公积金从3.1降到2.85能下降多少？节省几万块钱？

公积金从3.1降到2.85能下降多少，与贷款金额、还款期限和还款方式有一定关系。

举例说明：

假设客户办理的公积金贷款总金额为1百万元，还款期限为30年。

（一）还款方式是等额本息

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

由此可计算得出：

1、公积金贷款执行利率为3.1%时

月还款额（本金+利息）=［1000000×3.1%/12×（1+3.1%/12）^360］÷［（1+3.1%/12）^360－1］=4270.16元。

总利息=［1000000×3.1%/12×（1+3.1%/12）^360］÷［（1+3.1%/12）^360－1］×360－1000000=537259.04元。

2、公积金贷款执行利率降至2.85%后

月还款额（本金+利息）=［1000000×2.85%/12×（1+2.85%/12）^360］÷［（1+2.85%/12）^360－1］=4135.57元。

总利息=［1000000×2.85%/12×（1+2.85%/12）^360］÷［（1+2.85%/12）^360－1］×360－1000000=488806.58元。

两相比较：

公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降48452.46元（537259.04－488806.58=48452.46）。

（二）还款方式是等额本金

计算公式如下：

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

由此可计算得出：

1、公积金贷款执行利率为3.1%时

首月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+（1000000－0）×3.1%/12=5361.11元。

次月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×1］×3.1%/12=5353.94元。

以此类推…

末月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×359］×3.1%/12=2784.95元。

每月递减7.18元

首月利息=（1000000－0）×3.1%/12=2583.33元。

次月利息=［1000000－（1000000÷360）×1］×3.1%/12=2576.16元。

以此类推…

末月利息=［1000000－（1000000÷360）×359］×3.1%/12=7.18元。

利息总计466291.67元。

2、公积金贷款执行利率降至2.85%后

首月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+（1000000－0）×2.85%/12=5152.78元。

次月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×1］×2.85%/12=5146.18元。

以此类推…

末月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×359］×2.85%/12=2784.38元。

每月递减6.6元

首月利息=（1000000－0）×2.85%/12=2375元。

次月利息=［1000000－（1000000÷360）×1］×2.85%/12=2368.4元。

以此类推…

末月利息=［1000000－（1000000÷360）×359］×2.85%/12=6.6元。

利息总计428687.5元。

两相比较：

公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降37604.17元（466291.67－428687.5=37604.17）。

总结：

若公积金贷款采取等额本息还款法，本身产生的利息就会比等额本金多一些，所以当利率从3.1%降到2.85%后，能节省的费用自然也更多一些，100万房贷大约能少4.8万。

而若公积金贷款采取等额本金还款法，产生的利息本来就比等额本息要少，因此当利率从3.1%降到2.85%后，能节省的费用相对也会少一些，100万房贷大约能少3.7万。

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