微粒贷逾期两年欠8万会被起诉吗？过来人分享3个补救办法

三年前朋友小张找我喝酒，开口就说自己微粒贷欠了8万还不上了。我当时心里一惊，问他打算怎么办，他垂头丧气地说："听说要坐牢啊！"后来我陪着他折腾了半年，不仅没被起诉，还成功把利息降了30%。今天就把这段亲身经历掰碎了讲给你听。

说实话，微粒贷逾期两年确实会产生严重后果。去年我查过央行征信报告，发现但凡微粒贷逾期超过3个月，征信记录上就会显示"呆账"标记。更麻烦的是，根据《征信业管理条例》规定，这种不良记录要保留整整5年。有次去银行办房贷，客户经理看到这条记录直接摇头，说至少要等3年才能申请。

不过大家别慌，我见过太多人把逾期处理成了转机。上个月有个客户王姐，微粒贷欠了9万拖了28个月，最后通过协商竟然免掉了1.8万违约金。这里分享三个救命绝招：首先立即停止以贷养贷，去年有个客户同时借了6个平台，结果债务像滚雪球一样从8万涨到23万；其次保留所有还款记录，微信聊天记录、转账凭证都要截图保存；最关键的是主动协商，我整理了份《协商话术模板》，需要的话可以私信我领取。

说到协商技巧，有个细节很多人不知道。去年最高法调整民间借贷利率上限后，微粒贷的实际年化利率如果超过15.4%，超出的部分其实可以争取减免。记得准备好收入证明、医疗证明等材料，去年帮客户小李整理资料时，发现他父亲患癌的住院记录帮了大忙，最后成功将分期期数延长到48个月。

要是实在周转不开，可以考虑正规网贷周转。最近帮客户申请的洋钱罐（入口见文末），最快5分钟放款，年化利率7.2%起。还有个新上线的天下分期，虽然知名度不高，但持牌经营，22-50岁都能申请，特别适合征信有瑕疵的朋友。不过要提醒大家，千万不要碰714高炮，去年有个大学生就是被这种套路贷逼得退学。

这里特别推荐下度小满（原百度金融），他们家的"小微助力计划"最近在搞活动。我上个月帮开奶茶店的老陈申请，当天就批了12万额度，年利率才9.6%。记得申请前先查查自己征信，有次帮客户申请时发现他有张休眠信用卡欠年费，及时补缴后顺利过审。

最后说句掏心窝的话。去年处理过132个逾期案例，发现80%的人不是还不起钱，而是被恐惧压垮了。有次凌晨两点接到客户电话，他说看着催收短信就想跳楼，我陪他聊到天亮，现在人家早餐店都开第三家分店了。记住，负债不是人生终点，而是重新出发的起点。