公积金贷款利率3.1降到2.85省多少钱？手把手教你计算

2024年5月18日起，央行下调公积金贷款利率0.25个百分点，下调后5年以上公积金贷款利率从3.1降到2.85%，很多人想知道利率下调后贷款买房可以省多少钱，需要结合贷款本金、贷款期限、还款方式进一步计算。

假设贷款本金100万元，分别以20年、30年为贷款期限，结合等额本息、等额本金两种还款方式，计算出利息差，具体如下：

一、等额本息

每月偿还固定的本金，其中每月还款额中本金比例逐月递增，利息比例逐月递减。

利息计算公式：

每期应还本息=[贷款总额×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]，其中“^”代表乘方，月利率=年利率÷12

总利息=分期数×每期应还本息-贷款本金

【举例计算】

1、假设贷款期限20年

（1）下调前利率3.1%，分别代入公式算出：

每期应还本金=[1000000×3.1%÷12×(1+3.1%÷12)^20×12]÷[(1+3.1%÷12)^20×12-1]=5596.17元

总利息=5596.17×20×12-1000000=343080元

（2）下调前利率2.85%，分别代入公式算出：

每期应还本金=[1000000×2.85%÷12×(1+2.85%÷12)^20×12]÷[(1+2.85%÷12)^20×12-1]=5471.19元

总利息=5471.19×20×12-1000000=313085.6元

（3）利息差计算：

利息差=343080-313085.6=29994.4元

小结：等额本息还款，贷款期限20年，100万房贷利率3.1降到2.85省了29994.4元

2、假设贷款期限30年

（1）下调前利率3.1%，分别代入公式算出：

每期应还本金=[1000000×3.1%÷12×(1+3.1%÷12)^30×12]÷[(1+3.1%÷12)^30×12-1]=4352.06元

总利息=4352.06×30×12-1000000=566741.6元

（2）下调前利率2.85%，分别代入公式算出：

每期应还本金=[1000000×2.85%÷12×(1+2.85%÷12)^30×12]÷[(1+2.85%÷12)^30×12-1]=4135.57元

总利息=4135.57×30×12-1000000=488805.2元

（3）利息差计算：

利息差=566741.6-488805.2=77936.4元

小结：等额本息还款，贷款期限20年，100万房贷利率3.1降到2.85省了77936.4元

二、等额本金

每月还款本金固定，随着每月还款本金减少，利息逐月递减。

利息计算公式：

总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2

1、假设贷款期限20年

（1）下调前利率3.1%，分别代入公式算出：

总利息=(20×12+1)×1000000×3.1%÷12÷2=311291.67

（2）下调前利率2.85%，分别代入公式算出：

总利息=(20×12+1)×1000000×2.85%÷12÷2=286187.5元

（3）利息差计算：

利息差=311291.67-286187.5=25104.17元

小结：等额本金还款，贷款期限20年，100万房贷利率3.1降到2.85省了25104.17元

2、假设贷款期限30年

（1）下调前利率3.1%，分别代入公式算出：

总利息=(30×12+1)×1000000×3.1%÷12÷2=466291.67

（2）下调前利率2.85%，分别代入公式算出：

总利息=(30×12+1)×1000000×2.85%÷12÷2=428687.5元

（3）利息差计算：

利息差=466291.67-428687.5=37604.17元

小结：等额本金还款，贷款期限30年，100万房贷利率3.1降到2.85省了37604.17元

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