贷款利率下调月供会减少吗 ？关键要看两点

高达几十甚至上百万的房价，让很多人不得不通过贷款才买得起房子。而房贷利率的多少会影响到月供金额，要是利率低利息少月供就少。而房贷利率有不少是浮动利率，那么贷款利率下调月供会减少吗？其实关键还是要看两点，下面就给大家来简单分析下。   

贷款利率下调月供会减少吗？

只能说可能会减少，关键是先要把不会随贷款利率下调的房贷排除，再结合生效时间来判断。

一、不会随贷款利率下调的房贷

公积金贷款和商业贷款都有，需要针对性地讨论。

1、公积金贷款

进入2022年10月以来，很多公积金贷款买房的借款人就比较激动，毕竟公积金贷款利率时隔七年终于开始下调，首套房贷利率从2022年10月1日起下调0.15个百分点，不同期限利率不同，这里只参考5年以上房贷利率，因为房贷期限至少在5年，即从3.25%变成了3.1%。

而大家都知道，公积金贷款并不仅限首套房才能办理，二套房也同样可以通过公积金贷款来买的。不过关键是二套房贷利率并不在此次公积金贷款利率下调范围内，仍然是执行原来首套房贷利率1.1倍，即3.575%，因此贷款利率下调不会影响二套房公积金贷款利率，房贷利率不变月供不会减少。

2、商业贷款

商业贷款利率可存在三种定价方式，包括原贷款基准利率、固定利率、LPR利率，而会随贷款利率下调的只有LPR利率。

（1）原贷款基准利率，是在央行基准利率的基础上浮动，并随之变动。

而央行基准利率已经退出历史舞台，由LPR利率取代其成为贷款基础利率。因为存量房贷有不少借款人在LPR利率实行后，并没有将定价方式转换成LPR，仍然选择原贷款基准利率定价，为此贷款利率下调对其没有任何影响，月供自然也不会少。

（2）固定利率，也就是在整个贷款期间都不予变更的利率。

如果借款人房贷利率是选固定利率作为定价方式，则在贷款发放后到结清的这个时期不受社会平均利润率和资金供求变化所影响，不管贷款利率如何变动，比如贷款利率下调，借款人的月供都不会变化，仍然按照合同约定的固定利率计算利息。

二、月供减少生效时间

把不会随贷款利率下调的几种房贷排除后，剩下的只有首套公积金贷款、商业贷款中新发放的和转为LPR利率定价的存量房贷，会按照各自对应的基准利率下调而下调，可是因为公积金贷款、商业贷款都是参考最近一期同期贷款利率，为此生效时间不同。

1、公积金贷款

重定价日是每年的1月1日，比如2023年1月1日重新定价是参考2022年12月的公积金贷款利率，只有12月的利率下调了，则2023年的公积金贷款利率从1月1日起开始生效，也就是说月供就会开始减少。

2、商业贷款

按LPR利率定价的商业贷款，根据重定价日不同，贷款利率下调后的生效时间也有区别。

（1）房贷发放日为重定价日，参考同期LPR，根据具体日期有两种结果。LPR每个月20日报价，为此如果重定价日是在20日之前，则下个月LPR变动才会生效；在20日之后的则当月重新定价后就会马上生效，月供就会开始减少。

（2）房贷发放日为1月1日，参考上一年度12月份的LPR报价，如果比上次重定价日时的贷款利率低，则1月1日重定价后按照下调之后的贷款利率确定房贷利率，因为利率下调了月供就会开始减少。

以上即是“贷款利率下调月供会减少吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助。