打平台客服电话，用这三个话术成功率最高：

1. "我现在确实遇到困难，但想尽力还款，能不能申请利息减免？"

2. "如果同意只还本金，我现在就能找亲戚凑钱结清"

3. "要是走法律程序，按国家规定利息最多只能算24%"

去年帮表弟协商某知名网贷平台时，对方开始态度强硬，但我坚持每周沟通三次，两个月后对方终于同意把2.8万利息降到4000块。这里要注意，像借呗、微粒贷这些大平台通常有政策空间，而某些小平台可能会用恐吓手段，这时候记得打开通话录音。

第三板斧：选对周转工具

以贷养贷是毒药，但偶尔用正规平台过渡能救命。上个月我刚帮邻居大姐申请了洋钱罐，她50岁居然也批了3万额度（入口在希财贷款超市）。这里推荐几个我用过靠谱的平台：

1. 分期乐：适合有信用卡的用户，认证账单能提额20%，我当初就是靠这个多拿了1.2万额度

2. 天下分期：新出的持牌机构产品，审核比大平台松，22-50岁都能申请（搜索"天下分期官网"就能找到入口）

3. 小橙借款：当天到账是真的，但记得早上9点抢额度，上次我同事骨折住院急用钱，就是靠它交了押金

不过要提醒大家，千万别同时申请超过3个平台！我吃过这个亏，征信查询记录太多，直接导致后续房贷被拒。现在每次要用钱，都是先在希财贷款严选里比价，看哪家利率低再申请。

最近收到个读者的喜报特别感慨。他按照我说的方法，先协商减免了5万利息，又用分期乐和洋钱罐置换高利贷，现在月供从7500降到了3800。说实话，看到这种消息比当年自己上岸还开心。

最后送大家两句话：负债不是绝路，乱来才是深渊。那些说能帮你洗白征信的都是骗子，但用对方法确实能让10万债务少还3-5万利息。点击文末的"免费测额度"，看看你能置换多少高息贷款吧。记住，天亮之前最黑暗，坚持下去就能看到光。